汇聚金融澎湃动力助力高质量发展|工行_新浪财经

做好金融“五篇大文章”既是推动经济高质量发展的必然要求，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。作为国有大行，工商银行江苏省分行始终坚持以服务实体经济为己任，积极汇聚金融澎湃动力，发挥科技金融优势，擦亮绿色金融底色，涵养普惠金融活水，提升养老金融温度，增强数字金融动能，以做好“五篇大文章”为着力点，助力高质量发展。

融资融智支持重点领域

包头，连接华北和西北的重要工业城市，被誉为草原明珠。富集的风光资源，为包头发展晶硅光伏产业提供了得天独厚的优势。时间拨回四年前，有一家来自无锡的企业向光伏业务领域拓展延伸，“追光”至此。

“我们走出无锡后，需要异地融资，好在有工行为我们提供贷款支持。”双良集团财务部总经理李永军说，在了解到公司有跨省融资需求后，工行无锡分行在总省行的支持下，与工行内蒙古分行联系，进行授信方案沟通，解决项目跨省融资问题，在较短时限内完成了授信审批流程，为双良集团包头项目提供2亿元流动资金贷款支持。

此外，在了解到双良集团拟进军大尺寸单晶硅片产业后，工行无锡分行第一时间整理行业信息，依托总省行专业优势，作为企业财务顾问，为企业提供行业投资策略支持。对此，双良集团总裁马培林表示：“在双良抬头看路的时候，工行如同‘探照灯’一般为公司照亮前路。”

以金融之力拓宽企业绿色发展之路，助力其“追光”成长。目前，双良集团在包头总投资200亿元大尺寸单晶硅片项目分三期建设，一二三期均已投产，可实现年产能90GW。

除了为绿色产业提供“融资融智”服务，工行无锡分行还积极助力无锡“465”现代产业体系建设，不断加强对上市及拟上市公司、“国高”、“专精特新”、战略性新兴产业等重点领域的信贷支持。

新能源产业是无锡市增速最快、活力最高、势头最好的产业集群之一。为推动新能源产业从“绿色到绿色”，早在2011年，围绕打造新能源全生命周期循环价值链的格林美集团就在此成立格林美（无锡）能源材料有限公司。该公司主营业务为钴酸锂（电池级正极材料）、三元材料的研发和生产，产品用于锂电池生产，公司年产能达1.5万吨。

今年一季度，格林美接到海外客户1.34亿美金大订单，为保障交付，严格实施原料调度、按天保供、扩大生产。据悉，工行无锡分行了解到企业融资需求后，迅速成立专业服务团队，安排专人跟进营销，出具服务方案，主动为企业提供纯信用方式贷款，并在3天时间内实现贷款投放。

“信用贷款不需要格林美集团提供担保，极大降低了企业融资成本，提升融资效率，并引领同业银行陆续将贷款担保方式由抵质押转为信用担保，为格林美顺利完成项目交付提供助力。”工行无锡分行相关工作人员说。

擦亮绿色金融底色，共建美丽江苏。近年来，在国家“3060”双碳目标下，工行江苏分行始终按照总行和监管部门要求，深入践行生态文明理念，持续健全绿色金融管理机制，绿色贷款快速增长。

“截至2024年4月末，工行江苏分行绿色贷款余额5687亿元、较年初增加1088亿元。”中国工商银行江苏省分行党委委员、副行长金智豪介绍，工行江苏分行把绿色金融发展纳入新三年信贷投融资业务发展规划和全行经营绩效考核，对绿色贷款适用FTP优惠利率，同时结合江苏实际，编制了《绿色金融实用手册》。此外，工行江苏分行还坚持环保一票否决制，严格把控新增融资准入绿色关。

据悉，聚焦重点领域，工行江苏分行正加快绿色贷款的投放。例如，该行为省试点库多个EOD项目提供授信超60亿元，落地一批“环基贷”项目。工行江苏分行先后在省内承销了文旅、机场、地铁等集团绿色中票（碳中和债）12.3亿元等，与某企业签约省内首笔5000万元碳排放配额质押贷款，发放省内首单7亿元“绿色+科创”双贴标债券。

