农行四川省分行创新“绵州农房增信贷” 激活乡村振兴新动力

农行绵阳分行客户经理上门为农户办理“绵州农房增信贷”。 任毅 摄

　　随着乡村振兴战略不断深入，金融服务在推动乡村发展中的关键作用日益凸显。中国农业银行股份有限公司四川省分行（以下简称“农行四川省分行”）紧抓全国首个乡村振兴金融创新示范区建设的机遇，致力于金融创新，以期为乡村振兴提供全面、多层次的金融支持。

　　四川作为农业大省，拥有丰富的农业资源和深厚的产业基础。川粮、川猪、川果等特色产业既是四川农业的亮点，也是乡村振兴的潜力所在。如何激发这些产业的内在动力，促进农民增收和农业生产效率提升，成为“三农”金融的新命题。

　　作为乡村振兴金融创新示范区建设的重要推手，农行四川省分行勇敢迈出创新步伐，在绵阳市农业农村局等单位的指导下，率先推出了“绵州农房增信贷”产品，为乡村振兴打通新的融资路径。此产品利用确权农房作为贷款增信的依据，通过科学的价值评估和严格的风险控制，为农户提供高额度、低利率的信用贷款，有效解决农户资金不足的难题，进一步推动农业产业的升级和乡村经济的发展。

　　自2023年9月推出以来，“绵州农房增信贷”已取得显著成果。截至目前，已有8500多户农户获得授信，授信金额达23.3亿元，累计贷款投放超过12亿元。

将“不动产”变成“活资金”破解融资难题

　　在绵阳市，金融产品“绵州农房增信贷”正在逐步改变农村面貌，成为农户增收致富的得力助手。

　　绵阳市盐亭县天水村有部分返乡创业的村民曾面临融资困难。由于农房无法作为抵押物，难以从银行获得高额度的贷款支持。关键时刻，农行绵阳分行推出“绵州农房增信贷”，将确权农房作为贷款增信的关键要素，“沉睡”的农房资产被“唤醒”，从“不动产”变身为“活资金”。

　　盐亭县天水村的村民钟贞秀是受益者之一。她经营生态农业综合体，随着业务规模扩大，流动资金需求增加。她在急需采购绿色标准肥料时遇到资金瓶颈，“绵州农房增信贷”及时为其提供帮助，在短短三天内便给予100万元贷款支持。如今，她的果园实现“月月有鲜果”，成为当地知名的采摘体验基地。

　　同样受益的还有江油市方水镇白玉村村民李荣强。该村是远近闻名的“甜美果乡”，每年举办的桃花节、枇杷节吸引大批游客前来观光。李荣强抓住乡村旅游的发展机遇，积极开发农旅项目。然而项目开发需要大量资金，通过“绵州农房增信贷”，他成功获得了200万元的贷款支持。这笔资金帮助他增建了多处独栋民宿，提升了接待能力。

　　“绵州农房增信贷”不仅解决融资难题，更推动乡村产业蓬勃发展。越来越多农户借助政策红利发展产业，走向富裕之路。

　　同样在白玉村，四川雯杰优鲜农业科技有限公司负责人黄善保也通过“绵州农房增信贷”获得了50万元的贷款支持。他的公司借助电商平台，将村里农户的果蔬等农产品销往全国各地，实现了品牌化经营和规模化发展。

“政银企村户”携手金融创新 共谱发展新篇

　　在绵阳市，“绵州农房增信贷”深受农民欢迎。那么，这个产品是如何诞生的呢？

　　为深化农村土地制度改革，确保农民享受财产权益，金融机构积极探索激活农民宅基地使用权金融价值。2023年6月，在自然资源部推动下，农村房地一体宅基地确权登记被纳入统一的不动产登记系统，建立城乡一体不动产登记数据库，为农户利用“房地一体产权证”申请贷款奠定基础。

　　绵阳市农业农村局积极引导金融机构参与其中，从而推动了“绵州农房增信贷”的落地实施。此项政策支持农户以确权农房为信用支撑，无需任何抵押或担保，便可获得最高可达300万元的信用贷款。

　　在“绵州农房增信贷”的运营过程中，金融机构与政府之间建立了紧密的合作机制。双方通过信息共享、农房价值评估以及农户建档等方式，不断完善和丰富农房增信贷的数据库。为有效控制风险，该政策采用线上线下双重监管模式，线上利用建档采集信息授信，线下通过村镇干部实地走访及农户生产生活状态评估决定贷款发放。

　　值得一提的是，该模式还融合了“信用+承诺+增信”理念，将确权的农房价值纳入农户资产评估体系，从而能够更精确地确定贷款额度。在实施过程中，“绵州农房增信贷”坚持以农户为中心，根据农户的征信状况和具体经营需求，量身定制个性化的贷款方案，以满足不同农户的多元化融资需求。

　　绵阳市农业农村局有关负责人表示，“绵州农房增信贷”的全面推广，是绵阳农村金融改革的重大举措，能帮助农民盘活资产、创业增收。接下来，绵阳全市将继续加快产品推广运用，在优化金融服务、培育新型主体上下功夫，用机制和服务激发用信主体的内生动力，切实把好事办实、把实事办好。

　　“政府、金融机构和农户三方的共同努力，将推动‘绵州农房增信贷’在农业产业发展中发挥更大的支持作用。”农行四川省分行相关负责人介绍，该行将以此次创新为契机，通过丰富产品体系和打造更多场景化的融资产品，为乡村产业主体提供更具针对性的融资帮助，从而助力农业产业蓬勃发展。

深耕基层多维发力 助推乡村振兴

　　“绵州农房增信贷”只是农行四川省分行致力于乡村振兴的众多举措之一。随着乡村振兴战略的持续推进，该行紧紧围绕国家战略需求，从多个维度发力，专注于服务农业生产经营主体，以创新为驱动，为乡村振兴注入金融活水。

　　在金融产品创新层面，农行四川省分行针对农业生产经营主体的特性推出了多款金融产品。该行紧密结合地域特色和农业产业特点，积极打造农林牧渔全产业链、乡村旅游等场景，丰富“1+N”产品体系，推出了“粮农e贷”“商户贷”“乡旅贷”“订单贷”“设施贷”等特色信贷服务方案，精准满足不同产业链及处于产业链上不同位置的农业经营者在扩大规模、提高生产效率等方面的资金缺口。

　　在服务方式革新上，农行四川省分行积极探索并实践数字化金融服务。该行成功部署了“农银惠农云”数字乡村平台，打造“党建+金融+科技”信用村场景，进一步深化农村基础客群金融服务，改善农村信用生态环境，促进农村地区信息、信用、信贷联动，助力提升乡村治理水平。

　　在深化基层服务上，农行四川省分行以党建为引领，推进“百点联百村”党建共建项目。通过在乡村振兴金融创新示范区内的网点党支部与乡村党支部建立联系点，定期开展联合学习、金融服务及爱心帮扶等活动，确保金融服务深入基层、落到实处。

　　通过一系列富有成效的创新措施，农业生产经营主体因获得有效的金融支持而蓬勃发展。未来，该行将继续依托其金融优势，探索更多创新的金融服务模式，为乡村振兴贡献更大的力量。