直销银行APP加速做减法|银行_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□记者杜肖锦

7月15日起，民生银行直销银行APP、PC版与民生银行手机银行APP进行整合；7月11日，继此前将直销银行全部功能和服务整合至手机银行APP后，哈密市商业银行直销银行微信公众号也正式停止运营；7月9日，汉口银行直销银行APP下线；6月28日，东莞银行直销银行APP从各大应用商店下线……近日，多家直销银行APP官宣，将功能业务整合至手机银行APP中。南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，随着银行零售数字化转型的不断深入，手机银行发展迅速、功能日趋完善，直销银行开始面临功能重叠和同质化的问题。

“直销银行APP的做减法反映了银行业在数字化转型过程中的策略调整，相较于传统手机银行APP，直销银行APP存在获客优势不足、客户黏性低、风控能力不足等问题。”融360数字科技研究院分析师艾亚文对《中国银行保险报》记者表示。

根据中国互联网金融协会发布的移动金融客户端应用软件注销备案公告，2023年至今，已有21家银行宣布下架直销银行APP，包括上海农商银行、紫金银行、烟台银行、甘肃银行等。其中，上海农商银行、紫金银行、成都农商行在2024年2月进行注销备案。

记者浏览主流手机应用商店后发现，截至目前，可正常使用的直销银行APP数量还有10余款，包括重庆农商行直销银行、晋商银行直销银行、湖南银行直销银行等，以城商行、农商行旗下直销银行为主。记者下载并使用部分APP发现，直销银行APP的界面设置与功能与其母行手机APP大同小异，但直销银行APP更侧重于理财投资领域。

艾亚文表示，直销银行APP是优胜劣汰的结果。对于城商行和农商行，尤其是偏远或农村地区的银行来说，直销银行打破了传统银行的时间、空间和网点限制，一些直销银行市场竞争优势明显，专注细分市场，提供定制化服务，成本又较低，这些可能继续保留发展。

不设线下网点，不发放实体银行卡，客户主要通过网络获取银行产品和服务。从概念上看，直销银行与手机银行极为相似。事实上，在采访中，有多名消费者对记者表达了对直销银行的疑惑，均认为“直销银行APP与手机银行APP没什么区别”。

“当前，直销银行APP大多数都是依附于母行通过APP向用户提供直销产品和服务，直销银行APP应该像独立法人直销银行一样，充分利用母行的优势，在经营和风控上与母行之间又保持相对的独立。”艾亚文表示。

目前，国内有两家独立法人直销银行，分别是由中信银行联合百度共同发起设立的百信银行、邮储银行出资50亿元发起设立的直销银行子公司邮惠万家银行。根据2023年年报，2023年，百信银行总资产1125.11亿元，较上年末增长16.08%；实现营业净收入45.34亿元，同比增长14.27%；净利润8.55亿元，同比增长30.25%。邮惠万家银行总资产149.86亿元、总负债104.12亿元，存款余额97.28亿元、贷款余额43.64亿元。