全心全意服务社会民生

“专精特新”企业是发展新质生产力的“排头兵”。在江苏双汇电力发展股份有限公司生产车间内，生产线正在满负荷生产，工人全力以赴赶制一批批发往海外的订单。“工行员工加班加点，在3天内帮我们完成多笔保函开立，让公司成功拿下海外大单。”提起今年的贷款经历，双汇电力董事长李超满怀感激地说。

双汇电力创立于1995年，坐落在扬州市江都区，是一家集±1100kV及以下电压等级电力金具、复合绝缘子、电气开关产品研发、制造、销售、服务于一体的国家高新技术企业、国家专精特新“小巨人”企业。今年公司中标5000万元越南国家电网合同，共需开立22笔投标保函及预付款保函。由于双汇电力与越南国家电网已多年无合作，双汇电力特别重视本次中标。因为时间紧、任务重，双汇电力需要银行在最短的时间内完成保函开立。

得知企业需求后，工行扬州分行特事特办，临时调增企业授信额度，同时改变传统线上签批方式，采用线下传签方式，一日内完成信用额度审批。落地支行加班加点发起22笔保函申请流程，共用时3个工作日完成所有保函开立，让双汇电力车间机器顺利轰鸣起来。这也是工行江苏分行持续涵养普惠金融活水、润泽千企万户的一个生动缩影。

“近年来，工行江苏分行持续加大普惠金融领域资源投入力度，至3月末普惠贷款余额2667亿元，较年初增加241亿元，贷款增速9.9%，高于各项贷款平均增速2.45个百分点。”中国工商银行江苏省分行党委委员、副行长金小山介绍，该行普惠贷款户数12.7万户，较年初增加1.5万户；普惠贷款占各项贷款比例达到10.7%，自2021年以来普惠贷款累计净增2021亿元，有贷户净增8.7万户。

与此同时，工行江苏分行积极落实惠企纾困优惠政策，今年一季度普惠口径贷款平均执行利率，自2021年以来已累计降低85个BP；近年来累计减免小微客户贷款评估费等2033万元，减免小微客户支付手续费4186万元，累计惠及小微企业及个体工商户群体53万户，真正做到了“减费让利、惠企利民”，不断提升小微客户群体的金融服务获得感和满意度。

此外，为切实提升养老金融温度，满足人民需要，工行江苏分行科学制定养老金融考核评价办法，压实横向部门职责，充分调动基层机构积极性，通过延伸工行网点便民服务，提供便捷医保、社保服务。今年一季度，工行江苏分行社保存款余额1946亿元，较年初增加162亿元。

以工行扬州分行为例，旅游资源丰富、风景秀丽的扬州是江苏省内最宜居、最适合养老的城市之一，统筹解决养老问题是扬州市民生幸福工程的重要内容。据介绍，为优化适老服务，工行扬州分行持续开展适老化改造。例如，工行扬州琼花支行结合老年客户的生活习惯，进行了一系列的环境和设备改造。不仅在网点内增加老视镜、放大镜、轮椅、血压仪、血糖仪、医药箱等适老便民设施，还设置了爱心等候专区、轮椅通道、适老扶手、楼梯贴士等。2023年，该支行获得扬州银行业协会颁发的文明规范服务适老网点称号。

位于市中心文昌阁东北侧的工行扬州汶河支行，地处老城区，周边老小区密布，老年客群占据较大比例。为向附近市民提供更多元、更高效、更便捷的金融社保服务，该支行拿出文昌阁旁网点核心位置与市医保局共建医保便民服务点。“在该服务点对外营业前，扬州工行选派两名员工专程前往医保中心脱产培训6个月，待员工熟悉医保政策和服务技能后，长期驻点服务医保客户。”工行扬州汶河支行相关工作人员说。

科创贷款赋能开启未来

“企业都是轻资产没有抵押物，融资难和融资贵一直是个问题，好在现在银行创新金融模式帮我们快速成长。”鹏钛存储董事长丁天洋一句话，道出了很多优质中小型科创企业的心声。

