财联社8月29日讯(记者 郭子硕)国有大行7月打响2024年降息第一枪后,各中小银行还在快马加鞭下调存量挂牌利率。但是,上半年甚至更早之前降息举措带来的积极效应,正体现在各大银行的中期业绩报告内。
财联社记者梳理发现,已有股份行及国有大行的半年报显示,尽管存款定期化趋势明显,且叠加存款规模扩大的背景,但多家银行的负债成本却实现了压降。
存款定期化趋势难以逆转,下半年银行有何妙招打破刚性负债成本“魔咒”?近日多家银行高管在业绩会上频频划重点。调整资产负债结构,加强负债成本管控,同时吸收低成本存款,将是各家商业银行下半年关注和部署的方向。
其中,有银行提出要积极扩展存款来源,夯实存款基础,也有银行提出,要将存款引向中间业务,将流动的资金沉淀下来。
多家全国性银行存款利息支出下降
上半年,多家银行的存款规模仍呈稳定扩张的态势。细分之下,各家银行吸收存款的利息支出规模出现分化,已有部分股份行、国有大行存款付息成本减少,吸收存款的利息支出同比收缩。其中,中信银行存款利息支出同比减少幅度达到7.18%。
上半年,平安银行的日均余额增加1.42亿元至3.4138万亿元。存款规模扩大,存款利息支出反而同比下降0.47%至370.17亿元。上半年,该行吸收存款平均付息率 2.18%,较去年同期下降2个基点。其中,公司存款年化平均成本率2.12%,个人存款年化平均成本率2.29%,双双同比下降2个基点。
首家披露半年报的国有大行交通银行亦是如此。据交通银行半年报,客户存款利息支出917.06亿元,同比减少40.61亿元,降幅4.24%。其中,公司存款年化平均成本率2.18%,个人存款年化平均成本率2.26%,双双低于去年同期14个基点。对此,交通银行表示,客户存款利息支出的减少,主要是由于客户存款年化平均成本率同比下降14个基点。
此外,浦发银行以集团口径计算,公司存款及零售存款的利息支出同比减少8.27%至487.25亿元。浦发银行集团客户存款平均成本率 2.06%,同比下降 0.13 个百分点。浦发银行称,人民币一般存款付息率同比下降 17个基点,其中对公存款付息率1.86%、零售存款付息率 2.11%,同比分别下降 21个基点、9个基点。
中信银行平均成本率下降0.16个百分点,叠加客户存款平均余额减少37.46亿元,综合带动存款利息支出同比减少7.18%至532.83亿元。上半年,该行个人存款平均成本率持平,而公司存款平均成本率下降0.22个百分点至1.87%。
下半年负债成本管理依旧是各家重点
继续压降负债成本将是各家商业银行下半年的发力重点,而负债端的大头“存款”也是重中之重。
交通银行副行长周万阜指出,总体看,二季度客户存款、债券发行、同业存放和拆入等业务平均成本率环比均有所下降。
在负债端,交通银行多措并举压降负债成本。对于存款管理,周万阜也分为三个方面详细介绍,一是加强存款定价的精细化管理,在自律合规的范围内,由各经营单位做好存款的定价管理,前期多次调降存款利率的效果也在持续显现。二是大力压降高成本存款,加强结构性存款、长期性定期存款、大额存单和协议存款等高成本存款的管控,合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成本的负债,提升支付结算综合服务水平,促进低成本存款的增长,同时基于市场利率走势的研判,灵活拓展低成本的存款品种。
平安银行指出,一方面,该行积极扩展存款来源,夯实存款基础,贯彻存款利率定价机制改革,发挥存款作为稳固经营“压舱石”的作用;另一方面,将延续高成本长期限负债管控策略,缓解存款定期化的影响,并积极把握市场机会,引导负债久期调整, 根据流动性等需要补充同业资金,优化负债成本。
齐鲁银行行长张华在8月29日的2024年半年度业绩会上也提到,将加强负债成本管控,通过内外部定价政策、考核等手段,鼓励吸收低成本存款,管控长期限、高定价业务占比,同时统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款,降低整体负债成本。
也有商业银行“另辟蹊径”,要将存款引向中间业务,将流动的资金沉淀下来。据南京银行半年报,推动负债业务转型发展,多渠道拓展零售客户,增强零售客户存款产品资产配置与深度服务经营能力,带动活期资金沉淀,降低存款付息成本,实现个人存款规模、结构、效益的均衡发展。
![](http://n.sinaimg.cn/finance/cece9e13/20240627/655959900_20240627.png)
责任编辑:王馨茹
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起![新浪财经公众号 新浪财经公众号](http://n.sinaimg.cn/finance/72219a70/20180103/_thumb_23666.png)
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)