下好绿色金融“先手棋”|绿色金融_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□记者王方琪

在“双碳”目标下，绿色金融成为商业银行发力的最重要的领域之一。人民银行数据显示，截至今年第一季度末，本外币绿色贷款余额33.77万亿元，其中投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为11.21万亿元和11.34万亿元，合计在绿色贷款占比达66.8%。商业银行纷纷致力于下好绿色金融“先手棋”。

银行纷纷实践

北京银行贯彻落实中央金融工作会议要求，在做好绿色金融大文章方面进行了有力实践。

6月13日，北京银行投资华夏特变电工新能源封闭式基础设施证券投资基金，认购金额15930.24万元，实现新能源公募REITs投资业务全覆盖。该项目底层资产位于新疆维吾尔自治区哈密市，是我国“疆电外送”第一条特高压输电线路——“天中直流”的配套光伏发电项目，所发电量通过天中直流特高压线路外送华中地区，优先保供河南。

“清洁能源产业资金需求量大、投资周期长，需要高效的金融工具支持。REITs具有定价规范、透明性高等优点，不仅可满足企业融资需求，更是一种长期稳定的融资平台，可匹配企业长期投融资规划和支持企业长远发展。”北京银行相关负责人表示，此次募集资金拟用于企业若羌河100万千瓦风电及配套储能项目。该项目的成功发行，有助于企业发挥自身产业优势，盘活新能源资产，加快打造绿色能源产业链融资平台，拓宽融资渠道。

北京银行副行长戴炜表示，北京银行紧密围绕服务首都全面低碳转型的战略方向，将绿色理念融入发展战略、政策制度、管理流程、金融服务等各环节，不断加强组织领导和资源倾斜，提升绿色金融发展质效。

无独有偶，今年以来，江西银行优化资源配置，向一线基层员工倾斜，设立绿色信贷买单计价、内部资金转移定价（FTP）优惠、不计经济资本占用等多项优惠措施，为绿色可持续发展提供政策资源保障，围绕基础设施绿色升级、碳减排重点领域、生态修复及生物多样性保护重点发力。截至2024年一季度末，江西银行绿色信贷余额超370亿元，较上年末增长超59亿元，增速达18.9%，绿色信贷业务增长效果显著。

招商银行在总行设立绿色金融业务发展委员会（以下简称“绿委会”），统筹全行绿色金融业务发展。绿委会成员包括公司金融总部、风险管理部等23个总行部门及子公司，下设绿色发展规划与执行、行业及产业链研究、客户经营服务、政策保障支持、零售绿色金融5个小组。公司金融总部新成立的绿色金融团队作为绿委会具体办事机构，负责全行绿色金融各业务发展的统筹规划和协调运作，落实绿委会决议，负责绿金日常业务的经营监测、过程管理等。

为了做好绿色金融，招商银行还搭建了“五横七纵”的产品矩阵。在横向上，围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售、碳金融五大场景，提供一站式金融服务。纵向上，将场景化产品融合到行业服务中，既包括清洁能源、新能源汽车、轨道交通三大“深绿”领域，也包括人民银行转型金融框架拟覆盖的火电、钢铁、建材和农业四个转型金融行业。

需加强产品创新

如今，绿色产品类型朝着多元化发展。

7月1日，微众银行在人民银行深圳市分行的指导下成功落地我国数字银行首笔“碳减排支持工具”贷款，这是深圳市首批挂钩深圳地方征信平台—企业碳账户评级结果的“降碳贷”，也是微众银行首笔固定资产贷款及银团贷款。微众银行该笔贷款的落地，为深圳华强新能源有限公司在华强光明创意产业园的光伏项目建设提供了金融支持。同时，该笔贷款通过将贷款利率与项目业主方碳评级结果挂钩的创新方式，激励企业不断提升碳减排效果，形成良好的企业绿色转型示范导向。

6月25日，北京银行全国首单绿棕收入挂钩贷款成功落地。该产品由北京银行在中央财经大学绿色金融国际研究院支持下创新推出。北京银行南京分行为江苏振江新能源装备股份有限公司发放5000万元绿棕收入挂钩贷款，成为该产品首单落地业务。

绿棕收入挂钩贷款产品旨在通过贷款利率与企业的绿棕指标挂钩，激励企业在其核心KPI上取得更好的表现。绿棕收入挂钩贷款产品的核心指标来源于中央财经大学绿色金融国际研究院于2023年7月发布的创新数据库成果——上市公司绿色棕色收入数据库，该数据库覆盖了A股2010-2023年全部A股上市公司累计超30万条的企业收入数据，包括了100类绿色收入标签及34类棕色收入标签，该数据库从上市公司年报披露的主营收入产品出发，识别企业的绿色及棕色收入，防范企业“漂绿”风险的同时，为企业转型提供量化判断依据。

6月18日，中国银行发行全球首批共建“一带一路”可持续发展债券，规模合计9.4亿美元等值。募集资金全部用于支持可再生能源、可持续水资源与废水管理、可负担的基础生活设施、基本服务需求等项目，这些项目位于东南亚、中亚、欧洲和拉美等共计13个共建“一带一路”国家。

6月6日，亚洲基础设施投资银行与联想控股旗下锦程国际金融租赁有限公司签署了1亿美元“蓝色”贷款，重点关注海洋和沿海保护以及增加清洁水资源的获取。贷款收益将支持供水和卫生等蓝色活动，以及能源效率、清洁交通和可再生能源等绿色活动。

安永大中华区ESG可持续发展主管合伙人李菁认为，虽然我国绿色金融发展如火如荼，但与之相关的衍生产品创新仍需进一步加强。我国绿色金融产品以绿色贷款和绿色债券为主，其他金融产品如绿色保险、绿色信托、绿色融资租赁、绿色指数产品等多元化的产品类别尚不普及。绿债期权、绿色股指期权、碳期货、碳期权等对冲金融风险的品种，也还未推出。

相关专家认为，丰富绿色金融产品种类、提高绿色金融产品质量，势在必行。