信用卡是商业银行中间业务收入的重要来源，随着各行2022上半年报告出炉，信用卡成绩也均“浮出水面”。

　　从国有六大行和10家上市股份行来看，信用卡发卡量增速有所放缓，同时，信用卡消费额分化明显，部分上市行出现显著的负增长情况。其中，浙商银行消费额同比降幅最高，达20.12%；浦发银行同比增幅最高，为12.24%。

　　值得注意的是，上述11家披露信用卡不良率的上市行中，该数据均较上年末有所攀升。民生银行信用卡不良率最高，达2.95%；农行信用卡不良率最低，为1.24%。

　　上市行信用卡发卡量放缓，仅有2家银行增速超过5%

　　今年上半年，除未披露数据的农行外，其余15家上市行信用卡发卡量均保持正面增长，但增速有所放缓，仅有渤海银行、华夏银行超过5%。

　　具体来看，国有大行中，工行信用卡发卡量位居榜单第一，为1.64亿张，但仅较上年末增加了0.61%；邮储银行信用卡发卡量居于末位，为0.43亿张，较上年末增加2.48%。另外，建行信用卡发卡量增幅在大行中最高，较上年末增长3.4%。

　　10家上市股份行方面，招行信用卡发卡量最大，为1.05亿张；渤海银行信用卡发卡量最低，为0.01亿张。从增速方面来看，渤海银行发卡量增速最高，较上年末增长6.56%；浙商银行增幅最低，较上年末增长0.61%。

　　“由于今年消费市场的形势，信用卡业务发展都遇到了困难。”邮储银行副行长张学文表示，下半年将主要发力信用卡、电子支付等业务，确保全年中收业务保持快速的增长。

　　此外，今年7月，央行、银保监会联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外，超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

　　信用卡不良率普遍攀升，高管直言信用卡压力相对较大

　　从上述上市行看，11家银行的信用卡不良率均较上年末有所攀升。

　　国有大行方面，工行、农行、建行、交行、邮储银行信用卡不良率分别2.24%、1.24%、1.44%、2.66%和1.82%，较上年末呈现不同程度的增长，分别提升0.34个百分点、0.25个百分点、0.11个百分点、0.46个百分点、0.16个百分点。

　　上述上市股份行的信用卡不良率也均较上年末有不同程度的提高，其中，民生银行信用卡不良率最高，达2.95%；兴业银行信用卡不良率增幅最高，较上年末增加0.44个百分点。

　　兴业银行在半年报中指出：“报告期内信用卡业务受经济下行、新冠疫情干扰等因素影响，部分持卡人收入水平受到冲击，导致还款能力下降，信用卡业务逾期和不良增加。”

　　针对不良率产生的影响，交行首席风险官林骅在中期业绩发布会上表示：“信用卡的压力相对较大，具体来看，信用卡的不良率、逾期率分别为2.66%和4.77%，比年初均有所上升，相对来说受影响比较大。下半年零售信贷业务资产质量可能还会有所波动，但风险总体还是可控的。”

　　信用卡消费额最高降幅超20%，一半上市行贷款余额为负增长

　　消费额及贷款余额均反映信用卡的使用活跃程度，从上表可以看出，14家已披露信用卡消费额的上市行中，有一半银行出现负增长；16家披露贷款余额的上市行中，8家银行出现负增长。

　　从信用卡消费额增速看，浙商银行同比下滑幅度最大，达20.12%；浦发银行同比上涨幅度最高，为12.24%。从总规模方面看，招行位居信用卡消费额榜单首位，为23879.83亿元，同比增长4.88%；浙商银行居于信用卡消费额榜单末位，为253.82亿元。

　　从信用卡贷款余额看，建行相关数额最高，为9103.11亿元，较上年末增长1.57%；渤海银行相关数额最小，为53.21亿元。从增速情况看，工行较上年末下降最多，下滑4.94%；渤海银行上涨最多，较上年末增长12.75%。

　　建行行长张金良表示：“事实上，受多重因素影响，上半年商业银行消费贷款市场形势严峻，建行信用卡贷款涨了140.89亿，挺不容易的。”

责任编辑：余坤航