镇江市银行业首贷扩面专项行动系列报道|授信_新浪财经

经验篇

依托金融科技优化金融服务

支持首贷行动做法

（一）全行统一思想、提高站位

“首贷扩面”是进一步破解融资难、融资贵问题的重要举措，对于中行而言，是挖掘存量无贷客户、提升客户服务质量的切实需要。因此，该项工作从上至下全面部署，要求切实履行一把手责任制，保质保量完成此项工作，深刻把握“首贷扩面”重要意义，发挥敢抢、敢拼的精神，扛起大行担当的冲锋大旗。

（二）强化主动对接、快速走访

全面开拓思路、把握时局，高标准、严要求推进首贷工作。根据中行客户清单，将清单梳排分派至各支行、各网点，根据属地进行推动，按时间进度进行对接，设置专人负责推动该项工作，及时掌握最新对接情况，实现全量无贷户清单走访全覆盖，确保应访尽访、应填尽填。11月底前实现首贷清单中客户授信94户1.35亿。

（三）丰富产品服务、绿色通道

中行针对首贷户提供丰富的产品，快速高效的“中银企E贷·信用贷”“中银企E贷·银税贷”“中银企E贷·抵押贷”“中银税E贷”等线上产品，个性化的线下授信方案，积极满足乡村振兴、民营企业、制造业、科技创新、绿色发展、消费提档升级、产业链供应链等领域无贷户合理融资需求。并强化首贷业务授信支持力度，优先保障其资金需求，开辟首贷业务绿色通道，努力缩短首贷客户审批时间至3天。

（四）全面做好管理、注重实效

设定专人进行“首贷扩面”活动对接，对全辖对接情况动态管理，对授信服务情况进行通报，对于授信服务覆盖率较低的支行进行重点帮扶。并制定首贷业务发展目标，纳入机构考核，给予15分的考核分值，推进首贷业务发展与实现普惠型小微企业贷款考核目标有机结合。

依托金融科技优化金融服务

江苏银行镇江分行

支持首贷行动做法

加大小微企业首贷户拓展力度，是江苏银行贯彻国家支持小微企业各项决策部署、落实监管部门政策要求、提升金融服务能力和市场竞争力的必然选择。自首贷扩面专项行动以来，江苏银行镇江市分行高度重视该项工作的推进实施，制定下发分行实施方案，积极开展走访对接活动，强化线上金融服务，加大对受疫情影响小微企业的支持力度，致力于有效满足无贷户合理融资需求，切实提升小微企业获得感和满意度，确保目标和政策措施落地见效。在逐户对接企业过程中，分行积极运用网贷、三农、科技金融等产品，扩大首贷户覆盖。针对不同行业领域、不同发展阶段小微企业的特征和诉求，结合授信与非授信产品匹配最佳综合金融服务方案。至11月30日，分行累计对接走访客户313户，其中已授信客户35户、2445万元，已用信16户、395万元，走访率100%、问卷填写率100%。

（一）利用现有系统工具。客户经理根据分配的客户清单，逐户利用软件查询了解企业基本情况、关联企业、股权、外部舆情等，通过江苏银行“筋斗云”系统查询了解企业法人情况、企业网银情况、企业联系人、近一年交易流水及开户信息，便于走访时更有效地交流，提高工作效率。

（二）运用产品优势切入。一是宣传推广江苏银行企业手机银行新功能及手续费优惠活动，让客户真切感受到银行降低客户的结算成本、提供结算便捷性等更多“超值”服务，既能让客户基于需求而愿意配合，同时也能让客户对银行服务感到满意及感激。二是大力推广江苏银行“经营随e贷”纯线上网贷产品，充分发挥其线上申请、秒速审批、循环额度、随借随还的优势，推动小微智慧金融运用，让客户真切感受到对小微企业的支持力度。三是积极通过代发工资、个人理财、企业手机银行、电e盈、人才百宝箱、e融支付等产品服务满足客户多元化需求。

（三）加大主动服务力度。业务部门与网点做好联动营销，真正以客户为中心，根据不同客户不同需求，通过授信+非授信产品及业务针对性开展综合金融服务。重视客户的需求，多跑动，为客户账户结算、网银操作等提供帮助，从而建立良好的客户关系。通过上门走访帮助客户开通和激活企业手机银行，通过江苏银行“随e融”微信小程序线上化申请帮助客户快速获得日常周转资金，通过签约自动托收功能和票据短信功能提供票据结算+贴现服务，通过线下业务加强授信业务合作，致力于实现“让融资不再难，无论你是谁，总有一款产品适合你”，通过优质贴心的服务不断提升客户体验和满意度。

