银行类金融机构赋能新质生产力发展的路径与方法：以北京银行为例_新浪财经

（本文作者王鹏，北京市社会科学院研究员）

新质生产力的发展在现代经济中越来越重要。银行类金融机构通过提供多样化的金融产品和服务，能够在促进新质生产力企业的发展中发挥重要作用。通过提供多样化的金融产品和服务，促进银企合作与对接，应用金融科技手段，银行能够有效赋能新质生产力企业，推动其技术落地和市场拓展。同时，银行在这一过程中也需要注重风险管理，以保障信贷资金的安全和效益。

一、银行赋能新质生产力发展的路径

（一）金融产品和服务创新

针对高科技企业，银行可以开发知识产权质押贷款。这类贷款以企业的专利、商标等知识产权作为抵押，解决企业在研发阶段的融资困难。为智能制造企业提供供应链融资解决方案，通过整合上下游企业的资金流，帮助企业提高资金周转效率，降低融资成本。银行应提供包括项目贷款、贸易融资、股权投资、并购贷款等在内的一站式金融服务，全面支持企业在各个发展阶段的资金需求。在企业扩展生产线时，可以通过项目贷款支持其基础设施建设；在国际贸易中，通过贸易融资帮助企业解决外汇结算问题。

（二）银企合作与对接

银行应主动与政府部门、行业协会、科研机构等建立合作机制，了解产业集群的发展动态和企业需求，通过多方协作提供精准的金融服务。并且，银行可以组织定期的产业对接会，邀请相关行业专家和企业高管，共同探讨产业发展趋势和金融需求。通过利用数字化技术搭建金融服务平台，实现银企信息的快速对接和资源共享。开发线上金融服务平台，让企业可以在线提交融资申请，查询贷款审批进度。通过平台的数据分析功能，银行可以及时捕捉企业的资金需求变化，提供个性化的金融服务方案。

（三）金融科技应用

通过大数据技术，银行可以对企业的经营数据进行全面分析，评估其信用状况和融资需求，例如，分析企业的销售数据、生产数据、库存数据等，评估其运营健康状况；利用人工智能技术，银行可以实现自动化的风险评估和贷款审批，提高审批效率，降低人工成本。同时，推广线上贷款服务，企业可以通过手机APP或网站提交贷款申请，实时查询审批进度，提升服务的便利性和客户满意度。此外，提供线上金融培训和咨询服务，帮助企业了解最新的金融政策和产品，提升其融资能力和财务管理水平。

二、银行赋能新质生产力发展的注意事项

（一）完善风险评估体系

银行应从企业的财务状况、市场前景、技术创新能力等多个方面进行全面评估，例如，评估企业的资产负债率、现金流、市场份额、技术研发投入等关键指标；在评估过程中，银行应结合行业专家意见和市场调研数据，确保评估结果的准确性和可靠性；此外，银行还应引入独立的第三方评估机构，提供客观、公正的评估报告，减少内部评估的偏差，提升风险控制的专业性。

（二）实施差异化风险管理策略

银行应根据企业的风险特征和信用状况，对高风险企业实行更严格的信贷政策和风险控制措施，例如，对高风险企业增加抵押担保要求，设定较高的贷款利率；对低风险企业，银行可以适当放宽贷款条件，提供优惠利率，鼓励其扩大生产和创新；银行需根据市场变化和企业经营情况，动态调整风险管理策略，例如，在经济下行周期，银行应加强对企业的财务监控，及时调整信贷政策，防范信贷风险。

（三）加强风险预警和监控

银行应建立完善的风险预警机制，及时发现和应对潜在风险，例如，通过监控企业的经营数据和市场变化，及时预警潜在的财务危机；利用大数据分析技术，对企业的经营风险进行实时监控，发现异常情况时，及时采取应对措施；银行应强化贷后管理和跟踪监控，确保贷款资金专用于支持企业的新技术研发和生产，例如，定期检查企业的资金使用情况，防止信贷资金被挪作他用；通过与企业保持密切联系，及时了解其经营状况和资金需求，提供持续的金融支持和风险管理服务。

三、银行赋能新质生产力发展的案例研究

（一）创新背景

十四五期间，北京市着力实施八大工程，其中包括实施万亿级产业集群培育工程，力争再造3至4个万亿级产业集群、2至3家万亿级市值企业。当一大批高精尖产业集群真正实现规模后，对银行而言，这既是前所未有的机遇，也是复杂多面的挑战。银行在支持新质生产力企业发展过程中，不仅要提供多样化的金融产品和服务，还需注重银企合作与对接，利用金融科技手段提升服务效率和风险管理能力。新质生产力企业通常具有技术创新、市场潜力大、成长速度快等特点，但在发展过程中也面临着融资难、风险高等问题。银行作为金融体系的核心，在支持新质生产力企业发展中扮演着至关重要的角色。

（二）产品创新

北京银行推出“专精特新·千亿行动”计划，为专精特新企业提供全方位的金融支持，通过这一计划，北京银行累计为众多科技型中小微企业提供了超万亿元信贷支持，帮助企业实现快速成长，例如，北京银行为某高科技企业提供了知识产权质押贷款，支持其研发新技术，成功推出市场；北京银行推出“领航e贷”等专属信用贷款产品，针对企业不同阶段的金融需求提供全过程陪伴式金融服务，例如，为初创企业提供低息贷款，为成长型企业提供股权投资支持，通过灵活的信贷产品，北京银行帮助企业降低融资成本，提高资金使用效率，促进企业健康发展；北京银行通过知识产权质押等方式提升信贷灵活性，帮助企业降低融资成本，例如，为一家智能制造企业提供了知识产权质押贷款，支持其扩大生产规模，提高市场竞争力。

（三）风控创新

北京银行通过分类管理、动态授权、强化考核等措施压实风险防控主体责任，例如，根据企业的风险等级，设置不同的授权审批流程和风险控制措施；结合宏观经济形势，北京银行主动调整风险管理策略和信贷投放政策，例如，在经济波动期间，调整信贷投放策略，优先支持低风险企业；北京银行结合宏观经济形势，主动调整风险管理策略和信贷投放政策，提高零售业务和普惠金融业务的占比，例如，通过增加对中小微企业的信贷支持，优化信贷结构，在政策调整过程中，北京银行注重风险控制和效益提升的平衡，确保信贷资金的安全和效益；加强行业调研和续授信审查管理，提高全流程风险管控水平，例如，通过深入调研企业所在行业的发展趋势和市场环境，评估企业的长期发展潜力，通过细化标准和严格准入，提高信贷审批的科学性和公正性，有效降低信贷风险。

银行类金融机构在赋能新质生产力发展中扮演着至关重要的角色。通过提供创新的金融产品和服务、建立多方合作机制和应用先进的金融科技手段，银行能够有效支持新质生产力企业的发展。以北京银行为例，其成功实践为其他银行类金融机构提供了有益的参考和借鉴。

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