工银科技总经理杨雷：金融行业在数字技术应用中的数字化转型应走在前列

　　9月2日，2022服贸会中国金融科技论坛在北京首钢园举行，本次论坛为2022中国国际服务贸易交易会的组成活动之一，主题为“数字经济时代的金融科技发展应用与安全”。工银科技有限公司执行董事、总经理杨雷出席并发表演讲。

　　杨雷在演讲中表示，数字化转型过程中，金融行业在数字技术应用中的转型应走在前列，因为自身的产品创新、自身渠道拓展扩展和风险管控的要求，都必须优先使用新的数字技术，创新服务能力满足自身业务发展的需要。

　　杨雷提出，在整个的数字化转型过程中中小银行主要面临这几方面难点。第一方面是满足监管政策要求，监管政策持续迭代升级，金融同业必须满足监管政策的要求，在符合监管政策的过程中，自身的业务、产品、管理流程都必须持续升级以确保满足监管要求。第二是技术架构无法支撑业务发展，银行在发展过程中针对具体某个技术条线、业务产品线有可能在技术架构选择过程中难度不大，但是数字化转型是对银行全业务、全体系、全流程的整体升级迭代，这个过程中对它的整个技术架构体系应该怎么样跟上银行数字化转型的发展需要，需要有一个完整的判断和规划，这是一个很大的挑战。 第三是区域经营难以支撑完整数字化体系建设的成本。部分中小银行自身的产品范围，经营范围相对有限，但按照监管管理要求，自身的前中后台管控系统必须“麻雀虽小，五脏俱全”，在建设过程中要持续保持转型升级能力，而且不可能像大型商业银行自身保持庞大的技术队伍，大部分都是通过合作厂商实施，怎样保证自身的技术规划能力、技术组织水平，包括整个实施水平能够达到满足自身整个体系化的转型发展要求，这方面的支撑压力也是比较大的。

　　以下为发言实录：

　　大家下午好，由我来介绍一下工银科技金融技术输出的思考与实践。我展开讲一讲工银科技的具体实践。

　　首先回顾一下宏观政策，目前整个数字化转型已经纳入了国家的宏观战略发展方向，宏观的战略政策。我们也深刻地理解到发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业革命的战略选择，这是我们对整个宏观政策的把握。基于这个宏观政策可以看到“十四五”规划以来政策密集出台，针对整个政策的学习，我们仔细做了一下梳理，首先在“十四五”规划和2035年的远景发展纲要之后，包括国家发布了大数据产业发展规划，数字经济发展规划，还有国家信息化的发展规划。国家密集发布发展规划之后，金融行业的监管单位人民银行、银保监会陆续出台了金融科技发展规划，数字化转型指导意见，可以说为金融业、银行业、保险业未来的数字化转型指明了方向。在整个宏观政策的环境下，工商银行作为国有大型商业银行也制定了自身的数字工行的整体发展战略。明确了五维数字化布局，包括数字基建、数字基因、数字业态、数字技术、数字资产，时间原因不展开讲述，重点讲一下高首席说的我们怎么样具体做金融科技能力的输出。

　　工商银行数字化转型布局比较早，我们在2006年就开始大数据的研究与应用，十多年来我们在资源、组织、机制、人才等各方面持续进行变革升级，多措并举提升我们的数字化转型的能力，在数字化转型过程中也充分拥抱现在包括5G、ABCDI各项的创新技术，进一步夯实数字化转型基础和能力。

　　具体讲两个比较典型的例子，第一个我们获得了中国电子信息行业学会行业联合会在金融行业首家的DCMM5级认证，工行经过十几年大数据建设，建设了一套完善的包括数据标准、数据架构、数据平台、数据安全、数据管控等等的数据治理体系，满足了工商银行在数字化转型过程中的数字基础，整个建设能力得到了行业协会的认可，行业协会给予我们DCMM5级的行业最高评价。同时，智慧银行生态系统建设ECOS得到了“银行科技发展特等奖”，这是对银行科技项目最高的评价。

　　工商银行在迎接新的技术，包括5G、人工智能、生物识别等等过程中，我们充分拥抱这些新技术，在自身的产品设计、业务流程、风险管控领域充分应用这些技术。而且我们的一些案例，包括一些具体的项目获得了行业的多个奖项，还有些项目拿到了国家在行业领域的认可，作为行业应用典型案例。我们自身也发布了自主可控的十大技术平台，包括云计算、分布式、区块链、大数据、人工智能等等，这十大科技平台，未来也作为工行向行业输出的基础平台，这些平台也经历了工商银行庞大的业务交易量、极高的业务并发数的冲击，可以说整体的成熟度经受了工商银行庞大业务规模的考验，未来输出的时候也是一个成熟的基础技术。

　　下面介绍一下工银科技，作为总行“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技体系的重要一环，也是向外输出金融科技重要的窗口。重点服务四个板块，包括政企行业板块、金融同业板块、运营运维板块、创新孵化板块，下面重点针对金融同业板块给大家做一个介绍。

　　首先，说下金融行业数字化转型的思考。

　　在金融行业数字化转型过程中，我一直觉得整个金融行业在数字技术的应用中始终走在行业的前列，因为自身的产品创新、自身渠道扩展、自身风控的要求，都决定必须最优先使用新的技术、新的能力，来满足自身业务的发展需要。前段时间看到了一个报告，评估全社会对各个行业数字赋能指数评估，金融业作为所有行业里的排名第一，可以说它对数字赋能、数字技术的应用是最迫切的，也是应用最广泛的。在同业整个的数字化转型发展过程中，我们认为中小银行主要有这么几方面的主要难点：第一方面是监管政策，监管政策持续迭代升级，每一家银行、每一家金融机构必须满足监管政策的要求，满足监管政策的过程中，其自身的业务系统、自身的管理流程都必须满足要求，此过程是否能跟上监管的步伐，因为有严格的时间表要求。包括巴III新规的要求，都明确了时间表，如果这个时间表不能满足，银行的数字化转型有极大的风险。第二个技术架构无法支撑业务发展，每一家银行在其发展过程中，具体某个技术条线、业务条线有可能在技术架构选择过程中问题不大，或者压力不大，但是面对的数字化转型是对银行全行业、全业务、全体系整个的升级迭代，这个过程中对它的整个技术架构体系应该怎么样跟上银行数字化转型的发展需要，这是一个很大的挑战。 我跟很多同业交流的时候，他们感兴趣想交流这方面，因为技术持续创新发展变化中，数字化转型过程中到底走哪条路，会不会走一些弯路，是摸着石头过河，还是充分借鉴大型商业银行在数字化转型中的一些技术架构，以及逐步成熟、发展，经过海量数据验证的经验，充分借鉴这些经验，有可能这方面都面临很大的挑战和压力。第三个是区域经营难以支撑完整体系数字化建设的成本。大家都知道，有些中小经营机构其经营范围、经营品种相对受限，按照监管整体严格管理要求，自身的业务系统必须麻雀虽小五脏俱全，无论是前中后台，无论是各方面，必须是全面满足要求，在这个过程中要根据监管变化、自身变化持续转型升级，而且不可能像大型商业银行有较庞大的技术队伍，大部分都是通过合作厂商来完成系统建设，怎么保证自身的技术规划能力、技术组织水平，包括整个实施水平能够达到满足它的整个体系的发展，这方面的支撑压力也是比较大的。

