近日，中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院保险与经济发展研究中心发布《2023年互联网保险理赔创新服务研究报告》（下称《报告》）。《报告》预测，到2030年互联网保险保费收入规模将比2022年翻近6倍，或将超过2.85 万亿元，整体理赔金额也将接近1万亿元。

　　《报告》认为，目前的中国互联网保险的理赔服务已全面呈现线上化、智能化、无纸化三大趋势。至2030 年，互联网保险理赔或将实现无纸化理赔。

　　《报告》指出，未来互联网保险将在监管要求和消费者需求的推动下，不断向规范化、精细化发展。互联网+保险发展渠道规模和服务质量必须“两手都要抓、两手都要硬”。

　　2030年互联网保险规模有望超过2.85万亿元

　　《报告》对中国互联网保险发展历程及现状做出详细介绍。《报告》指出，随着互联网技术的发展和普及，互联网与传统保险行业的结合即衍生出了互联网保险的新业态。

　　根据《报告》，我国的互联网保险经历了早期萌芽阶段（1997-2004 年）、探索阶段（2005-2010 年）、高速扩张发展阶段（2011-2016年）、整顿与规范发展阶段（2016 年至今），呈现出螺旋式上升的发展过程。

　　总体来看，我国目前的互联网保险渗透度不足 10%，仍处于较低水平（如图 1 所示）。

　　不过，《报告》认为，随着我国居民收入水平不断提高、风险保障意识不断增强，保险将越来越成为每个人的“刚需”。与此同时，随着 80、90 后甚至00 后逐渐成为保险消费的主要群体，其对互联网保险服务的要求也将不断提高。

　　《报告》预测，到2030年互联网保险保费收入规模将比2022年翻近6倍，或将超过2.85万亿元，整体理赔金额也将接近1万亿元。

　　2030 年互联网保险理赔或将实现无纸化理赔

　　《报告》认为，中国互联网保险的理赔服务已全面呈现线上化、智能化、无纸化三大趋势。

　　“互联网保险的服务品质在很大程度上影响保险行业的整体声誉和高质量发展水平，这将给保险理赔线上化、智能化服务带来巨大的市场。”《报告》认为，理赔线上化市场潜力更为巨大。

　　《报告》预测，2025 年互联网保险的线上理赔规模将达到 3082.47 亿元；2030 年互联网保险的线上理赔规模将达到 9406.95 亿元。《报告》指出，假设行业整体理赔线上化率水平在 2025 年和 2030 年分别达到 85%和 95%，2025 年保险行业线上理赔规模将达到 1.75 万亿；2030 年保险行业的线上理赔规模将超过 3.15 万亿。

　　《报告》显示，越来越多的保险消费者逐渐习惯于线上理赔。28 家人身险或健康险公司的理赔年报显示，平均线上理赔比例接近 90%，线上化已成大势；极大提升了保险公司的理赔审核效率，消费者的理赔时效更快，智能化成为行业提升服务体验的趋势；另外，区块链技术开始广泛应用理赔场景，随着医疗票据、医疗病历的全面电子化，预计 2030 年互联网保险理赔有望率先实现无纸化理赔。

　　互联网+保险发展渠道规模和服务质量

　　必须“两手都要抓、两手都要硬”

　　《报告》提到，当前，互联网保险的理赔服务主要存在两方面问题：一是保险公司与互联网渠道的理赔服务融合度不高，“前端销售”与“后端服务”存在失衡，消费者体验感和获得感有待提升；二是互联网保险的展业模式对消费者的认知要求更高，更容易留下理赔隐患。

　　因此，如何提升互联网保险消费者的理赔体验，成为摆在保险公司和互联网保险平台最重要的难题。

　　《报告》建议，互联网+保险发展渠道规模和服务质量必须“两手都要抓、两手都要硬”。未来互联网保险将在监管要求和消费者需求的推动下，不断向规范化、精细化发展。

　　“在’后互联网新规’时代，互联网保险业务的去代理人化是大势所趋，如何告别以’人’为核心的服务模式，通过技术去提供更为透明、高效、标准化、可追溯的高质量保险服务，是保险公司开展互联网保险业务所必须面对和解决的问题。” 为此，《报告》建议，发挥互联网技术优势打造便捷化、人性化的全流程服务。

责任编辑：宋源珺