普惠金融兼顾“普”与“惠”，作为中央金融工作会议提出的五篇大文章之一，充分体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。

　　今年上半年，国有大行持续推动普惠金融高质量发展。农业银行2024上半年报告显示，截至今年6月末，该行普惠型小微企业贷款余额30580.88亿元，较上年末增长24.4%；工商银行普惠型小微企业贷款27073.78亿元，比年初增长21.5%；中国银行普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额20916.28亿元，比上年末增长18.94%。

　　同时，国有大行加强普惠金融科技赋能，深化数字发展。工商银行提出，将线上化、智能化、集约化作为普惠金融主攻方向，加强数据、科技资源投入与整合应用；农业银行强化科技赋能，创新完善“小微e贷”线上产品体系，迭代升级“普惠e站”线上服务渠道。

　　主动让利实体经济，

　　国有大行普惠型小微贷款持续攀升

　　围绕实体经济需求，工商银行持续推动普惠金融高质量发展，做深做精普惠金融大文章。截至今年6月末，该行普惠型小微企业贷款27073.78亿元，比年初增加4796.26亿元，增长21.5%；普惠型小微企业贷款客户193.0万户，增加46.3万户；上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.40%。

　　农业银行方面，截至6月末，该行普惠金融领域贷款余额4.51万亿元；普惠型小微企业贷款余额30580.88亿元，较上年末增加5997.66亿元，增速24.4%，高于全行贷款增速16.6个百分点；有贷客户数443.2万户，较上年末增加89.4万户；上半年新发放贷款年化利率3.51%，较上年下降16BP。

　　中国银行普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额20916.28亿元，比上年末增长18.94%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破130万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.33%，主动让利实体经济；小微企业贷款资产质量整体稳健。

　　建设银行持续提升普惠金融服务能力和发展质效，扎实推进业务高质量发展。6月末，该行普惠金融贷款余额3.29万亿元，较上年末增加2523.21亿元，增幅8.29%；普惠金融贷款客户342万户，较上年末增加24.59万户；加大实体经济让利力度，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率3.61%。

　　交通银行方面，该行上半年普惠型小微企业贷款余额6831.75亿元，较上年末增长15.74%；有贷款余额的客户数37.75万户，较上年末增长10.55%。普惠型小微企业贷款累放平均利率3.32%，较上年末下降11个基点。

　　邮储银行今年上半年围绕“打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商”的目标，持续深化普惠金融长效机制建设，着力提升“三农”及小微金融领域服务质效，致力于把普惠金融打造成该行最大的特色和最突出的优势。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额1.59万亿元，较上年末增长9.4%，占客户贷款总额比重均居国有大行前列。

　　央行副行长陆磊在9月5日国新办举行的发布会上强调，“政策取向+金融机构服务”是发展普惠金融的两大支柱，一方面要有政策，另一方面还要有金融机构的服务，缺一不可。

　　国有大行加速推动数字化转型进程，

　　扩大普惠金融服务覆盖面

　　陆磊在上述会议表示，普惠金融是中国特色金融服务体系的重要组成部分，中国的普惠金融特别是数字普惠，在全球保持着领跑地位。

　　工商银行在半年报中指出，该行加强科技赋能，深化数字发展。将线上化、智能化、集约化作为普惠金融主攻方向，加强数据、科技资源投入与整合应用。持续迭代升级信用类“经营快贷”、抵押类“网贷通”和交易类“数字供应链”三大产品体系，依托信用类产品“小额e贷”加速客户扩面、下沉。

　　农业银行强化科技赋能，创新完善“小微e贷”线上产品体系，迭代升级“普惠e站”线上服务渠道，为广大普惠客户群体提供专业化、特色化、便捷化金融服务。

　　中国银行加快推进数字化转型，丰富和完善“中银速贷”线上融资产品体系，创新“出口E贷”产品，服务外贸出口小微企业金融服务需求；优化线上渠道和运营平台，持续升级“惠如愿”客户服务App，优化“智能普惠”运营平台。

