多家全国性股份制银行下调人民币存款利率，5年期定存进入“1”时代

转自：劳动报

7月29日起，中信银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行等多家全国性股份制银行下调人民币存款挂牌利率。

此前，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行六大银行已从25日起，率先下调了人民币存款利率，这是银行业今年来首次调整存款利率。

5年期定存正式进入“1”时代

以兴业银行为例，调整后活期存款年利率为0.15%，与六大商业银行相同，整存整取定期存款中，三个月、半年、一年期存款利率分别是1.1%、1.35%、1.55%；两年、三年、五年期定期存款分别是1.6%、1.8%和1.85%，均略高于六大银行。

本次降息是今年以来大型商业银行首次下调人民币存款利率，也是自2022年9月以来的第五次“降息”。

业内人士分析指出，2019年8月LPR（贷款市场报价利率）改革以来，贷款利率持续下行。商业银行为保持资产负债收益的匹配，提高存款利率揽储的动力开始减弱，存款利率因而出现下降，这是市场机制发挥作用的体现。

2020年6月中旬，工农中建四大行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率，部分商业银行各期存款利率也有所下行。在大行带动下，商业银行开始主动调整存款利率浮动水平，以缓解息差缩窄压力，银行高息揽储动力正随之下降。

2021年6月，中国人民银行指导市场利率定价自律机制、优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率浮动倍数形成改为加点确定，存款利率市场化改革正式启动。

2022年9月15日，稳定了7年之久的国有银行存款挂牌利率迎来了第一次调整，这是继当年4月个人存款利率下调以来的又一次调降。当时，多家银行2年期、3年期的定期存款年利率均下调10个基点。

2023年6月8日、9月1日前后，工农中建等国有大行两度下调存款挂牌利率。当年12月22日，工农中建等再次宣布下调存款挂牌利率，不同类型及期限的存款品种挂牌利率下调幅度在0.1至0.25个百分点不等。

对比2023年初，按照年内三年定期存款挂牌利率三次共下调了65个基点算，10万元三年定期存款利息比1年前减少1950元。若追溯到2022年9月首次下调，国有大行三年期定期存款挂牌利率共下调了80个基点，即10万元三年定期存款利息则较2022年9月前少了2400元。

还有，2023年12月22日公布的存款挂牌利率下调幅度为2016年以来幅度最大的一次存款降息。而且还罕见下调了一年期以内的存款利率。

存款利率为何持续下行？

银行存款利率连续下调，让很多靠定期存款理财者“才下眉头却上心头”。存款利率持续下行究竟原因何在？

业内人士分析，近年来，尤其是2023年以来，我国贷款利率持续下行，与此同时，为支持经济社会发展，商业银行加大向实体经济减费让利。

另据此前信达证券的研报，在有效信贷需求不足、年初存量信贷重定价以及促进社会综合融资成本稳中有降的政策导向下，银行资产端定价面临一定压力。为保持银行合理利润和净息差水平，在负债端呈现存款定期化的趋势下，银行通过降低存款利率来节省负债成本成为大势所趋。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华此前在接受媒体采访时说，银行降息与近年来我国经济复苏面临的内外环境较为复杂、银行部门经营压力有所增大、市场利率持续走低及存款市场供需结构有关。

此外，近年来，市场期望的报复性消费没有出现，居民消费动力不足，而存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，推动银行进一步让利实体经济空间，助力消费和需求回升。

随着存款利率持续下行，银行定期存款产品对储户的吸引力正在进一步减弱。可能有越来越多的储户开始倾向于长期国债、储蓄型保险、大额存单、基金和银行理财产品等。

业内人士建议，所谓投资就有风险。面对花样繁多的投资理财产品，储户切不可盲目追求高收益而忽视风险。应该基于自身风险承受能力和投资理财需求，做好多元化的资产配置。

头图来源：图虫

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP