兴业银行行长陶以平：“商行+投行”助力科创金融_新浪财经

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　　由济南市人民政府、山东省地方金融监管局、中国人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局主办，新华社瞭望智库作为学术支持单位的“2023济南科创金融论坛”于2023年4月13日-15日召开。兴业银行党委委员、行长陶以平出席并演讲。

　　陶以平指出，科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”，应建立一整套支持科创金融发展的体制机制。

　　在其看来，科创金融的主要服务对象是拥有“硬科技”和“金点子”的科技型企业，这些企业大多具有轻资产、高技术、高成长、高风险和高收益特征，其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在一定错位。银行在服务科创企业时，面临着较为突出的信息不对称、风险收益不匹配、专业能力不够、风控技术不足、体制机制不完善等痛点和难点。

　　因此，商业银行开展科创金融服务，要先从做好顶层设计、搭好四梁八柱入手，做好自身的金融供给侧结构性改革，在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面，建立一整套支持科创金融发展的体制机制，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资和间接融资有机结合，提高科创企业金融的可获得性。

　　“兴业银行以‘商行+投行’模式服务科创企业，就是一个有益的探索”，他举例说，该模式是通过商行与投行的协同配合，丰富服务科创企业的思维、工具和方法，具体表现为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。一是研究赋能。二是风险赋能。三是科技赋能。四是协同赋能。

　　以下为演讲实录：

　　陶以平：大家上午好！四月泉城，欣欣向荣。很荣幸受邀参加2023中国（济南）科创金融论坛。我代表兴业银行，对本次论坛的成功举办表示热烈祝贺，对山东省委省政府、济南市委市政府长期以来对兴业银行的关心支持表示衷心感谢。

　　济南是我国首个科创金融改革试验区，在引领时代发展、促进科技创新、推动金融改革方面，做了很多有益探索，积累了不少宝贵经验。本次论坛，更为科创金融的创新发展，提供了一个交流互动的良好平台。本次论坛的主题是“金融赋能科创未来”，契合当前形势，具有很强的现实意义。

　　如何推动科创金融快速发展，是科创金融改革试验区需要探索的重大课题，也是商业银行正在实践的重要课题。下面，我围绕本次论坛的主题，结合兴业银行的实践，谈三点认识。

　　第一、胸怀“国之大者”，认识科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”。

　　党的二十大报告强调，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，加快实现高水平科技自立自强。2022年中央经济工作会议也提出，要推动“科技-产业-金融”实现良性循环。商业银行作为我国间接融资体系的主体，是围绕创新链和产业链打造资金链，形成“科技-产业-金融”良性循环的关键一环。发展科创金融，有利于商业银行实现服务实体经济与推动自身高质量发展的“双赢”。

　　兴业银行作为国内系统重要性银行，积极服务科创金融发展，义不容辞，责任重大。早在2010年，我们就推出了服务于高成长型中小企业的“芝麻开花”成长上市计划。前两年，将其升级为“芝麻开花·科创小巨人”培育计划。2022年，我们积极布局新赛道，进一步将科创金融列入“五大新赛道”，作为服务国家创新驱动发展战略的重要抓手。去年，我行科创金融贷款增长57%，余额突破3400亿元，其中“专精特新”、科技型中小企业贷款位居同类型银行前列。今年一季度科创贷款余额突破4000亿元，科创客户突破5.7万户。科创金融已成为我行服务实体经济、提升价值创造的中坚力量和新蓝海。

　　第二、迭代“硬件软件”，建立一整套支持科创金融发展的体制机制。

　　科创金融的主要服务对象是拥有“硬科技”和“金点子”的科技型企业，这些企业大多具有轻资产、高技术、高成长、高风险和高收益特征，其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在一定错位。银行在服务科创企业时，面临着较为突出的信息不对称、风险收益不匹配、专业能力不够、风控技术不足、体制机制不完善等痛点和难点。

　　面临诸多难题，我们切实感到，发展科创金融就像求解多元多次方程，必须多措并举，形成方程组，才能找到最优解。因此，商业银行开展科创金融服务，要先从做好顶层设计、搭好四梁八柱入手，做好自身的金融供给侧结构性改革，在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面，建立一整套支持科创金融发展的体制机制，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资和间接融资有机结合，提高科创企业金融的可获得性。