强化政策宣传扎实推进投放

邮储银行镇江市分行

支持首贷行动做法

（一)认真落实，做到两个100%。为全面掌握企业融资需求，邮储银行镇江市分行认真组织开展“首贷扩面行动”问卷填写和实地调研，深入了解小微企业融资需求特点和偏好，根据名单细化分配，主动联系企业，确保做到两个100%，即对于名单内企业100%联系并填写调研问卷、对于同意银行上门对接的企业100%实地回访。对初步判断符合基本授信条件的小微企业，及时帮助其提交申贷材料，认真听取小微企业对银行金融服务的意见，主动询问、收集小微企业对融资相关政策制度的建议，有效满足企业融资需求。

同时，积极做好跟进服务，密切跟进走访对接中初步达成融资合作意向的小微企业，对符合授信条件的小微企业，及时给予合理的授信支持，抓实抓细小微企业金融服务，提升小微金融覆盖面，激发市场主体活力。

(二)加强宣传。多渠道多方面进行宣传推广，在微信朋友圈转发方便快捷的信贷产品，利用支行推荐会、政府机构“路演”等多样形式做好服务民营、小微企业的政策宣传，让更多的民营、小微企业切实感受到融资的便利性、可得性。引导民营和小微企业依法合规经营，珍惜商业信誉和信用记录，为获得信贷资金支持提供必要的基础条件。另外，将“首贷扩面行动”和“大走访”“小微易贷每周一测”等营销活动相结合，通过名单制营销、二级支行营销等方式，主动对接资金需求。

(三)加快创新，推广适合产品。邮储银行镇江市分行针对小微企业的特殊性，在此次走访中，积极推行线上产品，争取做到满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求，为客户提供更多的产品支持。重点推广小额极速贷、小微易贷、发票贷等线上信用贷款产品，提升办理速度和客户体验，让客户快速获得高效便捷的金融服务。

针对企业融资成本上行压力，邮储银行认真贯彻落实“推动金融系统向各类企业合理让利”的指示要求，严格执行“七不准”“四公开”要求，通过差异化定价、减免收费、推广“无还本续贷”等措施帮助小微企业降低融资成本，切实减轻企业融资负担，对普惠小微企业贷款“应延尽延”，缓解小微企业客户还款压力，引导企业保持就业岗位稳定，有效降低企业各类成本。

优化金融服务精准对接需求

南京银行镇江分行

支持首贷行动做法

（一）明确政策指引，加强考核支撑

南京银行镇江分行将小微型企业首贷业务作为年度重点工作推进，明确政策指引，并提供充足的资源配套，鼓励分支机构加大首贷户拓展。一是将“全年小微企业首贷户数新增”作为重点指标纳入年度综合考核中，并按季度划分序时任务，任务完成情况与分支机构主要负责人可变薪酬挂钩，要求严格有序落实；二是加大激励力度，为分支机构首贷户拓展给予单户买单奖励，并在旺季营销期间提升了奖励金额，充分动员分支机构业务人员营销首贷户的积极性。

（二）完善审批体系，优化创新产品

一是完善授信审批体系，为有效服务好首贷客户，南京银行在2021年《南京银行小微业务授信政策指引》中明确提出应加强首贷服务，为多层次市场主体提供金融支持。同时，创新信贷文化和风险评审技术，特别针对初创初成长科技型小微企业，弱化对传统财务指标的关注，回归企业经营行为，并积极运用科技手段，采用基于南京银行风险管控技术——微鑫技术和“鑫航标”大数据平台等，强化对“轻资产、轻抵押”的首贷客户风险识别，提升客户融资可得性。

二是加强产品创新优化，南京银行联合国家税务总局江苏省税务局推出“鑫联税”产品，小微企业仅凭纳税信用及缴税记录即可申请办理，在线获得信用贷款额度，可较好地满足首贷客户快速、小额的融资需求。

三是精简小微企业客户准入流程，突破首贷客户“融资难”与“融资慢”困境。在进行制度梳理、时效分析及同业借鉴基础上，南京银行梳理原企业客户准入流程中200余个准入字段，开展将小微客户准入流程与业务流程合并的优化工作，通过删除无用字段，合并冗余字段，缩减准入时长，提升小微业务运行效率，优化首贷客户办贷体验。

（三）深化名单营销，实现精准支持

南京银行基于政府、人民银行、银保监局等推荐的企业名单，结合“百行进万企”活动，依托于分支机构物理网点分布，对名单内的企业“全面对接”，对有融资需求的企业“全面走访”。

本次首贷扩面专项行动中，南京银行客户经理通过对接清单精准走访32户，其中镇江某自动化科技有限公司、镇江市某工程有限公司、镇江市某服务有限公司、镇江市某管理有限公司成功营销并落地为南京银行首贷户。

（四）加深存量资源挖掘

南京银行高度重视对行内存量客户的梳理，从存量资源中挖掘首贷客户营销机会。一是定期对行内存量的个人经营性贷款客户、柜面结算户等进行梳理，了解关键人背景企业的融资需求，拓展潜在的首贷客户；二是顺延存量核心客户，寻找供应链上下游客户及关联企业合作机会，并注重与行业协会、园区管理方等合作，挖掘营销契机。