房贷延期还款？有地区仍可申请延期一年，“代价”是更多的利息|购房者_新浪财经

近日，随着“取消商贷利率政策下限、降低公积金贷款利率、降低首套二套首付比”三项重磅政策的密集出台，房贷延期还款情况再次引发关注。那么，现如今的购房者是否还能申请延期还贷？

对此，新浪金融研究院咨询了北京、上海、杭州、重庆、山东等地的农行、中行、建行等多家支行工作人员，多数地区银行均表示没有延期还贷业务，但此前疫情期间确实有过政策。

不过，也有部分地区可以办理延期还贷业务，例如，重庆地区建行某支行工作人员表示，购房者带好相关证件前往柜台即可申请此业务，延期时长可达一年，期间不计还贷逾期，亦不需任何手续费，但“代价”是一年后应付银行的总利息之和高于正常还贷利息。

部分地区仍可申请延期还贷，

“代价”是更多的应还利息

针对购房者是否可以申请延期还贷的问题，北京、上海、杭州等地的农行、中行、工行等多家支行工作人员对新浪金融研究院否认称，目前没有该项业务，但此前疫情期间确实有过，此后便不再实施。

不过，经多方咨询，目前仍有部分地区可以办理房屋延期还贷业务。比如，重庆地区的建行某支行工作人员表示：“可以办理该业务，购房者只需带好相关证件前往柜台即可办理。”

与此同时，该名工作人员提醒称：“虽然延期时长可达一年，期间不计还贷逾期，亦不需任何手续费，但是，一年后应付银行的总利息之和高于正常还贷利息，因为购房者的本金在延期期间仍持续计息，一年后需一次性付清未正常应归还的房贷本息，倘若实在不能一次还清，便会加入至后续正常月供之中。”

此外，该工作人员还表示，购房者需要尽快到银行办理，该政策很快将要变更。

山东临沂的建行某支行工作人员虽表示没有延期还贷业务，但“调整账单”业务与之类似，延期时限最长为一年，购房者可在此期间调降账单应还利息金额，但一年后应还利息之和仍高于正常还贷利息。

对于延期还贷业务是否影响征信的问题，上述工作人员均表示延期期间不影响购房者征信，但若在此后正常偿还房贷期间断供，定然会影响个人征信。

除此之外，据了解，另有部分银行的房屋延期业务仅针对特殊项目，比如，有地区大行工作人员称，与恒大保交楼项目相关的可延期还款，其他商住房贷项目不可延期。

去年多家银行房地产不良率上升，

有银行提前还款仍需排队一个月

除部分地区可以申请延期还贷缓解还款压力外，另有购房者选择通过提前还贷解压。不过，提前还款规模增加也在一定程度上致使银行面临较大压力。

2023年，六大行个人住房贷款（按揭贷）余额合计约为26.43万亿元，同比减少约5166亿元。其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行的按揭贷余额同比均下滑，仅邮储银行个人住房贷款规模实现正增长。

针对个人住房贷款规模下降的原因，多家银行归结于“房地产市场调整及提前还款规模增加”等。

建设银行副行长李运在业绩会上表示，从建行数据看，今年3月以来，个人住房贷款特别是二手房贷款受理量环比回升，受存量房贷利率下调影响，购房者利息支出有所减少，在一定程度上缓解了提前还款压力。

不过，虽然目前“提前还贷潮”与去年初相比有所缓解，但购房者若提前还贷仍需预约，等待时间各有不同。比如，北京地区中行某支行工作人员表示：“目前柜台显示，购房者最早可预约7月初办理提前还款。”

另外，受市场下行影响，部分上市银行房地产业不良贷款率同比上升。截至去年末，建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、民生银行的房地产业不良贷款率分别为5.64%、4.99%、2.45%、5.01%、4.92%，较上年末分别上升1.28个百分点、2.19个百分点、1个百分点、1.02个百分点、0.64个百分点。

农业银行副行长张旭光表示，2023年农行新增不良贷款主要集中在房地产、地方债务等领域，但风险总体可控。

中国银行风险总监刘坚东则表示，2023年加大了房地产不良的暴露、以及清收化解的力度，总体来讲，房地产业不良贷款处于整体可控范围。

楼市传来三项重磅利好，

专家：后期降息降准均有空间

近期，“取消商贷利率政策下限、降低公积金贷款利率、降低首套二套首付比”三项重磅政策密集出台，引发市场密切关注。

具体来看，5月17日，央行、国家金融监督管理总局发布《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

在此基础上，央行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

与此同时，同日，央行发布《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。其中提及，央行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。

另外，同日，央行决定，自5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，房地产行业供需两端支持政策显著加码，预计会在短期内对楼市起到显著提振作用。不过，政策效果传导到房地产投资端还需要一段时间。

同时，他还表示，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，各城市自主决定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有），基本上意味着5年期以上LPR报价与房贷利率“脱钩”。

王青称：“其中存在两方面含义，一是未来类似今年2月的5年期以上LPR报价单独下调的可能性变小，即无需再通过单独下调5年期以上LPR报价的方式，对房地产行业实施‘定向降息’；二是未来房贷利率下调的大门已经打开，下调幅度将决定房地产行业何时实现企稳回暖。”

5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。此意味着，5年期以上LPR在今年2月下调0.25个百分点后，LPR连续第3个月保持不变。

中信证券首席经济学家明明表示，后续数量端宽货币发力以对冲政府债供给压力的可能性不低，降准、央行购买国债等工具落地都有可能，LPR也有进一步下调的可能性。

王青则表示，货币政策在保持稳健性的基调下，后期降息降准均有空间，三季度LPR报价有可能跟进MLF操作利率下调。

民生银行首席经济学家温彬表示，当前，在国内经济整体企稳向好、稳汇率压力仍在，以及提升资金效率和保持利率在合意水平等考量下，政策利率持稳，LPR再度单独调降的概率降低。但4月以来，银行端通过叫停“手工补息”、停止发售智能通知存款，以及部分银行在额度限制下暂停发售长期限存单等方式，隐性地实行了存款降息，减轻对公存款成本持续偏高以及存款定期化带来的负债端压力，为后续LPR报价打开了一定下行空间。