求解金融赋能科技“新打法”|基金_新浪财经

□ 本报记者王俊杰

不久前，苏州工业园区创新开发“流片贷”金融产品并签出全国首单。该产品由苏州银行联合人保财险进行合作，通过银保联动机制，苏州银行给予该企业320万元纯信用授信额度专项用于支付“流片费用”，前置信贷资金供给。

从一个电路图到一块芯片，每一个工艺步骤是否可行，电路是否具备所需的性能和功能，芯片设计企业必须进行“流片”验证，即像流水线一样通过一系列工艺步骤制造芯片。“流片贷”金融产品的开发，不仅为芯片设计企业提供了流片所亟需的投入资金，还提供了流片失败的风险保障，有效提升企业在芯片设计时的研发信心。

作为改革开放的窗口和试验田，苏州工业园区一直注重金融发展与科技创新。经过多年发展，园区已成为全市乃至全省科技和金融“双高地”，拥有科技企业超万家、各类金融机构超1600家。当前，园区持续推动科技与金融融合发展，加强各方资源汇聚，更好地推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，用“金融活水”浸润科技创新和科技自立自强。

构建协同互补金融服务矩阵

科技创新是驱动高质量发展的关键引擎，让更多金融“活水”汇集到科技创新企业，可以不断激发科技创新活力。在苏州工业园区，一场场金融与创新的热情“相拥”正在这里生动演绎。

科技创新需要大量研发投入，离不开金融力量的支持。然而，由于科创企业具有高科技、高成长、高风险、轻资产的特点，且自身缺乏质押标的，面临融资难共性问题。如何发现、识别和支持创新能力强、成长潜力大的企业？苏州工业园区设计了“企业创新积分”指标体系，为企业的创新能力打分，大大缓解了银企之间信息不对称的困局，让更多的科创企业得到关注，也让更多银行“敢贷”“愿贷”“会贷”。

江苏恒盛信息技术有限公司就是利用“企业创新积分”指标体系，获得银行的贷款支持。今年上半年，由于业务快速发展，公司存在一定的资金缺口，苏州银行园区支行在了解情况后，结合“创新积分贷”产品要素，立即制定金融服务方案并完成授信，一周内成功发放了500万元“创新积分贷”首笔数字人民币贷款。自今年4月正式推出以来，“创新积分贷”已与工商银行等12家银行签约，为29家企业授信2.585亿元。

像这样金融服务提质、企业发展加速的图景在园区不是个例。今年以来，苏州工业园区持续完善“一分一池一平台两基金”科创金融创新服务矩阵。“企业创新积分”全面准确地评价科创企业，帮助银行提升金融支持力度和效率；风险补偿资金池发挥财政资金的引导作用，兜底企业的发展；“园易融”平台聚焦企业不同融资需求，提供“一站式”综合金融服务；引导基金吸引社会资本投资园区，领军基金则配合引进高端人才。在此过程中，各项服务协同互补，形成科技、产业、金融良性循环、多方融通互助的创新生态。

“构建金融创新服务矩阵，就是为了拓宽金融服务的范围和深度，提高金融服务的质量和效率，从而把优质的金融服务送到企业身边。”苏州工业园区科技创新委员会副主任、园区企业发展服务中心主任李江说。

“金融顾问组团”把服务送上门

最近，园区的一家新药研发企业产品管线进入临床一期，由于企业股权融资进展不如预期，产生了短期过渡性债权融资需求。企服中心运营团队了解情况后，迅速组建“金融顾问组团”，听取企业研发进展，集中讨论给予融资建议。最终，农业银行园区支行通过政策性风补产品“增信”，给予企业500万元过渡资金支持，两周后，企业股权融资资金顺利到账。

“金融顾问组团”是园区企服中心“园易融”平台探索的创新服务之一。针对重点招商项目、融资困难项目，顾问组团邀请3至5位股权或债权机构专业人员“把脉问诊”，经现场走访、收集资料、会商综合金融服务方案等流程，出具组团服务报告。后续，园易融运营团队还会跟踪服务进程，直至解决企业需求。

