14家上市行私人银行业务表现如何?上半年户均资产最高超2800万,规模增速有所放缓
今年是中国私人银行业诞生15周年,从注重“跑马圈地”到“精耕细作”,近年来私人银行业务在我国得到长远发展。
今年上半年,从5家国有大行(除邮储银行)、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、浙商银行披露的私行相关数据看,招行私行规模位居榜首,为3.65万亿元;浙商银行私行规模居于末位,为0.16万亿元,各行间差异较大。
同时,从私行规模增速看,农行较上半年末增长最多,增幅11.69%;浙商银行较上年末增长最低,增幅1.18%。
值得注意的是,今年上半年有5家上市行的私行规模超过2万亿元,包括招行、工行、中行、建行、农行。
14家上市行私行客户数量差异较大,户均资产最高超2800万
来源:新浪金融研究院根据银行半年报整理
从上述已披露相关数据的14家上市行看,上半年,有5家上市行私行客户超过10万户,5家超过5万户,其他4家在1.03万户至4.11万户之间不等。
其中,上表中的4家国有大行客户数较多,均超过15万户。具体来看,工行21.6万户,农行19.1万户,建行19.05万户,中行15.5万户。此外,招行私行客户数超过10万户,为13万户。
另外,从户均资产情况看,招行私行户均资产为2805.43万元,位居上述银行榜首。
除此之外,平安银行私行户均资产超过2000万元,达2074.73万元,中行、浦发银行、华夏银行、浙商银行私行户均资产也均超过1500万元。
“对于私人银行业务的利润贡献度,不仅要算‘小账’也要算‘大账’,私行业务更像是银行综合经营的一面窗口、一个聚焦点,通过私行的专业服务,与高净值客户保持紧密长久的关系,成为客户各项业务的主办银行。”中行个人数字金融部私人银行中心总经理王亚在《金融新未来》表示。
13家上市行私行总规模超18万亿,仅两家私行增速超10%
来源:新浪金融研究院根据银行半年报整理
上述上市行除私行客户数量存在差异外,私行规模也存在一定差异。从已披露私行客户总资产情况的13家上市行看,招行私行规模“一骑绝尘”,位列榜单首位,上半年规模达到3.65万亿元,较上年末增加7.48%。此外,工行、中行、建行、农行私行规模超过2万亿元。
具体来看,截至今年6月底,工行私行规模达2.47万亿元,较上年末增加6.27%;中行规模为2.33万亿元,较去年底增幅7.87%;建行规模为2.18万亿元,较去年底增幅7.74%;农行私行规模达2.06万亿元,较去年底增加2159亿元,增幅为11.69%。
与此同时,平安银行私行规模达1.55万亿元,增幅为10.5%;交行上半年规模为1.03万亿元,增幅3.69%。
另外,兴业银行、民生银行、光大银行、浦发银行、华夏银行、浙商银行上半年私行规模均在0.16万亿元至0.77万亿元之间。
从私行规模增速情况看,上半年,农行较上半年末增长最多,为11.69%;浙商银行较上年末增长最低,为1.18%。
家族信托服务成为各行重点发力目标,绿色金融是私行战略业务关键点
在各大银行私行客户不断增加的同时,拓展家族信托服务也成为各行重点发力的目标。
在已披露今年半年报的各大行中,大部分均提及了家族信托业务。中行半年报指出,大力推动家族信托发展,家族信托客户数比上年末增长63.72%。
招行半年报表示,家族办公室和家族信托管理规模突破千亿元,其中家族信托上半年的新增管理规模超过上年全年。
除此之外,推进私人银行业务转型升级也成为各行重点目标。建行在半年报中指出,推进私行数字化应用、客户服务全流程一体化系统建设;招行表示,强化产品全生命周期管理,加速私人银行业务的数字化转型。
上半年,中国银行业协会与清华大学五道口金融学院发布的《中国私人银行发展报告2021》指出,财富管理需求日趋综合化和多元化,对私人银行服务提出了更高的要求。
该报告指出,客户结构的改变推动私人银行与客户交互模式的转变,这对私人银行建设多元化服务人才队伍、数字化客户信息收集及分析、定制化客户服务方案及实时有效的智能反馈机制提出了更高要求。绿色金融是私人银行的战略业务关键点,私人银行应提升对ESG投资的重视程度,积极倡导推广绿色金融产品,积极履行金融业的社会责任,助力国家碳达峰碳中和战略的实现。
(文/林羽)
责任编辑:宋源珺
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