科技金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之首，已成为推动科技发展的关键支撑。

　　今年以来，六家国有大行积极响应国家号召，将科技金融列入重大战略发展安排。比如，工商银行2024半年报显示，该行在战略内涵中提出“坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值”；邮储银行在战略目标中提及“以金融科技赋能高质量发展加速业务模式转型，搭建智能风控体系，提升价值创造能力，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行”。

　　值得一提的是，六大行在半年报中单设科技金融板块，不仅在信贷支持上取得亮眼成绩，亦通过推出特色产品、构建多层次服务体系等方式赋能科技型企业发展。

　　畅通科技型企业信贷渠道，

　　过去5年科企贷款年均增速20%

　　上半年，国有六大行推动金融支持科技创新的强度持续提升，科技型企业贷款保持较快增长速度。

　　其中，工商银行在半年报中披露，该行持续加大对制造业、科技创新、战略性新兴产业等重点领域信贷支持力度。做好科技金融大文章，深入开展“春苗行动”，加大支持科技型企业全生命周期融资力度。截至今年6月末，该行战略性新兴产业贷款余额近3.1万亿元，较年初增加近4000亿元；科技型企业贷款余额近2.1万亿元，较年初增加超3300亿元。

　　农业银行则聚焦培育发展新质生产力，健全科技金融服务体系，截至6月末，该行战略性新兴产业贷款余额2.63万亿元，比上年末增长25%。针对科技型企业技术含量高、创新能力强、轻资产、高风险等特征，建立并持续优化专属信贷服务体系，匹配差异化信贷支持政策。

　　中国银行在科技金融上持续发力，共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6500亿元。

　　截至6月末，建设银行科技型企业贷款余额1.8万亿元，较上年末增加1971.61亿元，增幅达12.31%。

　　交通银行、邮储银行相关贷款增速同样强劲，具体来看，交通银行半年报显示，截至6月末，科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为5.89%、37.87%和8.51%；邮储银行聚焦科技型企业全方位金融需求，服务科技型企业近8万户，融资余额突破4000亿元，同比增幅超过40%。

　　整体来看，战略性新兴产业贷款增速普遍高于一般贷款平均增速，体现出国有大行持续加强对科技型企业信贷支持力度的坚定决心。

　　在近期举行的中期业绩发布会上，多家大行高管聚焦科技领域，回应相关工作部署情况。

　　比如，邮储银行副行长兼董事会秘书杜春野在发布会上表示，上半年聚焦新质生产力领域，科技型中小企业贷款余额同比增长50%，远高于行业平均21.9%的增幅；围绕专精特新、先进制造业集群，传统产业转型升级，加大中长期信贷支持，小微企业中长期贷款占比较上年末提高4个百分点，达到40%。

　　另外，该行副行长徐学明表示，将以“看未来”信审模型服务科技型企业，上半年邮储银行按此模式批复客户7520户、增长114%，批复金额6541亿元、增长169%。未来将持续扩大“看未来”模型适用范围，为更多客户提供差异化、特色化的服务方案。

　　针对下半年工作，农业银行副行长张旭光表示，将做大做强科技金融，紧跟国家科技创新战略布局，聚焦科技重点领域和重点客群，加大信贷支持和综合金融服务能力。

　　国务院新闻办公室于今年9月5日举行了“推动高质量发展”系列主题新闻发布会。会上，央行信贷市场司司长彭立峰表示：“过去5年，我国科技型企业贷款的年均增速是20%，是贷款平均增速的近2倍。科技金融在不同的层次还有其他的一些统计口径，比如，科技型中小企业贷款的年均增速是25%，比科技型企业贷款的平均增速还要高。‘专精特新’企业贷款的年均增速是18%，均远高于各项贷款的平均增速。除贷款外，还有债券方面的融资，科技票据即是科技型企业发行的债券，累计发行了8600亿元。”

　　为科技型企业提供多元化服务，

　　聚焦全方位金融需求

　　除了赋能信贷渠道发展，国有大行扩大业务支持范围，强化对科技型企业的全生命周期服务。

　　比如，交通银行构建服务科创企业“八专”机制，推出“交银科创”品牌等，为科技型企业提供多元化接力式的全生命周期金融产品和服务。

　　中国银行聚焦科技型企业核心客群特征，围绕科技型企业项目研发、技术攻关、成果转化等重点领域，提供全生命周期服务。

　　邮储银行则聚焦科技型企业全方位金融需求，打造专业型机构（科技金融事业部）+特色化机构（特色支行/网点）+示范性机构（旗舰店）的多层次科技金融服务机构体系。

　　同时，构建科技型企业创新能力评价体系，进一步丰富“看未来”审查分析方法，着力服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业。

　　展望未来，杜春野表示，邮储银行将全面落实监管要求，聚焦科技型企业、产业园区等重点领域进行拓客，依托核心企业开展批量链式获客，通过“邮储易企营”平台，优化主办行客户服务，全面构建“信贷+”综合服务模式，从而加速构建在小微领域的差异化竞争优势，实现打造普惠金融综合服务商和科技金融生力军的目标。