既有线下“金融顾问组团”把服务送上门，又有线上智能化工具提升企业服务效率。世华医学是一家科技领军人才企业，成立时间不长，几乎没有销售收入，企业股权融资进展缓慢，亟需一笔债权资金用于过渡。在园区企服中心组织的一次“园易融”平台推介活动中，企业了解到该平台“金融计算器”上线“融风科贷计算器”后，随即进行现场操作，通过该计算器完成测额后，获得了融风科贷200万元授信额度，为企业后续发展提供了资金支持。

就这样，伴随着企业融资需求的多样化，园区企业发展服务中心不断优化自身服务举措，确保覆盖到企业全生命周期的融资需求。如今，“园易融”平台已建立涵盖金融计算器、金融定制报告、需求对接广场以及金融顾问组团在内的四级服务机制，以“智能+人工”的组合方式增强企业满意度、感受度。截至目前，“园易融”平台累计为2400家企业解决融资需求超万笔，融资总额近580亿元。

做优做实企业金融服务，园区还引导金融机构充分发挥自身特色，开发专属科技创新金融产品，以丰富的金融产品满足企业不同发展阶段的多元化金融服务需求。今年，园区还将风险补偿资金池增加到10亿元，增强政府兜底，推动金融机构更有信心地给科技型中小企业放款发展。

“基金生态圈”让企业可持续发展

近日，苏州光格科技股份有限公司成功登陆上交所科创板，这家专注于新一代光纤传感网络与资产数字化运维管理系统研发、生产与销售的高新技术企业，其科技创新属性尤为显著，具有较强的发展潜力。

上市的背后，少不了苏州工业园区领军创业投资有限公司十余年如一日的陪伴。作为园区规模最大的政策性天使投资机构，领军创投帮助光格科技度过业务发展的关键阶段，并持续通过特色赋能生态体系“领军伙伴计划”，助力光格科技快速对接投融资资源，拓宽产业渠道、加速IPO进程等。目前，领军创投基金管理规模20亿元，已累计投资近10亿元，支持企业超200家。

在基金赋能企业发展方面，除了可以直接投项目的领军创投外，园区还设立引导基金，通过参股创投机构，建立基金生态，吸引社会资本集聚园区，撬动外部资金投资园区。引导基金重点投资园区人工智能、生物医药、纳米技术应用等领域的创业企业，目前已累计参股子基金41支，子基金总规模130亿元。今年以来，园区引导基金从以支持园区存量项目为主，转为存量项目与新招引项目并举，以金融手段打通项目“招引育留”全链条。

作为园区引导基金参股的子基金，苏州华盖一臻股权投资合伙企业（有限合伙）聚焦天使期、初创期优质大健康领域创业公司的投资孵化，目前已投资包括江苏宜明生物科技有限公司、传信生物医药（苏州）有限公司等在内的17家创业企业，助力园区产业高质量发展。

更多探索已然在路上。眼下，苏州工业园区依托引导基金和领军创投的集聚效应，已与中国工商银行、中国建设银行、中国银行等多家银行开展合作，启动“投贷联动”伙伴计划，将通过组建一个投贷联盟、开发一项投贷产品、共享一批科创企业、组织一系列对接活动“四个一”赋能体系，形成资源共享，建立股权与债权相结合的综合金融服务新模式。

可以看到，园区科创金融创新服务矩阵的服务内容并不是一成不变的，而是结合区域发展的现实情况、企业的诉求等，不断地进行资源整合，进而动态更新不断完善的。李江表示，中心将抓紧抓牢引导基金这个“牛鼻子”，强化参股基金项目招引作用，前置领军创投服务节点至招商环节，打破科技金融服务桎梏，助力企业发展行稳致远。