中关村银行行长杨新军：数据安全保护和科学化管理刻不容缓

　　7月28日，由中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟、 中国互联网金融三十人论坛主办的2021中关村金融科技与金融安全峰会暨2021“光大杯”第五届中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛在北京举行，主题为“聚焦金融科技创新，打造数字金融应用场景”。中关村银行执行董事、行长杨新军出席并发表演讲。

　　杨新军在演讲中表示，银行数字化转型对金融科技创新提出了新要求。科技始终是推动金融业创新发展的重要力量，金融与科技深度融合发展，提升了金融服务效率和客户体验，降低了金融运营成本，也推动了金融服务模式创新。在业务经营管理数字化转型过程，如何加快融入生产生活场景、产业生态平台建设和渠道服务布局的步伐，将对银行金融机构新一轮科学技术应用提出更高的要求。

　　一是要打破传统模式，加快线上化、开放化数字银行建设。一场疫情加速改变了全球经济格局，当金融业务向数字化跃迁时，银行基于线下渠道的营销、风控等便捷性和有效性快速递减，银行金融机构必须不断沿着线上化、开放化的道路前进，逐步实现从全功能的独立体系向开放式平台的转变。开放银行代表了一种平台化的商业模式，银行金融机构通过与商业生态系统中的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程等，快速触达个人、企业、政府、金融机构等各类终端用户，为其提供效率更高、体验更好的综合金融服务。

　　二是要提供差异化、定制化的金融服务。在金融业竞争日益激烈、金融产品同质化严重的背景下，传统银行过去以营销驱动的增长模式难以继续，新时期客户对金融服务专业化、及时性与定制化的需求越来越旺盛，越来越强调自身体验和解决自身痛点，银行金融机构必须借助创新技术为不同的客户提供差异化的解决方案，进而形成特定行业或细分领域的解决方案，实现差异化、特色化、专业化发展。

　　三是要建立和强化敏捷开发快速交付能力。现代科技高效联通多元生态，人、组织、要素之间的互联速度更快，范围更广、密度更大，谁能快速发现、触达、服务目标客户，并第一时间解决客户的痛点和需求，谁就能在商业竞争中赢得先手。银行金融机构必须持续推动敏捷协同发展，建立分布式技术架构、基础设施和适应敏捷开发的技术体系，建立敏捷组织、打造一专多能的人才队伍，快速洞察并响应客户多元化需求，在保证质量的前提下，围绕高效多做工作。

　　同时他指出，银行数字化转型对金融安全也提出了新挑战。数字化环境下的金融并没有改变金融的本质，但是创新与风险如影随形，在数字化转型过程中，银行金融机构不但要防范金融风险，还要高度关注科技安全风险。

　　一是数据安全保护和科学化管理刻不容缓。当前各类数据违规现象层出不穷，如何兼顾数据的合法获取、使用、保管与安全共享，已成为银行金融机构必须直面的重要挑战。无论是生活信息、金融信息还是生物信息，一旦保管不当或者遭受网络攻击造成数据泄露，信息持有者稍加分析便可以获得客户的精准画像，进而造成重大财产损失和人身安全隐患。而不合理地利用数据，类似“大数据杀熟”“大数据诱贷”等行为，也会损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来危害。

　　二是金融科技技术安全需要正视，技术升级需要稳中求进。人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等在技术上并非是完美的，也不是绝对安全的。大家应当平和、理性地认识金融科技，技术本身是中性的，其发挥作用的好坏主要取决于如何去应用。面对新模式、新场景，银行金融机构数字化转型应综合考虑现有架构体系和技术路径，以前瞻性的视角，做好架构规划的顶层设计和技术体系的进化升级，提高自主掌控能力，不断探索如何更好地驾驭金融科技，特别是要加强身份识别、客户画像、智能风控、电子签约等方面的技术投入和安全防范工作。

　　三是基于大数据的信贷业务，资产安全问题更值得高度关注。金融科技大大延伸了银行金融机构开展业务的地域边界和客群边界，实现了“千人千面”的客户画像、定价、定额，但一方面服务对象由直接面对的客户变成了“虚拟化的数字”，另一方面长尾客户的资信水平相对较弱，在信用风险评估模型不健全的情况下，信用风险可能显著加大。

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责任编辑：邓健