鹏钛存储成立于2020年，坐落于南京市江北新区研创园，主要产品为基于全自研控制芯片的企业级固态硬盘，面向一线服务器厂商、大型云厂商、运营商、金融客户、互联网厂商等行业客户。2023年底，在浦口高质量发展基金的引荐下，由工行南京分行科技金融中心带队，对该企业的基本情况、融资需求等进行摸排，工行江北新区分行积极为企业制定金融服务方案，通过科创评级授信模型为鹏钛存储投放贷款3000万元。新的融资机制，让正处于研发转向产品市场关键时期的鹏钛存储有了更多底气。

成立于2008年的南京赛特斯，是一家以光电子技术为核心的国家级专精特新“小巨人”企业，企业团队核心人员稳定，是运营商进行基础设施战略转型的提供商，公司提出的软件定义通信技术填补了国内空白。即便是在软件定义网络和5G小基站的业务领域如此优秀的企业，也受制于资金问题。赛特斯副总经理张清蓓表示：“此前，赛特斯作为轻资产的软件企业，因为前期项目在执行中遇到了延期，企业曾面临阶段性的流动资金缺口。”

“我们通过科创联盟机制对企业的投资人进行走访了解，最终采用专属授信模型测算给予企业充足的授信额度，并实现1.8亿元流动资金投放，6500万元数字供应链和200人核心团队代发工资等全方位战略合作。”工行南京分行科技金融中心相关负责人说。

南京科技金融中心是工商银行在南京市内专注于服务科技金融特色企业的重要机构。据介绍，中心成立以来，通过创新体制机制、优化服务流程、加大资源投入等措施，不断提升对科创企业的金融服务水平。目前，该中心的科技金融贷款余额在三年内实现翻番，客户数量也大幅增长，发展速度在南京市科技金融领域处于领先地位。

今年以来，工行江苏分行还充分发挥科技金融优势，助力自立自强。扎实开展“春苗行动”，制定下发《江苏分行科技型企业综合金融服务方案》，持续优化专营机构、专项行动、专属产品，坚持并购、股权、债转股协同发力。积极推进“规上工业企业大走访”活动，全面提升开户、授信、贷款覆盖面。

一季度，工行江苏分行科创贷款余额2348亿元，较年初增加352亿元，增幅17.7%，领先同期公司贷款增速4.8个百分点，其中专精特新企业贷款较年初增加62亿元，高新技术企业有贷户较年初增加547户，居于系统领先位次。

此外，工商银行还通过科技手段，打造了一个“金融加非金融”的综合化服务网点——科技支行。在网点一楼区域设有特色的迎宾人员机器人小智，它不仅能够引导分流客户，还能协助客户办理业务，并推荐特色金融产品。网点一楼设有智能导览台，通过270度全景预览，让客户对网点整体布局一目了然。支行二楼则在传统网点的基础上，融入了更多科技元素，例如，叫号取号区域配备了机器人小爱，除了提供基础金融服务外，还能为客户查询和办理医保服务。支行二楼还设有社保便捷式智能机器，客户可在此办理社保卡、查询医保信息等，实现一站式服务。

网点智能化的背后，是工行江苏分行不断增强数字金融动力，加快转型步伐。近年来，该行积极落实“数字工行”建设要求，持续提升业务数据和技术支撑体系，完善数字化运营，加快开放银行场景建设，促进交易活跃。今年一季度，工行江苏分行个人手机银行月均动户1381万户，企业网上银行和企业手机银行月均动户达到66万户，位居系统和同业前列。

“江苏分行作为工行系统内重点区域分行，坚决贯彻党中央和总行党委决策部署，始终把做深做精‘五篇大文章’作为自身高质量发展的重点工程全力推进，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域均取得了长足的发展，在系统内和同业间起到了模范带头作用。”中国工商银行江苏省分行党委书记、行长张慎表示，工行江苏分行将助力新质生产力、服务高质量发展作为主责主业，主动服务和融入新发展格局，持续提升金融服务的精准性、适配性，以实干实绩为推进中国式现代化江苏新实践、为金融强国建设贡献更大力量。