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封面新闻记者 朱珠 董天刚
根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年3月银行定期存款利率止跌企稳,部分期限存款利率略有回升。
从不同类型银行利率调整情况来看,3月份各类银行定期存款利率调整幅度都不大,国有银行3个月、6个月期平均利率均环比上涨0.1BP,其他期限平均利率均环比持平;股份制银行3年及以内期限存款平均利率环比小幅上涨,5年期平均利率环比持平;城商行、农商行各期限存款利率有涨有跌,整体变动不大;外资银行各期限存款平均利率均环比持平。
根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年3月发行的大额存单各期限利率涨跌不一,从主要期限品种来看,1年期平均利率为2.083%,环比下跌0.1BP,3年期平均利率为2.874%,环比上涨3.9%。
从各类银行大额存单利率调整情况来看,2024年3月,国有银行1年、3年期平均利率环比小幅下跌,其他期限平均利率环比持平;股份制银行2年、3年期平均利率环比小幅下跌,其他期限平均利率环比持平;城商行除3年期平均利率环比上涨,其他期限平均利率均环比下跌,2年、5年期利率跌幅相对较大;农村金融机构各期限平均利率均环比上涨;外资银行各期限平均利率均环比下跌。
整体来看,除了农村金融机构大额存单利率整体小幅上调,其他类型银行大额存单利率均继续下调。
目前城商行3个月、6个月、1年、3年期大额存单平均利率均领先,农商行2年、5年期平均利率最高。
国有银行、股份制银行发行的长期大额存单数量较少,部分银行早已停发3年、5年期大额存单,一方面与当前的利率走势有关,利率下行趋势下银行不愿意为长期存款支付更高的成本,且银行息差压力加大,需要优化负债结构、压降高成本存款;另一方面,近两年居民存款热情较高,银行存款规模增长较快,而贷款投放难度较大,银行吸收长期存款的积极性不高。
根据人民银行公布的数据,截至2024年2月末,中资全国性银行结构性存款余额为43039.84亿元,环比增长0.48%,同比下降15.92%。
具体来看,2月份大型银行个人、单位结构性存款规模环比分别增长2.28%、0.94%;中小型银行个人结构性存款规模环比下降0.01%,单位结构性存款规模环比增长0.48%。各类结构性存款规模变动不大,整体来看银行仍在持续小幅压降结构性存款规模。
根据融360数字科技研究院不完全统计,2024年3月银行发行的人民币结构性存款平均期限为100天,较上个月缩短4天;平均预期中间收益率为2.31%,环比上涨1BP;平均预期最高收益率为2.74%,环比下降4BP。
从不同类型银行来看,3月份国有银行结构性存款平均期限为89天,平均预期最高收益率为2.73%,环比持平;股份制银行结构性存款平均期限为87天,平均预期最高收益率为2.62%,环比下降1BP;城商行结构性存款平均期限为111天,平均预期最高收益率为2.98%,环比下降2BP;外资银行结构性存款平均期限为367天,平均预期最高收益率为4.11%,环比下降81BP。
3月份除了外资银行,其他类型银行结构性存款收益率整体变动情况不大。
从不同挂钩标的来看,2024年3月挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率为2.38%,环比下跌7BP,平均预期最高收益率为2.73%,环比下跌5BP;挂钩黄金的结构性存款平均预期中间收益率为2.27%,环比上涨4BP,平均预期最高收益率为2.50%,环比上涨1BP;挂钩指数、基金、股票的结构性存款平均预期中间收益率为2.48%,环比下跌2BP,平均预期最高收益率为4.05%,环比下跌45BP。
今年以来黄金价格上涨较快,市场热度上升,新发的结构性存款挂钩黄金价格的数量也明显增加,数量占比超过了挂钩汇率的结构性存款,近两个月占比接近一半。挂钩黄金的结构性存款的投资风格整体较为稳健。
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