【高端访谈·金融新局面】一家农商行布局科技金融15年的背后——访武汉农村商业银行党委书记、董事长白俊伟_新浪财经

转自：新华财经

编者按：中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。围绕金融机构如何落实中央金融工作会议精神，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，展现新时代金融工作新局面。

新华财经北京1月4日电（记者吴丛司）根植“三农”、服务小微是农商行的宗旨使命，也是农商银行的战略和定位。然而，新的形势对农商行提出了新的更高要求。

中央金融工作会议提出，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，做好科技金融等五篇大文章。

武汉农村商业银行党委书记、董事长白俊伟接受记者专访时表示，作为一家农商行，该行在科技金融领域有着较早的布局和15年的积累。截至2023年12月末，武汉农商行累计投放科创贷款1300亿元、服务科创企业超过6000户，创新产品运用能力、客户认可度、政府各项风险补贴及科技金融市场份额等多方面位列武汉市金融同业前列。

“知产”变“资产” 市场份额位列湖北第一

不久前，湖北省首单知识产权ABS（证券化）项目在深圳证券交易所成功发行。本次ABS首期发行规模1.05亿元，实现了湖北省知识产权证券化“零的突破”，为科创企业融资开辟了新渠道。

记者了解到，武汉农商行是唯一同时参与该项目底层资产组建和产品认购的湖北本地法人银行，在此次发行ABS的5户企业中有2户为武汉农商行知识产权质押融资类客户，光谷技术有限公司（简称“光谷技术）就是其中之一。

光谷技术是一家通过新一代的信息技术手段，为安防监控、环境检测、数据机房等城市管理信息系统提供设计、开发、实施、运维等解决方案的科技型企业。企业拥有涉密信息系统集成、安防监控、信息系统安全集成等多项核心技术专利。

企业在2018年处于成长期时，面临因固定资产规模积累较少、无法以传统房产抵押方式获得融资的困境，难以满足企业快速成长的资金需求。武汉农商行了解后，充分利用企业的核心技术专利，为其量身定制了知识产权质押融资方案。

在此次湖北首单知识产权ABS项目底层资产组建的时候，武汉农商行积极帮助光谷技术入围，使该企业成功获得了1500万元、3年期的融资。目前，企业已成长为省级后备“金种子”企业，正在接受IPO辅导，加速登陆资本市场。

“我行推出知识产权质押贷款已有14年了，截至目前该产品不良贷款率仅为0.55%。”白俊伟表示，武汉农商行不仅实现了湖北省第一笔知识产权质押贷款的落地，还是湖北知识产权质押融资产品市场份额最大的银行。

截至目前，该行累计发放知识产权质押融资1891笔、金额超100亿元，知识产权质押融资产品在武汉市金融机构市场份额长期领先。

白俊伟表示，针对科创企业“轻资产、重知产”的特点，武汉农商行大力推进知识产权质押融资，变“知产”为“资产”，有效纾解科创企业起步期“融资难、融资贵”的问题。

为进一步做好知识产权质押融资服务，武汉农商行公司业务部、资产管理部、光谷分行共同成立敏捷服务团队，开辟绿色审批通道，构建多方共赢的金融合作生态，深度挖掘科创企业知识产权价值，创新“商行+投行”投贷联动服务新模式，为科技型企业低成本融资探索新渠道。

“专利”变“红利” 科技与金融“双向奔赴”

在中央金融工作会议提及的“五篇大文章”中，科技金融居于首位。做好科技金融这篇大文章，不仅是加快建设金融强国的重要抓手，也是培育经济高质量发展新动能的重要力量。

然而，科技企业往往具有无抵押、高投入、高风险等特点，传统的信贷思维模式在面对企业技术成果时无法有效赋值。武汉农商行积极落实国家科技创新战略，将科创企业“专利”转化为“红利”，将“技术”转化为“资本”，有效解决科创企业融资难题。

四方光电股份有限公司（以下简称“四方光电”）是一家从事智能气体传感器和高端气体分析仪器的科创板上市企业，自2016年创立以来一直致力于核心技术的研发和创新。

记者了解到，2017年，处于初创期的四方光电面临资金压力，但传统融资方式难以满足其快速成长的需求。对此，武汉农商行深刻理解企业发展中的困境，提出专利权融资方案，为四方光电解决了初创阶段的融资难题，并以十年的合作基础为支撑，展现了真诚服务的坚持和定力。2021年，四方光电成功登陆上海证交所科创板，成为武汉农商行扶持的第三家科创板企业。

这是武汉农商行服务科创企业，落实国家创新驱动发展战略，完善金融支持创新体系的一个缩影。

“我行支持具有全国影响力的科创中心建设。”白俊伟表示，与“专精特新”企业、“金银种子”企业、瞪羚企业加强对接，推动科技成果就地转化和产业化，加速“科技-产业-金融”良性循环。

在白俊伟看来，武汉农商行做好科技金融这篇大文章具有明显的“本地化”优势。

当前，湖北省正加快建设新发展格局先行区，武汉市在加速建设具有全国影响力的科技创新中心，为武汉农商行发展科技金融业务提供了坚实的市场空间和成长土壤。

“我行还具有明显的网点服务优势。”白俊伟表示，武汉农商行设立分支机构238家，其中在武汉市有210家，遍布武汉市各区、街道、乡镇，服务客群稳定，人缘、地缘、亲缘等“本地化”优势突出。

此外，武汉农商行机制灵活、决策链条短，立足本地、机构层级较少，扁平化经营管理优势明显。

在总行层面设立科技金融管理中心，对科技金融进行顶层设计和制度安排，搭建“1+6+N”科创金融服务架构体系，创新“九专”服务模式，累计支持专精特新企业近700家、瞪羚企业300多家、“金种子”企业100多家、扶持并服务科技型上市公司20家。

在产品创新方面，武汉农商行推出了“知识产权质押贷、科保贷、三板贷、科担贷、节能贷、专精特新贷”等20余种特色金融产品。发放华中地区第一笔科保贷，投放规模连续7年保持武汉市首位；落地武汉市第一单知识产权并购融资；在湖北省率先开展知识产权线上登记质押融资业务；打破国内单笔知识产权质押贷款最高额度记录。

白俊伟表示，武汉农商行将以扶持科技企业成长为目标，抢抓光谷自主创新示范区建设和武汉科技金融试点契机，持续打通科创型企业融资的痛点、堵点，打造地方科技金融特色品牌。此外，该行还将以高质量发展为主线，做实做细做好其他四篇大文章，走好特色化、差异化发展之路。

编辑：刘润榕