近日，国家金融监督管理总局曲靖监管分局公布的行政处罚表显示，云南罗平农村商业银行股份有限公司（下称“云南罗平农商行”）一名信贷员被终身禁业。另据中国裁判文书网披露，这名信贷员身陷多起民间借贷纠纷、金融借款合同纠纷。

　　云南罗平农商行被罚款，行长被警告

　　事实上，包括这张终身禁业罚单在内，云南罗平农商行已连收5张罚单，不仅包含了对银行本身的60万元罚款，还有对行长等多名相关负责人的警告。

　　据罚单披露，因个人贷款管理不审慎、部分贷款资金被员工挪用，个人贷款管理不审慎贷款形成损失，云南罗平农商行被罚60万元。

　　就领导层来看，时任原罗平县农村信用合作联社旧屋基信用社主任、云南罗平农商行旧屋基支行行长的熊智云，时任原罗平县农村信用合作联社板桥信用社主任的许登武均被警告。

　　被罚终身禁业的信贷员名为江兴华，在云南罗平农商行负责信贷放贷审批工作。

　　占用部分贷款金额，信贷员陷5起民间借贷纠纷

　　虽然江兴华在最近才收到了这一张大罚单，但早在始于2016年的一笔民间借贷纠纷中，被告席就出现了他的身影。

　　据中国裁判文书网披露，2016年11月，毛某华向云南罗平农商行申请贷款3万元，作为这一贷款申请的受理人，江兴华提出自己需要2.15万元，并跟对方说自己负责把贷款金额批到5万。然后，贷款申请办理完毕后，江兴华将2.15万元揣入了自己的口袋，毛某华多次催要后，才补上了一张借条。

　　虽然毛某华收到了借条，但江兴华并未按借条进行还款。于是，毛某华在告知银行方之后，将江兴华告上法庭。在一审中，江兴华承认了借款一事，但一面辩解称贷款发放合乎程序、合法合理，另一面还在表示现在还本金都困难，本金都要给两年的时间才能偿还，希望能减免利息。

　　最终江兴华减免利息的要求被法院驳回，并要求其按云南罗平农商行相应的贷款年利率对借款还本付息。

　　在此之后，江兴华频频重演类似操作，并因此被数次告上法庭。细看法院的判决文书，可以发现案情细节基本差不多，他会提出为各位借款人、贷款人审批多于他们要求的金额，然后将高出对方需求的部分资金转到自己的账户。如裁判文书网披露的江兴华与李某坤民间借贷纠纷，一开始李某坤提出的申请为借款4万元，江兴华把贷款金额批到了15万元，自己甚至转走了11万元。多数时候，江兴华会出具借条，但并不会进行偿还。

　　同时，在云南罗平农商行起诉借款、贷款人拖欠的纠纷里，也随处可见江兴华的身影。在2019年和2020年的两起审判中，被云南罗平农商行起诉的借款人方某圆、贷款人范某桃陆续表示，在办理贷款业务时，江兴华对他们的借款、贷款均进行了数万元挪用。

　　在江兴华的操作之下，这些民间借贷、金融借款合同纠纷，往往呈现出银行遭拖欠，借款、贷款人逾期，江兴华也总推脱自己无力偿还借款的僵局。对此，法院判决江兴华对于自己的借款悉数偿还本息。

　　多份裁决书均显示，江兴华没有再进行上诉，而他面对的，不仅有多笔要还的款项，还有终身禁业的处罚。

　　连收大罚单，个人贷款资金被挪用已非头一遭 

　　事实上，因挪用贷款资金等违法违规操作，云南罗平农商行已经在11月初收了一张大罚单，罚款金额超百万元。11月7日，国家金融监管总局曲靖监管分局发布的罚单显示，“贷款支付管理与控制不到位，个人贷款资金被挪用于投资”赫然在列。

　　此外，云南罗平农商行同时还存在其他违法行为，如员工利用“按日贷”冲时点、流动资金贷款管理不审慎，导致信贷资金被挪用。对于以上犯罪行为，该行7名相关负责人被警告，其中一位还伴有罚款。

　　据裁判文书网统计，2019年以来，云南罗平农商行卷入的案件明显增多，仅2023年，该行收到的裁判文书就有140份，2022年和2021年更是分别高达708份和661份，而这些文书多与“借款合同”“贷款”相关。

　　爱企查公开资料显示，云南罗平农商行成立于1997年04月15日，法定代表人为鲍绍和。该银行对外投资1家公司，具有22处分支机构。其注册资本为2.17亿元。2013年—2022年，云南罗平农商行历年年度报告显示，财务信息均未公示。

责任编辑：曹睿潼