　　对此，兴业银行一直在探索和完善，聚焦科创重点区域、重点行业、重点客户、重点产品，建立了一整套针对性的服务体系。

　　比如，风险控制体系方面，我们建立科创专属审查机制，重点是建立新的科创企业价值评估模式，从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”，都在积极尝试，就是为了提升服务科创企业的覆盖面和普惠性，助力实现“敢贷”、“愿贷”。

　　再比如，我们持续丰富科创金融特色产品体系，积极探索知识产权质多样化融资，建立了针对初创期、成长期、发展期和成熟期科创企业，以及拟上市和上市科创企业的全生命周期金融服务，努力让“知产”变“资产”、“知本”变“资本”、专利变“红利”。

　　第三、探索“特色模式”，持续增强服务科创金融的供给能力。

　　科创金融改革试验区的设立，初衷在于鼓励创新探索，鼓励先行先试。对科创金融而言，由于不同科创企业属性差异较大，其对应的服务模式也应“百花齐放”。商业银行应主动探索，结合自身战略导向、资源禀赋优势，打造差异化、特色化的科创金融服务模式，通过“百家争鸣”增强科创金融的供给能力。

　　兴业银行以“商行+投行”模式服务科创企业，就是一个有益的探索。我们说的“商行+投行”模式，是通过商行与投行的协同配合，丰富服务科创企业的思维、工具和方法，具体表现为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。

　　一是研究赋能。由于科创企业具有较强的专业性、前沿性，其核心价值在于科研技术与科技人才等无形资产，深度研究对准确判断评估科创企业的价值至关重要。商业银行要整合多方研究力量，建立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为科创金融发展提供强有力的研究支持，做到既融资，又融智。

　　二是风险赋能。我行积极探索数字化风控新模式，近年来创新推出“技术流”授信评价体系，根据科创企业属性，通过发明专利、科研团队、技术优势、创新成果和股权投资等15个维度考察企业，定量评估客户经营与风险，让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产，目前通过技术流方式审批金额超1万亿元，为我行高质量服务科创企业、推动科创金融快速发展打下了坚实基础。

　　三是科技赋能。就是要积极利用数字技术，提升服务科创企业的能力和效率。我行推出的“兴业普惠”平台，通过整合集团内外各种数据资源，缓解了银企信息不对称、对接不通畅难题，实现了对小微科技型企业的有效支持，目前小微科技型企业近50%可以全线上办理业务。

　　四是协同赋能。商业银行应加强内外部协同联动，充当市场资源的整合者，一方面充分发挥“金融+产业”的优势，以开放银行思维，打造跨市场、跨机构的科创生态圈、朋友圈，构建集政府部门、金融机构、实体企业和专家学者在内的服务平台；另一方面建立内部投资银行与财富银行的协同机制，打通“投行-资管-财富”的价值链条，将更多高净值资金转化为产业股权投资资金，使商业银行成为科技创新资金流、信息流、技术流和服务流的集聚高地，增强科创金融的整体服务合力。

　　济南作为我国首个科创金融改革试验区，依托齐鲁大地庞大的经济总量、雄厚的产业基础、良好的营商环境，一定会在科创金融改革中引领潮流。兴业银行将继续把山东作为重点区域，先行先试，敢闯敢拼，努力成为科创金融改革创新的排头兵。我们要配合地方政府更好发挥作用，积极参与地方政府招商引资、产业基金设立、知识产权收储市场完善、新型基础设施建设等工作，助力“有为政府”和“有效市场”相辅相成，为科创金融发展营造更好环境。

　　各位领导、嘉宾和同仁！科创金融是一个快速发展的新兴领域，需要通过改革创新不断取得新的突破。兴业银行作为国内系统重要性银行，理应是建设济南科创金融改革试验区、服务山东高质量发展的重要参与者，我们愿与各级政府、企业、金融同业一道，携手共进，建言献策，为探索科创金融改革创新、推动山东高质量发展取得更大成果贡献更多兴业力量。

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