12月LPR出炉：1年期降至3.80% 5年期依旧不变

　　12月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.80%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

截图来源：中国人民银行官网

　　值得注意的是，1年期LPR在连续19个月维持不变后，这次终于降了。但买房人关注的5年期LPR依旧保持不变。

截图来源：中国人民银行官网

　　01、什么是LPR？LPR怎么计算？

　　贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

　　贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

　　LPR怎么算？

　　每月20日由18家银行报价，剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价，由央行委托“全国银行间同业拆借中心”负责统计、发布。各银行的新增贷款，都要参考LPR执行。

　　简单来说，5年期利率降息，将直接减少你的房贷。

　　02、5年LPR依旧保持不变 

　　2019年8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

　　首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

　　按照最新公布的5年期LPR，新发放首套个人住房贷款利率不得低于4.65%；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，即5.25%。

　　2019年12月28日，央行曾发布公告称，在2020年3月1日至8月31日之间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。

　　按照规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。

　　并且还贷有两个选项可供选择：固定利率或是一年一变的浮动利率。

　　固定利率：在未来整个房贷周期，房贷利率都是保持不变。

　　选择一年一变的浮动利率：房贷利率每年都会调整一次，如果当年最新的LPR利率上涨下降，房贷利率也随之上涨下降。

　　这次下降的是1年期LPR，买房人最关心的5年期并未下降，但是随着近期政策放松，市场回暖，5年期LPR下降的风声正在逐步扩大。

　　据贝壳研究院数据统计，近期全国多个城市已开始放松信贷政策，11月100城中有约30%的城市下调房贷利率，下调范围较上月有所扩大。

　　此外，近期据财联社消息，深圳部分银行的房贷利率下调了，首套最低4.95%，二套最低5.25%。那么，南京现在的房贷利率到底如何呢？

　　界面楼市查询南京几大主流银行的最新利率发现：部分银行的放款时间明显缩短，最快1个星期即可；当然，部分银行房贷利率也开始下调。

南京12月各银行房贷利率统计 制图：界面楼市

　　目前南京首套房主流利率约为6.25%（加160个基点），二套房在6.35-6.45%（加170-180个基点）。当然部分银行依旧额度紧张，放贷缓慢，此外还有银行因没有额度依旧暂时停贷。

　　今年上半年，房贷明显收紧，楼市降温显著，与国家监管密不可分。

　　2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，给银行设定了关于房贷规模的“两道红线”。

　　2021年3月22日，全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，强调“房住不炒”定位，以及“保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度”。

　　2021年3月26日，中国银保监会办公厅、住建部办公厅、央行办公厅三大部门联合发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，加强贷中贷后管理，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域将立刻被收回，并追究相应的法律责任，并要求于并于2021年5月31日前完成排查工作。

　　但下半年以来，回暖信号不断释放。

　　9月27日，央行发布“货币政策委员会2021年第三季度例会”，提及了房地产，明确要求维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

　　9月29日，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会，会上指出，要保持房地产金融政策连续稳定，金融部门要配合相关部门和地方政府，维护住房消费者合法权益。

　　11月中旬，央行表示，维护房地产市场平稳健康发展，银保监强调“三稳”。

　　11月24日，人民日报刊发的《必须实现高质量发展》中，专门大篇幅提及房地产行业。

　　12月3日，国务院总理李克强表示，中国将围绕市场主体需求制定政策，适时降准。

　　12月3日，银保监会新闻发言人表示，现阶段重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款。

　　12月6日，央行宣布，2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约1.2万亿。

　　12月6日，中共中央政治局召开会议，会上强调，要推进保障性住房建设，支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，促进房地产业健康发展和良性循环。

　　12月10日，中央经济局工作会议指出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快发展长租房市场。

　　众多政策都在表明，房地产行业，仍是中国经济的支柱产业。

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责任编辑：唐婧