　　在这里，我重点针对实践做一个详细的介绍。第一个是我们自身完整梳理了我们在市场风险、信用风险、操作风险工商银行成熟的产品和技术架构、底层技术平台，还有整个的管理能力进行了完整的梳理，并形成了丰富、完善、全面的解决方案，基于这个解决方案我们计划对外进行输出，就是刚才提到的满足银保监会“鼓励大型银行加快向中小银行输出风控工具和技术”的工作要求，这个也是满足监管要求，满足国家对保证金融安全的监管要求，也是持续推进中小银行技术升级，在数字化转型过程中能跟得上时代的步伐。这方面我们是“三纵一横”的策略，刚才也介绍过，工行数据治理体系经过十几年的发展，我们得到了行业的肯定，支撑全行这么多年这么海量的数据的业务发展，未来要把数据服务，包括大数据智能技术支撑平台进一步对外输出，这是我们目前的规划方向。

　　具体讲实际的案例，有没有做过，如果只是一个规划，没有做起来也是没有意义的。这里讲几个方面，已经有十几例具体的应用案例。首先市场风险，工行经过十几年的发展，金融市场在发展过程中，这项业务是极其复杂的，我们经过十几年的发展，把金融市场的前中后台全部实现自研，全球市场风险管理系统获得了人民银行“银行科技发展一等奖”。针对整个金融市场，作为技术含量比较高的业务领域，市场风险管控系统对外输出，目前已经联合包括国有大行、还有股份制银行一起进行合作，共建风控生态，在金融市场风控领域已经落地实施风控平台建设，也有利提高我国银行业的风控能力，进一步提升我国金融能力在金融市场，尤其重点高风险领域的金融安全能力。这是我们国有大行在这方面责无旁贷的责任。

　　下一点是操作风险，主要是反洗钱系统，我们经过这么多年的积累，形成了一个BRAINS系统，大家都知道，反洗钱方面是监管的重点，也是金融同业满足监管要求的难点，这方面怎么发展，时间关系不细化介绍，只讲一下效果。我们已经与35家金融机构展开合作，包括不只是银行，还有基金、保险等机构，可以说我们涵盖了主要金融领域。工商银行去年反洗钱领域的输出客户远超竞争同业，市场份额遥遥领先。通过这样的输出，大家知道这样的规模可以体现出整个行业对工商银行反洗钱产品的高度认可，才会得到这样大面积的输出。

　　新一代的信贷系统输出，工商银行信贷资产20万亿以上，为了满足这20万亿资产的管控质量、管控效率，我们建设了一套完整的信贷系统，也是核心资产的管理系统，我们把工商银行新一代信贷系统通过梳理完善再进一步输出出去，现在信贷系统已经输出到包括政策性银行、城市商业银行等客户，进一步提升同业在信贷领域的风控能力。

　　在数据治理方面，刚刚已经提到工商银行在数据治理体系方面有特别成熟的体系，对外输出时，我们可以有多种模式，包括规划、建模、架构、落地实施，各方面我们可以做模块化的组合。可以说这些服务也是在数字化转型过程中行业特别关注和需要的。现在输出的范围极其广泛，覆盖了政府、监管，金融基础设施例如交易中心等等，还有政策性银行、城市商业银行等等，可以说在整个数据治理体系方面，也看出在整个行业数字化转型在数据方面是最为紧迫和需要的。

　　最后，我讲一个具体的案例数据的集成服务，在数据的服务过程中，无论是银行，还是金融机构，我们要面临这么多的外部数据集成，在数据服务过程中工商银行自身与100多家机构开展合作，工银科技也与北京、上海、深圳等数据交易中心开展合作，并取得数据商资质，基于数据商的资质，已为政策性银行、城商行等多家客户提供数据集成技术服务。大量的银行，尤其是中小银行不再需要面对众多的数据供应商，也不需要面对众多的技术接口，我们提供了数据的筛选、清洗，质量管控、统一接口对接等等数据集成服务，对中小银行来说只要对接一家就可以保证数据质量。具体的案例我们都已经在具体的行业合作伙伴展开合作，从未来的发展来看，随着数字化转型的蓬勃发展，未来将有更庞大的市场，我们也希望在未来数字化转型的发展过程中，与各位同业共同探讨创新实践，为中国的金融安全，为中国的金融创新做出更大的贡献。

　　谢谢大家。

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责任编辑：邓健