“跨境理财通2.0”正式启动多家银行产品货架“上新”投资者踊跃“尝鲜”|理财通_新浪财经

转自：中国金融新闻网

　　“听说理财通也可投资内地人民币存款产品了，我赶紧试试。”澳门居民陈先生在“跨境理财通2.0”政策落地后，第一时间通过境内中行手机银行在线购买了“北向通”首笔人民币存款。

　　自2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）正式施行。《实施细则》在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面均有所优化调整，被业内称为“跨境理财通2.0”。

　　“跨境理财通对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义。” 渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示。“跨境理财通2.0”的推出将有利于跨境理财通业务规模扩大，助力大湾区跨境财富管理市场发展。

　　《金融时报》记者了解到，新规生效首日，投资者参与踊跃，各金融机构迎来了不少新老客户 “尝鲜”。为配合“跨境理财通2.0”实施，多家中外资银行正积极推进相关产品扩容与服务升级，以更好地满足投资者多元化资产配置需求，抓住大湾区跨境财富管理市场新的发展机遇。

降门槛、增额度、扩产品　“跨境理财通”迎多项优化升级

　　2021年，跨境理财通在粤港澳大湾区率先启动，受到投资者欢迎，两年多以来业务规模稳步增长。人民银行数据显示，截至2023年末，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”业务试点，累计办理相关资金跨境汇划金额128亿元，年末跨境理财通市值余额达到51亿元，增长了668%。

　　“跨境理财通2.0”将进一步便利大湾区居民跨境投资。具体来看，新修订版本将通过降门槛、增额度、扩产品，进一步提高投资者参与业务试点的便利性。

　　首先是降低投资者准入门槛。《实施细则》将“南向通”业务内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”，同时增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

　　其次是适当提高投资者个人额度。《实施细则》将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道可分别有150万元额度。

　　此外，“跨境理财通2.0”版本还多方位扩大了业务试点范围。一是扩大了参与机构范围。增加证券公司参与试点，并明确其参与方式及相关业务安排。二是扩大合资格产品范围。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将公募证券投资基金范围从“‘R1’至‘R3’风险等级”扩大为“‘R1’至‘R4’风险等级”（风险较高的商品期货基金除外）。

　　“粤港澳大湾区高净值客户多，存在着较强的资产多元化配置意愿。”中国银行深圳市分行大湾区金融研究院研究员王巍表示，“跨境理财通2.0”实施后，各机构的产品吸引力将进一步提升，投资客群及业务规模将上新的台阶，加速大湾区金融互联互通及跨境理财市场的不断发展。

产品货架同步“上新”　多家银行积极响应新政

　　配合“跨境理财通2.0”实施，多家中外资银行正积极推进相关产品扩容与服务升级。

　　“在新优化措施下，建行积极筹备系统升级、产品供给等各方面工作。”建设银行相关部门负责人对记者表示。作为国有大行中的代表，建设银行一直以来高度重视大湾区发展，“跨境理财通2.0”发布后，该行全面迭代升级系统，支持客户投资额度调整，同时持续加大产品供给，丰富产品货架，并组织湾区机构重新梳理并优化业务办理流程，提高业务处理效率。

　　多家外资银行也争相升级服务，以更好地满足投资者以迎合多元化的需求。汇丰中国根据升级了“跨境理财通”服务，并大幅拓展产品的范围和数量，共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。

　　为支持更多大湾区居民参与试点，恒生银行也全方位扩大了合资格投资产品范围、降低投资者准入门槛，提升了投资者的个人额度，以配合区内持续增长的财富管理需求。2月26日起，恒生银行为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%。

　　渣打银行“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险基金和低至中风险的债券；“北向通”方面则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源等新经济行业。

　　商业银行计划进一步升级服务。建设银行表示将从四个方面出发，打造独具特色的“跨境理财通”服务：一是做好潜力客户数据洞察，二是制定客群综合服务方案，三是做好境内外一体化服务，四是强化跨境理财通宣传。“我行将充分发挥集团优势，统筹协调境内外机构，推广全球账户功能应用，优化服务通方案。在符合监管政策要求下，加大跨境理财通产品创新力度，进一步丰富客户权益，制定综合服务方案。” 相关负责人对记者表示。

投资者踊跃“尝鲜”　资产配置便利性提高

　　“我是跨境理财通的老客户了，新规发布后，我就一直在关注可以购买的新产品。” 2月26日，在渣打中国广州天河支行，程女士正在购买新上架的跨境理财通南向通产品。她告诉记者，跨境理财通2.0进一步拓宽了可投资产品的范围，有助于她更好地进行全球资产配置。

　　汇丰发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，“跨境理财通2.0”有助于提升这一跨境投资机制的吸引力。大湾区11个城市的超过2,000名居民中，约三分之二的受访者表示，《实施细则》中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

　　“新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。” 汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示，调查显示，除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。为此，汇丰中国将不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。

　　“自跨境理财通推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。”林远栋表示，2023年，渣打客户的跨境理财通“南向通”汇款金额较2022年增加了5倍，带动了银行的大湾区业务加速发展，期待通过跨境理财通2.0进一步推动大湾区的财富管理业务增长。

　　“新优化措施除回应了投资者的需求外，亦有利香港离岸人民币市场的建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。” 恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦表示，在2023年，恒生‘南向通’的开户人数按年上升超过3倍，“跨境理财通”为财富管理行业带来了新的发展机遇。