金融春风拂科创企业兴_新浪财经

转自：中国银行保险报网

编者按：

在经济转型升级大背景下，科技型企业作为新质生产力的代表，正逐步成为推动地方经济高质量发展的重要力量。在山东金融监管局、山东省科技厅指导下，金融部门为科技型企业提供了多样化融资需求，实现对企业的有效评价和“精准画像”。

□记者姚慧

山东金融监管局高度重视科技金融工作，会同有关部门构建具有山东特色的金融支持科技创新体系，引导金融机构增加金融资源供给，开展“科技金融服务能力提升年”专项行动，将2024年确定为“山东省科技金融服务能力提升年”。截至5月末，全省科技贷款余额11281.7亿元，同比增长12.6%，高于全部贷款增速2.8个百分点。

为科技型中小微企业“开小灶”

7月2日，一面锦旗送到日照银行开发区中心支行客户经理手中，手持锦旗的日照吉安达机电有限公司（以下简称“吉安达”）负责人激动地说：“‘技改专项贷’和‘橙信贷’给我们帮了大忙，不仅解决了项目投资压力，还为我们节省了90万元利息支出。”

吉安达是一家主营汽车铝制控制臂等中高端汽车悬挂系统配件研发与制造的实体企业，获批“高新技术企业”和“创新型中小企业”，是日照市经济技术开发区招商引资重点企业。

2022年，吉安达因为业务发展压力和尚未取得高新企业认证等原因，资金需求难以得到满足。日照银行开发区中心支行客户经理主动上门对接，在详细了解企业经营状况和融资需求的基础上，向企业推荐了专为科技型企业推出的“知识产权质押贷款”，并于当年6月成功放款500万元，有效解决了企业融资难题。

今年初，吉安达因为项目扩建出现资金压力，客户经理在了解到该情况后，向企业推荐了“技改专项贷”和供应链金融产品“橙信贷”，分别配额1000万元。

山东金融部门还为科技型中小微企业“开小灶”，用好结构性货币政策工具。在支小再贷款和再贴现项下设立科技创新引导专项额度，激励地方法人银行加大对科技创新领域的信贷投放，今年1-5月，累计发放用于支持科创领域的再贷款74.8亿元、再贴现225亿元，分别同比增长51.8%和56.3%。

受益于“高成长创新型企业贷”，许多企业不但获得资金需求，还获得了“优先审批、优先额度保障、优惠利率”等优质金融服务。

烟台某压力容器制造有限公司是省级专精特新企业，烟台银行工作人员在走访对接企业时，了解到该企业生产经营所需的钢板、铁板等原材料价格大幅上涨，加上企业大量招聘工人，经营成本不断上升，面临现金流不足的困难。烟台银行结合专属新产品“高成长创新型企业贷”，为企业制定个性化授信服务方案。该行快速为企业发放贷款892万元，并执行优惠贷款利率，降低企业财务成本。

烟台银行工作人员（右）了解科技型企业生产及研发情况。记者姚慧/摄

让科创企业放心大胆发展

7月15日，青岛银行成功为山东某科技企业发放“无抵押、无担保”贷款200万元，标志着山东省科融信综合服务平台最新打造的专属产品“科融信贷”正式落地。

“科融信贷”作为政策引导下的科技创新金融产品，针对科技型中小企业量身打造，解决企业融资难、融资贵问题，是“鲁科贷”系列产品之一，具备科小专享、政策性、低利率、纯信用、审批快五大特点。

山东完善“165”科技金融生态体系，即“贯穿科技企业全生命周期”的1个金融服务体系，“增信、投资、贷款、保险、担保、培育”6个环节，“鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融”5个品牌。科技与金融资源的充分融合，营造了良好的科技金融生态。

科技企业投入大，风险大。山东开展多级分险，构建全方位科技创新保障格局，推出“鲁科担”科技担保产品，降低企业保费50%、提高单个企业融资担保额度到2000万元；推出“鲁科保”科技保险产品，对企业保费首年最高补贴50%。6月7日，出台《山东省省级科技担保保费补贴及风险补偿实施细则》。位于山东泰安的山东立为激光科技有限公司成为这一政策的首批受益者。该公司是一家集研发、生产、销售、服务于一体的智能装备制造高新技术企业，深耕产品创新迭代升级，创新推出全国首台1.2米管径超重型激光切管机、4.2万瓦超大功率激光切割设备，填补行业空白。

“以前只能加工最长8米的工件，每小时花费260元左右，超过8米的大型工件需拆解，费时费力。购入新设备后，加工精度达到10丝以内，相当于一根头发丝的直径。提高生产效率30%。”山东立为激光科技有限公司副总经理陈琛介绍。

在该公司技术升级、设备更新的关键时刻，急需融资支持。了解到这一情况后，山东普惠担保公司联合青岛银行为其发放了400万元的担保贷款。这笔业务不仅符合“鲁科担—鲁担科技贷”的业务条件，还享受到了省级财政给予担保金额0.5%的保费补贴，成为全省科技担保政策实施细则出台后，政府性融资担保体系落地的首笔科创担保业务。

为推动政策落地，山东投融资担保集团推出了“鲁科担”系列产品，与支持政策、实施细则共同构成了三位一体的完整政策体系。为有效降低担保机构风险，鼓励其更积极地服务科创企业，对开展符合细则要求业务的担保机构，省级财政将在预算范围内每年给予不高于担保金额0.5%的保费补贴，发生资金代偿的，将给予担保金额最高20%的风险补偿。

将科技实力转化为真金白银

从初创期到成熟期，坚定的金融支持是科技企业专注攻克核心技术、一往无前的保障。山东某卫星制造公司是中国科学院下属中国科学院空天信息创新研究院投资设立的遥感卫星产业公司，提供从卫星载荷研制到卫星系统设计、地面系统设计、卫星运维测控、卫星数据接收等服务，市场潜力较大。但由于企业处于发展初期，尚未实现卫星发射，已签订的合同大多未实现回款。同时，卫星研制成本和发射成本均较为高昂，企业成立两年多以来，经营利润目前仍为负值，按照传统授信产品的审批逻辑，难以获得银行资金支持，企业研发投入面临较大的资金缺口。

齐鲁银行市中分行科技金融中心主任董志玲向《中国银行保险报》记者介绍，该行在了解到企业的经营情况和面临的困难后，运用“科研贷”产品为企业预授信5000万元，并已实现1000万元纯信用贷款发放，成为企业首家授信机构。

“科研贷”将企业的科技研发实力和未来市场发展潜力优势转化为真金白银，不仅解决了企业科研资金短缺的困难，更是为企业未来提高科研水平、不断成长壮大奠定了坚实基础。

齐鲁银行创新推出“科研贷”产品，为破解科创企业融资难题提供新的思路和手段。项目自实施以来，投向市场近一年，科创企业客户反映良好，累计贷款企业361家、贷款金额26.08亿元，实现了又好又快发展。

科技企业“千企千面”，涉及众多行业类别、技术赛道，不同类型企业金融需求各有不同，对资金期限要求也不同，需要形成系统完备的金融产品矩阵。山东省科技和金融部门为满足科技型企业多样化融资需求，实现对企业的有效评价和“精准画像”，加大对初创期科技型企业的信用贷款支持；在破解科技企业抵质押物不足方面，推广知识产权质押融资模式，扩大知识产权贷款投放。