　　建设银行则在线上优化升级“建行惠懂你”综合化生态服务平台，持续打磨核心信贷服务、综合金融服务及公共服务，提升普惠客户使用体验。

　　交通银行提升“普惠e贷”和“兴农e贷”系列产品的线上化水平，实现标准化产品与场景定制产品双轮驱动。加快数据赋能，健全数字化风控体系，加强贷后管理和合规经营，严守风险合规底线。

　　邮储银行加速推动数字化转型进程，通过数字化网格服务畅通客户触达，立足中小企业日常生产经营场景和金融需求，创新产品供给，为客户提供综合融资、支付结算、财富管理等全方位服务，着力打造“信贷+”综合服务模式。

　　在手机银行建设方面，工商银行发挥个人手机银行普惠专版焕新动能，提升触达效率和客户体验，助力普惠客户服务覆盖率持续提升。

　　农业银行发布掌上银行9.2版，以数据为驱动，优化用户旅程，打造养老服务生态，提供普惠、便捷的金融服务。

　　中国银行线上线下联动，扩大普惠金融服务覆盖面，持续优化“惠如愿”“中银e企赢”App功能，打造普惠金融特色网点。

　　截至6月末，“建行惠懂你”App累计访问量超3.5亿次，下载量超4000万次，服务企业客户超1300万户。线下，该行约1.4万家网点可开展普惠金融服务，配置普惠专员2万余人，已挂牌普惠金融特色网点2700余家。

　　全面实施“三农”普惠战略，

　　推动普惠金融在县域乡村落地

　　涉农经营方面，农业银行全面实施“三农”普惠战略，着力提升普惠金融高质量发展水平。健全具有农业银行特色的“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动普惠金融服务体系，完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，提高普惠金融服务质效。聚焦小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体，加大信贷支持力度，持续推动普惠贷款增量扩面。

　　工商银行则加大推广“粮食种植贷”“种植e贷”等融资产品，普惠型涉农贷款余额近7547亿元，较年初增加超2060亿元，增速同业领先。

　　中国银行支持涉农重点领域，助力国家粮食安全保障，加大农业农村基础设施建设贷款投放，加大对新型农业经营主体的金融支持；服务涉农特色产业发展，有效支持乡村文旅产业振兴，助力渔业高质量发展；积极创新涉农业务线上服务模式，为客户提供便捷高效的金融服务；持续加强信贷投放，优化机构布局，丰富产品供给，推动重点帮扶县金融服务质效有力提升。

　　建设银行围绕统筹新型工业化、新型城镇化和乡村全面振兴，强化县域乡村产品和服务模式创新，推广“裕农贷款”产品包，加大农户生产经营贷款投放力度，积极做好农户客群金融服务，推动普惠金融在县域乡村落地。

　　邮储银行则始终坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，坚决贯彻落实党中央、国务院关于“三农”工作的各项决策部署，把服务“三农”和乡村振兴摆在首要位置，健全专业化为农服务体系，升级农村信贷服务模式，加大乡村振兴信贷投放力度，争做服务乡村振兴主力军。截至6月末，涉农贷款余额2.22万亿元，较上年末增加1809.31亿元，余额占客户贷款的比例约为四分之一，占比居国有大行前列。

　　农业银行行长王志恒在“2024ESG全球领导者大会”上表示，农业银行着力提升普惠金融高质量发展水平，积极构建“三农+普惠”双轮驱动服务体系，打造“小微e贷”线上信贷产品体系，推出“农行普惠e站”线上服务渠道。

　　建设银行行长张毅在上述大会上表示，建设银行持续提升普惠金融的广度和深度，融合线上线下的服务模式，迭代优化产品体系。6月末，普惠金融的贷款超过3.3万亿，客户数342万户，保持市场供给最大的金融机构地位。

　　邮储银行行长刘建军表示，邮储银行持续健全公司治理，从战略高度推进“绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行”建设，提出“绿色让生活更美好”口号。

责任编辑：王馨茹