每经编辑 何小桃
日前,18家国有行与股份行存款利率已调整完毕。近期,江苏银行(9.170, -0.21, -2.24%)、长沙银行(8.750, -0.13, -1.46%)、厦门银行(5.470, -0.07, -1.26%)、湖南银行、广西龙胜农商银行等多地中小银行跟进下调存款利率,降息幅度为5基点~25个基点。
业内人士表示,预计后续有更多中小银行跟进降息。此轮存款利率调整相较于以往的存款利率下调,呈现出覆盖范围广、长期限存款利率下降幅度高的特征。存款利率下调有助于降低银行负债端成本,缓解银行净息差压力。此外,有望为贷款利率下行打开空间。
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中小银行陆续调降存款利率
利率方面仍保持一定优势
7月29日,江苏银行公布最新的存款挂牌利率表。据中国证券报报道,该行存款利率的下调幅度为10基点~20个基点,三个月、六个月、一年期整存整取定存利率均下调10个基点,分别下调至1.1%、1.35%、1.45%。两年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点,分别下调至1.65%、1.95%、1.95%。
调整后,江苏银行的活期存款利率与国有行及股份行持平,各期限定存利率略高于国有行及多数股份行,但一年期、两年期、三年期定存利率低于股份行中的浙商银行(2.870, -0.02, -0.69%)、渤海银行、恒丰银行。
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有城商行在近期下调存款利率后,利率方面仍保持一定优势。
厦门银行公告称,该行自8月3日起,将调整部分存款产品挂牌利率,下降幅度为5基点~20个基点。其中,活期存款由0.25%下调至0.2%。半年期、一年期整存整取定存利率均下调10个基点,分别下调至1.5%、1.7%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点,分别下调至2.0%、2.3%、2.3%。
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湖南银行公告称,该行自8月1日起,下调存款挂牌利率,调整后三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.3%、1.5%、1.7%、1.8%、2.15%、2.15%,均高于国有行及股份行同期限定存利率。
此外,广西龙胜农商银行公告称,于8月1日起调整部分存款产品挂牌利率。其中,活期存款利率下调5个基点,由0.15%下调至0.1%。六个月、一年期、两年期定存利率分别由1.75%、2.15%、2.55%下调至1.55%、1.9%、2.3%。
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存款利率下调后
投资者该如何选择?
据北京日报报道,展望后续,存款利率仍有调降空间成为业内共识。民生银行(4.130, -0.03, -0.72%)首席经济学家温彬认为,在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下,存款利率下行仍是大势所趋,新发和存量贷款利率的不断下行,也提升了银行负债端成本持续管控的必要性,预计后续存款定价自律管理将进一步完善,存款利率也仍存下调空间。
总体来看,此轮存款利率下调后,投资者投资较多的理财产品包括银行理财、保险产品、公募基金、信托产品等。面对众多理财方式,投资者该如何选择?
上海金融与发展实验室主任曾刚提醒,在低利率环境下,无风险、低风险的资产收益率下降或处于较低水平将成为常态,投资者需根据风险偏好特征,树立合理的投资理念。
招联金融首席研究员董希淼具体解释说,具体来看,如果投资者希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
“家庭资产要做到长钱长存、短钱短存。”来自一家头部保险经纪公司的合伙人张女士建议,如果资金要留做孩子教育金、婚嫁金等长期用途,这类“长钱”适合储蓄险产品;如果家庭两三年内有大额支出,那样“短钱”不适用于购置保险理财。
随着存款利率不断下行,热衷储蓄的不少储户准备当存款“特种兵”,打算跨城存款。对此,业内专家建议储户要衡量过程中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用,也要考虑部分中小银行在线下无法向外地储户提供完整的金融服务。
编辑|何小桃 杜恒峰
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