　　张旭光则表示：“将加快健全适应新时代发展力需要的金融科技服务体系，完善科创体系的评价指标体系，稳步扩大试点机构范围，加强产品服务的迭代升级，深化科创企业全生命周期的金融服务。”

　　加强普惠等方面科技赋能

　　打造科技金融特色产品

　　在赋能科技型企业的同时，国有六大行亦通过发挥科技金融优势，在普惠金融、数字金融以及乡村振兴等多方面提供重要科技支持。

　　比如，普惠金融方面，工商银行在半年报中提及，加强科技赋能，深化数字发展，将线上化、智能化、集约化作为普惠金融主攻方向，加强数据、科技资源投入与整合应用。

　　农业银行强化科技赋能，创新完善“小微e贷”线上产品体系，迭代升级“普惠e站”线上服务渠道，为广大普惠客户群体提供专业化、特色化、便捷化金融服务。

　　数字金融方面，农业银行持续深化数字化转型，加快构建科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式，不断提升数字金融服务质效。完善“农银惠农云”数字乡村平台功能，有序拓展涉农场景及智慧园区等重点领域金融场景。

　　中国银行重点拓展高新技术产业开发区、高等院校等源头批量拓客场景，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策。

　　养老金融方面，邮储银行聚焦全产业链，以GBC联动构建养老金融服务场景和银发经济金融生态，科技赋能智慧健康养老金融服务。

　　乡村振兴方面，建设银行充分发挥金融科技优势，聚焦平台、信贷、场景、风控等重点领域，持续完善乡村振兴综合服务体系。

　　农业银行制定2024年“三农”信贷政策指引，聚焦农业科技创新设等重点领域，明确43项差异化信贷政策。强化粮食全产业链金融服务，出台服务农业科技行动方案，加大农业农村基础设施重大项目服务力度。

　　在打造科技金融特色产品上，工商银行半年报显示，从理财方面看，小微、县域、养老等客群实现较快增长，该行加大科技创新、先进制造、低碳转型、循环经济等重大战略和重点领域支持力度，首发“科技金融债券指数”。

　　农业银行创新推出新兴产业赋能贷，探索“贷款+外部直投”业务模式，构建科技金融“政金企、产学研、投服创”生态圈。

　　中国银行立足科技企业需求特点，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品。发挥综合服务能力，提升对科技投资、科技债券、科技保险、科技租赁等业务的支持力度。

　　构建多层次服务体系，

　　建设高水平科技人才队伍

　　在构建多层次服务体系方面，工商银行在业内率先成立科技金融中心；中国银行构建“总—分—支”科技金融多层次服务体系，成立总行科技金融中心、24家一级分行科技金融中心；农业银行持续完善“科技金融服务中心—科技金融事业部或专职团队—科技金融专业支行”三个梯度的立体化专业服务网络。

　　与此同时，建设银行建立全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融“五全”服务体系，重点做好科技型中小企业等科技创新主体金融服务；交通银行将金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集，助力发展新质生产力；邮储银行打造多层次科技金融服务机构体系，在不同层面为科技型企业提供专业化的服务。

　　此外，在风险管理方面，工商银行强化科技风险治理，推动纵深防御体系升级建设，持续提升关键信息基础设施安全保护能力。同时，优化个人客户信息保护机制，梳理排查个人客户信息应用功能点，制定科技强控措施。

　　中国银行则将信息科技风险纳入全面风险管理体系，健全信息科技风险管理措施，持续开展信息科技风险的有效识别、计量、评估、监测、控制和报告，将信息科技风险降低并控制在适当水平。

　　在健全科技创新机制，打造复合型、创新型、实战型人才队伍方面，工商银行强化科技风险管理机制建设，提升科技风险管理数字化水平；人才队伍方面，工商银行依托“科技菁英”品牌及集中培养机制，加快实施金融科技人才牵引工程，持续优化科技人才结构，加大对网络安全、数据安全等高端人才的引入力度。

　　中国银行则依托总行和全行24家科技金融中心的多层次服务体系，持续加大对国家战略、科技力量、科技企业和科技人才的金融服务力度，提供全链条、全生命周期、多元化接力式金融服务矩阵，打造适应科技企业特点的专属信贷审批流程和信用评价模型。

　　在金融科技专利方面，建设银行披露，截至6月末，集团累计获取金融科技专利授权2679件，较上年末增加511件，其中发明专利1643件。

　　除了银行本身，国有大行亦披露了部分子公司关于科技金融方面的发展情况。例如，建设银行半年报披露，建信股权、建信信托、建信投资等具有股权投资功能的子公司，通过主动管理和合作参与股权投资基金等方式，累计支持科技型企业超2000家，投资覆盖新一代信息技术、生物医药、高端装备制造等新质生产力相关领域。

　　工商银行方面则披露了工银安盛等子公司科技金融发展方面的情况，比如，工银安盛在科技金融方面发挥保险资金规模大、期限长、稳定性强的特点，通过各类投资工具为高新科技企业孵化、科创产业园区建设提供长期资金支持。

责任编辑：曹睿潼