降成本高效率上海银行业利用线上供应链金融解决企业融资难融资贵问题|供应链金融_新浪财经

原标题：降成本高效率上海银行业利用线上供应链金融解决企业融资难融资贵问题来源：上观新闻

在浙江湖州市长兴县的苗木基地里，多家合作社的负责人聚集在办公室里一筹莫展，“眼看着就要发货了，园林公司都来催好几次了，到时耽误了人家项目工期可怎么办呀？”由于流动资金不足，合作社的苗木收购工作被迫中断。一边是急需交付的订单，一边是捉襟见肘的货款，这些苗木商十分着急。

园林建筑行业是典型的资金密集型行业，景观园林公司承接项目后会向苗木商采购苗木，因部分下游企业付款方式为商业承兑汇票，故对上游供应商也以商业承兑汇票方式支付货款。由于部分苗木商对商业承兑汇票贴现的高成本及复杂手续望而却步，导致现金流出现紧张的情况。加上苗木及建材供应商多为小微企业，资金周转时间短，对现金流需求大，普遍存在资金短缺难题。

远在上海静安区的景观园林公司也正焦急地等待项目所需的苗木和绿植，在连续收到多家供应商延迟发货的消息后，公司抱着试一试的心态，拨通了农行上海市分行一位客户经理的电话。

根据实际需求和行业特点，这位农行客户经理向景观园林公司推荐了一款线上供应链融资特色产品，量身定制融资服务方案，在短期内帮助该园林公司搭建了一个供应链融资商圈，为其上游1到N级供应商提供在线无追索保理融资服务。上游供应商通过农行的供应链融资产品，不仅解决了资金周转问题，而且享受到优惠利率，高效低息的模式立即赢得苗木商们认可。

据悉，今年前8个月，农行上海市分行已通过搭建的数十个供应链商圈，为上千家小微企业提供信贷资金40多亿元，有效帮助企业解决融资难、融资贵问题。

记者了解到，上海长期以来是资金高地，融资利率低，在沪商业银行通过供应链融资支持上下游企业，可以突破资金流动的区域限制，服务长三角乃至全国各地。其中，上海银行今年上半年供应链金融投放金额达311.7亿元，同口径同比增长39.28%，其中线上供应链金融投放金额达199.55亿元，同比增长171.73%。截至6月末，上海银行供应链金融信贷支持余额达513.7亿元，较上年末增长10.95%，其中线上供应链信贷支持余额为211.34亿元，较上年末增长49.86%。

聚焦线上供应链融资的银行还有很多。上海农商银行打造“N+1+M供应链模式”，运用金融科技手段，将M家最终付款方的信用传导到核心企业，进一步拓展小微企业融资渠道，提升了供应链上下游整体价值。东亚中国开展多层级转让保理业务，依托核心企业（即最终付款人）的商业信用和付款能力，向其供应商传导，解决1至N级供应商的融资需求，最终形成“1+N”生态圈。交行上海市分行通过与欧冶云商“欧冶供应链直融”产品进行系统对接，实现对信息流、资金流、物流“三流”的有效管控，为其钢铁交易生态圈中的小微企业带来高效的线上融资服务。

在供应链金融服务中，区块链、大数据等技术的应用已日渐普遍。浙商银行创新打造的“应收款链平台”，通过运用区块链技术去中心化、公开透明、智能合约不可篡改等特性，解决应收账款登记、确权等难题，把应收账款改造成区块链债权流转工具，帮助上下游中小企业盘活沉淀的金融资产，助力融资畅通。对应收款链平台核心企业而言，其签发的区块链应收款可在供应链商圈内流转，有利于构建健康稳定的供应链生态圈；对上下游中小企业来说，其收到核心企业签发的区块链应收款后，不仅可分拆流转给上游供应商，而且可随时转让给银行进行融资，从而有效盘活应收账款，帮助企业乃至整体产业“去杠杆、降成本”。针对某速递公司产业链上大量中小微企业的资金周转需求，浙商银行上海分行利用核心企业的商业信用，为其产业链上游小额、分散的35家优质供应商提供融资服务，带来便捷的流动性支持，有效降低产业链融资成本，后续还将进一步扩大合作范围。截至今年6月末，该分行使用应收款链平台服务产业链上下游客户961户，融资余额达60亿元。

厦门国际银行上海分行推出“国行链e融”，基于区块链、大数据等技术应用，在核心企业承担确权和付款责任的基础上，为上游供应商提供全流程线上化、自助式无追索权保理服务。富邦华一银行邀请核心企业及上下游供应商加入“邦帮线上供应链金服平台”，结合区块链和大数据技术，通过线上尽调与线上核查，实现线上应收账款管理、转让及融资，该平台目前已服务上百家核心企业及供应商。

本文来源：中国金融新闻网