在中央金融工作会议提出的“五篇大文章”战略指引下，“科技金融”已成为当前银行机构的重要发力点。

　　今年以来，各大银行通过强化科技赋能，推动金融资源配置优化，不断提升对科技创新的支持力度。从日前密集披露的银行中报来看，多家上市股份行在半年报中单设科技金融板块，在科技金融方面的业绩亮点纷呈，科技型企业贷款余额有多家超千亿元。其中，招商银行科技企业贷款余额5829.97亿元；浦发银行科技金融贷款余额超5500亿元；中信银行科技金融贷款余额4330.89亿元；光大银行科技型企业贷款余额3510.61亿元；民生银行对以“专精特新”客群为代表的科技型企业提供信贷支持超4000亿元。

　　值得一提的是，各家上市股份行在科技金融领域的发力点虽有所不同，但均呈现出组织体系建设、产品创新、数字化技术等特点。比如，招商银行2024年中期业绩交流会中提及设立科创支行、完善科技金融组织架构、扩大科技金融重点分行布局等举措；浦发银行2024半年报显示，通过打造创新中心、科技会客厅、科技支行等特色机构，深度赋能科技企业创新发展。

　　信贷投放持续增长

　　支持力度显著增强

　　上半年，各大上市股份行在强化科技赋能支撑的举措下，通过优化信贷结构、构建专营化组织体系、推出创新产品等措施，科技型企业贷款持续保持较快增长。

　　其中，招商银行在半年报中披露，该行持续加强对科技型企业的金融服务，完善科技金融组织架构，进一步扩大科技金融重点分行布局，重点分行数量增至20家。截至报告期末，该行科技企业贷款余额达到5，829.97亿元，较年初增长8.35%；战略性新兴产业贷款余额为3，826.93亿元，占公司贷款总额的15.39%；科技企业客户数量达14.49万户，较年初增长5.80%。

　　浦发银行则坚持以数智化为底座，围绕赛道发展规划施工图，将科技金融作为战略主赛道，大力支持战略性新兴产业和科技型企业。报告期内，公司服务科技型企业超6.4万户，科技金融贷款余额超5，500亿元。

　　中信银行围绕产品创新、生态搭建、能力建设、风险控制、资源保障五个方面，持续推动科技金融体系化建设。截至报告期末，其科技金融贷款余额达到4，330.89亿元，较上年末增长4.19%。

　　光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、平安银行、浙商银行和渤海银行在科技金融方面也均有不俗表现。光大银行科技金融贷款余额较上年末增加838.09亿元，增长31.36%；华夏银行科技型企业贷款余额增长4.69%；民生银行对以“专精特新”客群为代表的科技型企业提供信贷支持超4，000亿元；兴业银行科技金融贷款余额较上年末增长9.25%；平安银行科技企业贷款余额较上年末增长10.3%；浙商银行服务科创人才企业超15，000户，提供融资余额超2，600亿元；渤海银行科技企业贷款余额同比增长显著，其中“专精特新”企业贷款余额同比增长23.03%。

　　整体来看，各家银行的科技型企业贷款增速普遍高于一般贷款平均增速，这体现出银行的信贷结构正在向“新”调整，高新技术企业将获更多金融“活水”。

　　特色产品满足多元化需求

　　专营化组织体系加速驱动

　　银行传统企业授信往往关注企业的资产、盈利等指标，但并不适用于研发周期长、不确定性较大的科创企业。“金融机构需要从过去看财务报表、看押品，转向看能力、看产品、看前景。”金融监管总局法规司司长王胜邦一语道出问题关键。

　　为深入贯彻中央金融工作会议精神，上市股份行纷纷推出针对科技企业的特色信贷产品，并在服务模式上不断创新升级，从“向后看”变为“向前看”。如浦发银行深化“商行+投行+生态”“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”一体化的综合金融服务模式，构成科技金融全周期、立体化产品矩阵；华夏银行加强集团化协同，积极向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务。

　　此外，多家银行设立科技金融专营部门或团队，以提升服务质效。比如，浦发银行启动了创新中心（上海）建设，推出首个孵化器“张江创孵基地”，并打造近百家科技支行及科技特色支行；中信银行构建“六专”体系，并在半年度业绩发布会上强调了集团智库投研的优势；光大银行打造了1+16+100的专业化组织体系；浙商银行探索差异化科技金融管理体系，把更多金融资源服务于科技创新。

　　科技部资源配置与管理司司长解鑫曾表示，鼓励金融机构进一步设立科技金融专营机构，可由总行向专营机构派驻专职审查审批人员，在信贷审批、产品创新方面授予更高权限，开展单独考核。

　　“盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率”是中央金融工作会议提出的新要求。今年以来，从中央到地方，一系列支持科技创新的金融举措加速落地，银行业也创新推出越来越多助推科创企业发展的金融产品与服务，政策与市场的良性互动为科技金融的持续发展提供了有力保障。

　　生态圈深化合作

　　数字化引领未来

　　上市股份行在推进科技金融战略时，多注重构建产融结合的生态体系。浦发银行率先推出首个孵化器“张江创孵基地”；中信银行持续推动与政府部门、要素市场、私募基金、产业资本、科研院所等机构的合作，探索搭建科技金融新型生态；兴业银行以园区为场景大力支持科技型企业发展，截至报告期末，园区金融客户中包含科技金融客户 66，918 户，融资余额 8，976.19 亿元，较上年末增长 9.41%。

　　为进一步扩大科技金融服务的覆盖范围，上市股份行还加强了跨区域协同发展。招商银行在内多家上市股份行通过设立分支机构、科技特色支行等方式，将科技金融服务延伸至更多地区，以实现金融资源的优化配置和共享。

　　在数字化战略引领下，上市股份行开始将“金融科技”应用于“科技金融”。招商银行运用数字化技术手段，依托量化模型推出“科创贷”；民生银行加速全流程数字化工具应用，完善科创金融“萤火平台”建设。

　　十四届全国政协经济委员会副主任尹艳林表示，金融的核心是风险管理。因此在科技金融领域，风险控制也尤为重要。浦发银行以数智化为底座，构建了集科技企业探查、评价与服务于一体的智能化平台“科技雷达”。

　　随着数字化技术的不断发展和政策环境的持续优化，银行业在科技金融领域的探索将更加深入和广泛。上市股份行需持续深化科技金融战略布局，强化数字化、专营化、生态圈建设等方面工作力度，以更好地支持科技创新和高质量发展。

　　浦发银行董事长张为忠曾在第六届外滩金融峰会上表示：“服务科技企业，从长周期来说，一定是久久为功，自身成长要有一个周期的安排。我们的服务手段也要久久为功，这里面的三个链非常重要：资金链、产业链和创新链。商业银行应该是资金的重要提供者，是资金提供的主力军，同时还应该是资源配置的重要生态节点，要在整个生态建设上发挥作用。”

责任编辑：王馨茹