六大行下调存款利率！如何为闲置资金“另谋出路”？_新浪财经

7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行官网相继发布下调人民币存款挂牌利率的公告。

记者走访发现，不少储户依然看重银行存款的低风险、稳定性优势，有部分储户则打算给存款“搬家”。业内人士建议，大家可以考虑综合运用大额存单、国债、理财、基金等方式，通过多元化配置让资产保值增值。

重磅消息：六大行下调存款利率

7月22日，央行宣布公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%。同一天，光大证券发布研报指出，2024年一季度商业银行净息差已经降至1.54%，较年初下降15bp，收窄至历史最低水平。

7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大银行均下调了人民币存款挂牌利率。从调整结果来看，除了邮储银行的部分存款利率稍高之外（比如整存整取1年期为1.38%），其余几家下调的幅度保持一致，1年期、2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率（整存整取）分别为1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。利率调整后，六大行活期存款挂牌利率为0.15％。

存款利率下调，对储户的利息收入会产生多大的影响？“储户的利息收入有所减少，但总体降幅并不大。”有业内人士跟记者算了一笔账，以1年期50万元定期存款为例，利率下调前按1.45%算（以存款当天利率为准，下同），每年到手利息为7250元；当1年期利率调至1.35%，每年到手利息为6750元，相比之下存款利息所得减少了500元。

专家分析：利于促进投资和消费

“国有大行先行，股份制银行及城商行将陆续跟进。”一家股份制银行南宁分行相关业务经理刘先生在接受采访时表示，按照以往经验，股份制银行也将在近期陆续跟进下调存款利率，但不同银行下调的幅度及节奏会有所不同。

“本次银行下调存款利率，正是基于前期1年期和5年期LPR双双下降，以及国债收益率等市场利率走势所决定的，是存款利率更加市场化的体现。”广西大学商学院金融系教授范利民分析认为，存款利率下调能够很大程度上缓解LPR下调给银行带来的息差压力，有助于银行优化资产负债结构。同时，随着利率市场化改革后存贷款利率之间的联动增强，此次存款利率下调也将为后续贷款利率下调提供空间，从而激发信贷需求，促进企业、居民投资和消费。

兴业证券投资顾问张先生认为，存款利率下调符合业内预期，此次存款利率下调，对A股及银行股的盘面走向影响不大。“根据当前的市场情况研判，中长期存款利率仍有持续下调的空间。”

理财建议：多元化合理配置资产

在降息预期下，居民该如何进行理财？

多名银行业从业人士告诉记者，大部分储户都能理性地看待此次利率下调，不少储户依然看重银行存款自身具备的低风险、稳定性优势。

“对我来说，把钱存进银行心里才有底。虽然利息收入不多，但至少保本保息。”玉林56岁的朱阿姨表示，即使存款利率普遍下降，她仍会选择将大部分积蓄放在国有大行进行定期存款。

去年定存利率调降后，南宁市民刘先生特意对比了工商银行、招商银行、桂林银行、广西北部湾银行等机构，看看谁家的定期存款利率相对高一些。“目前我选择的理财方式仍以银行定存为主，不过在限额内我一般会选利率高、活动多的银行。”对于新一轮存款利率下调，刘先生表示会“货比三家”，为资金寻找好去处。

也有居民看到存款利率持续下降后，考虑寻找其他的资金配置方式。“现在存款利率再次下调，我马上有一笔存款要到期，正在考虑是不是购买理财产品或者债券型基金。”南宁市民秦女士对此有些焦虑，“我也在跟理财经理商量制订新的理财计划。”

对此，业内人士建议，市民可以做好资金规划，积极调整资产配置策略，对资产进行多元化配置，比如对储蓄和投资的比例根据实际情况进行调整，可关注银行大额存单、结构性存款，同时看看国债、基金等投资理财产品。

【算一算】

10万元存5年还有多少利息

如果以10万元存款整存整取定期存5年计算，7月24日前存入，储户将获得10000元利息。但在7月25日存入，储户将获得9000元利息，减少1000元。

以1年期50万元定期存款为例，利率下调前按1.45%算，每年到手利息为7250元；当1年期利率调至1.35%，每年到手利息为6750元，相比之下存款利息所得减少了500元。

【看一看】

如何为闲置资金“另谋出路”

“12张存单法”进退自如

虽然存款利率下调，但存钱依然是部分投资者的心仪选择。

市民秦女士学习了一套“12存单法”，即每月在银行存入一张存期为1年的存单，从第13个月开始，取出1年期已到期存单的本金和利息，并连同当月需要存入的闲钱继续存入一张新的存单，以保证手头固定有12张存单。当需要急用钱时，存款人可取出近期存入的存单，以避免损失利息。“抢不到国债，大额存单的门槛我也够不着，这个存钱法确实很适合我。”秦女士说。

“捡漏”短期理财产品

除存款产品，普通投资者可以考虑稳定性较高的理财产品。有银行业内人士表示，大部分谨慎型投资者在市场波动较大的行情下，宁可降低收益，也要规避不确定性。可在选择理财产品时，优先选择风险等级为1级或2级的产品，比如货币基金、债券基金、银行现金管理类产品、中低风险的固收类产品等。

近日，记者查询发现，仍有不少年化收益率较高的短期理财产品可以“捡漏”。

趁黄金下跌逢低买入

近段时间国际黄金的价格有所波动，无论是普通民众还是广大投资者都非常关注。目前市场看多的观点仍为主流，有业内人士认为“可趁金价下跌时买入”。不过，多名黄金行业人士建议，在考虑购买黄金的同时，不必把所有资金投入单一资产类别，分散投资是降低风险的重要策略。虽然黄金具有一定的避险功能，但也要避免盲目跟风追涨杀跌。

储蓄险成国债“平替”

除了储蓄和理财产品，同样刚兑、投资期限长的储蓄险也成为国债的“平替”之一。某公司保险代理人表示，与额度时常“秒光”的国债相比，储蓄险产品选择较多，购买更加便捷。近年来，凭借保证收益、资金灵活等特点，增额终身寿险、年金险较受欢迎，是多家保险公司的主力产品。（据观海新闻/青岛早报）