转自：新华财经
新华财经北京2月9日电 截至2023年2月7日，已有17家银行披露2022年业绩快报。率先披露业绩快报的银行以农商行为主，共计8家，除此之外，还有5家城商行和4家股份制行。
整体来看，上述17家上市银行营业收入及归母净利润均实现增长，其中，15家银行实现归母净利润双位数增长。同时，资产质量保持稳定，10家银行不良贷款率低于1%。
值得注意的是，已发布业绩快报的17家银行中有11家银行的拨备覆盖率超过300%，其中8家超过400%。根据相关监管政策，部分银行未来或有降低拨备覆盖率压力。
数据显示，2022年，4家股份制银行的营收均超千亿元，其中招商银行排在首位，2022全年营收达3447.84亿元，其次是兴业银行和中信银行，营收分别为2223.74亿元和2113.82亿元，平安银行排在第四位，全年营收1798.95亿元。
城商行中，除厦门银行的营收偏低，其余4家银行的营收均超百亿元。其中江苏银行2022年实现营收705.7亿元。长沙银行、苏州银行和齐鲁银行分别实现营收228.68亿元、117.63亿元和110.64亿元。
农商行中，沪农商行的营收较高。业绩快报显示，该行2022年实现营收256.27亿元。其次是常熟银行，2022年全年实现营收88.08亿元，除此之外，其余6家农商行的营收均小于50亿元。
从营收增速来看，农商行和城商行的增长普遍较快，股份制银行的增速相对偏低。数据显示，常熟银行、江阴银行和厦门银行的增速分别达15.06%、12.2%和10.6%，暂列前三位。兴业银行和紫金银行的营收增速偏低，同比增长仅0.51%和0.11%。
图1：17家已发布业绩快报上市银行的业绩情况归母净利润规模与营收规模相似，股份制银行中，2022年招商银行的归母净利润排名第一，达1380.12亿元，兴业银行排名第二，为913.77亿元。城商行中，江苏银行的归母净利润较高，为254.94亿元。
农商行中，沪农商行实现归母净利润109.74亿元，排名第一。常熟银行和无锡银行分列第二、三位，实现归母净利润27.44亿元和20.01亿元。除此之外，其余农商行的净利润均低于20亿元。
增速方面，已披露业绩快报的17家银行中有15家银行实现归母净利润双位数增长。其中，张家港行、江苏银行和苏农银行的归母净利润增长较快，分别达29.5%、29.45%和29.4%。紫金银行和长沙银行的增速相对较慢，归母净利润同比增长分别为5.65%和8.04%。
不良贷款率普降 10家银行不良率小于1%
在营收利润增长的同时，17家银行资产质量保持稳定，不良率维持在低位。
已发布2022年业绩快报的17家银行不良贷款率较2021年末普遍下降，其中有10家银行不良贷款率在1%以下。截至2022年末，无锡银行和常熟银行的不良贷款率最低，均为0.81%。其次是厦门银行、苏州银行和张家港行，不良贷款率分别为0.86%、0.88%和0.89%。
图2：17家已发布业绩快报银行的不良贷款率从不良贷款率的变动来看，常熟银行与2021年末持平。除此之外，江阴银行的不良贷款率降幅最大，较2021年末下降0.34个百分点。紫金银行和苏州银行的不良贷款率降幅分列第二、三位，较2021年末分别下降0.25和0.23个百分点。
较2021年末相比，招商银行和平安银行的不良贷款率分别微升0.05和0.03个百分点，但依然维持低位水平。
8家银行拨备覆盖率超400%
不良贷款率下降同时，大多数银行拨备覆盖率有所提升，抵抗风险能力进一步加强。但根据相关政策，部分拨备覆盖率过高的银行未来有降低拨备的压力。
具体来看，在已披露2022年业绩快报的银行中，除招商银行及兴业银行的拨备覆盖率有所下降外，其余银行的拨备覆盖率较2021年末均有不同程度的上升。
从目前已披露数据来看，上市银行的拨备覆盖率大多处于高位，17家银行中有11家银行拨备覆盖率超过300%。其中，无锡银行、常熟银行、苏州银行和张家港行拨备覆盖率均超500%，分别为552.74%、536.86%、530.81%和519.71%，且较2021年末均有增长。
图3：17家已发布业绩快报银行拨备覆盖率从变动幅度来看，江阴银行和苏州银行的拨备覆盖率较2021年末增长较多，分别增加139.93和107.9个百分点，其次是无锡银行，拨备覆盖率较2021年末增加75.55个百分点。兴业银行和招商银行较2021年末分别下降32.29和33.08个百分点，但两家银行的拨备覆盖率仍高于200%。
值得注意的是，2019年9月，财政部发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，针对贷款损失准备计提方面提出“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”的规定。若未来该规定实施，拨备覆盖率较高的银行将面临较大的降拨备压力。
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编辑：罗浩
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