继去年9月国有大行、股份行、中小银行等陆续下调人民币存款挂牌利率后，6月8日，国有六大行再度齐发公告官宣下调此利率！

　　具体来看，国有六大行活期存款利率均较此前下调5个基点至0.2%；二年期、三年期、五年期定期存款（整存整取）利率分别降至2.05%、2.45%、2.5%，较此前分别下调10个基点、15个基点、15个基点，其他期限定存利率未有变化。

　　此外，自6月5日起，工商银行、建设银行等多家国有大行下调美元存款利率，此前最高可接近5%，下调后封顶为4.3%，同时，5万美元以下存款利率则降至2.8%。

　　针对此次调降，中金公司指出，今次减息后，未来1至2年存款平均利率仍有约20个基点的进一步降息空间，如果假设存款利率跟随贷款利率调降，存款利率有望下调25个基点回到2017年水平。

　　国有大行下调存款挂牌利率，

　　重点调降中长期定存利率

　　注：国有大行人民币存款挂牌利率两轮调整对比

　　6月8日上午，国有六大行齐发人民币存款挂牌利率调整公告，此次调整主要聚焦在活期存款利率、中长期定期存款利率（整存整取）。

　　具体来看，六大行活期存款利率均较此前下调5个基点至0.2%；二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为2.05%、2.45%、2.5%，较此前分别下调10个基点、15个基点、15个基点。

　　通过计算可知，若储户存入100万元三年期、五年期定期存款，将分别少入账4500元、7500元利息。

　　此外，六大行的三个月、六个月、一年期整存整取定期存款利率较此前没有进行调整。

　　相比来看，目前仅邮储银行六个月、一年期整存整取定存利率略高于其他五大行，分别为1.46%、1.68%，其余期限利率水平均保持一致。

　　去年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

　　自去年9月中旬以来，国有大行、股份制银行率先下调人民币存款挂牌利率，随后部分城商行、农商行跟随下调，加之近期村镇银行宣布下调定存利率，上轮存款利率调整已到达尾声。

　　大行定存利率告别“3”时代，

　　部分大行美元存款利率降至2.8%

　　注：上方从左至右为工农中建交邮储调整后利率，下方为对应调整前利率

　　通过查阅国有大行App可以看出，目前整存整取最高定存年利率均较此前有所下降，且均已正式告别“3”利率时代。

　　据工商银行App显示，目前五年期50元及100元起存的最高定存年利率（整存整取）为2.9%，此前最高为3.05%；三年期最高年利率降至2.85%，此前为3%。

　　与此同时，农业银行银利多定存产品最高年利率降至3%以下，目前三年期（5000起售）为2.85%，五年期（1000及10000起售）为2.9%。

　　另外，中国银行整存整取定存利率亦有所下降，三年期已降至2.85%，此前为3%；建设银行整存整取定期存款产品最高年利率降至2.85%，此前最高为3%；交通银行、邮储银行部分整存整取定期存款最高年利率均有所下降。

　　除人民币存款挂牌利率官宣下调外，据新浪金融研究院咨询了解到，自6月5日起，工商银行、建设银行等多家国有大行已经下调了美元存款利率。

　　据工商银行北京某支行工作人员表示，此前美元存款利率最高可接近5%，但从6月5日起封顶为4.3%。另外，5万美元以下的一年期及两年期存款利率下降至2.8%。

　　与此同时，建设银行北京某支行工作人员表示，本周一起，美元存款利率封顶为4.3%，5000美元至50000美元存款利率降至2.8%。

　　交通银行北京某分行工作人员也表示，目前美元存款利率封顶4.3%。

　　当前银行有较强动力下调存款利率，

　　不排除是为贷款利率下调做准备

　　国有大行纷纷下调人民币存款挂牌利率，背后的原因是什么？东方金诚首席宏观分析师王青指出：“本轮存款利率下调，背后有两个推动因素，首先，年初以来，尽管商业银行存款挂牌利率普遍未有上调，但存款定期化趋势明显，这导致银行存款成本大幅上行，商业银行净息差在3月末降至1.74%，再创有历史记录以来新低。与此同时，最新数据显示，4月末储蓄存款同比高增17.7%，处于近十年以来的最高点附近。由此，当前商业银行有较强动力下调存款利率。”

　　与此同时，他进一步指出，其次，在2023年第一季度货币政策执行报告中，央行强调下一阶段要继续引导实体经济融资成本“稳中有降”。这意味着尽管年初以来宏观经济处于回升向上轨道，但短期内各类企业贷款利率、居民消费信贷利率还有小幅下行空间；另外，二季度以来楼市再度转弱，意味着未来居民房贷利率也会较大幅度下行。这样来看，当前银行加码下调存款利率，也不排除是在为即将到来的贷款利率下调做好准备。

　　“短期内存、贷款利率下调，是当前物价水平偏低背景下支持经济修复的有效举措，也是利率市场化取得进展的标志。这也能在一定程度上节约政策空间，即避免或减少政策利率下调。”王青表示。

　　此外，中金公司发研报指出，本次存款降息有望成为银行继续重估的催化剂。考虑到4月《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》增加了对存款利率合意调整幅度的考核，预计后续中小银行有望跟进同步下调。

　　同时，中金认为，今次减息后，未来1至2年存款平均利率仍有约20个基点的进一步降息空间，如果假设存款利率跟随贷款利率调降，存款利率有望下调25个基点回到2017年水平。其中，定期存款和企业活期存款下调空间较大。在此假设下，不考虑存款活期化影响，估算能节约银行负债成本约7000亿元。

　　另外，兴业银行首席经济学家、兴业研究公司学术评审委员会主席鲁政委表示，全面下调存款基准利率的必要性不强，但是当前存款利率曲线较贷款利率曲线更为陡峭，与5年期LPR的下调相呼应，引导长期限定存利率下行，优化存款利率曲线的形态或是可行的选择。

　　针对商业银行存款利率陆续调降一事，央行货币政策司司长邹澜曾表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。

责任编辑：李琳琳