金融行业多事之夏！宁波银行再收“天价罚单”：温州分行因“个贷违规流入房市”等被罚95万

或许是受到接连被罚的负面影响，近几个月，宁波银行股价开始动荡。

作者|胜马财经 徐川

编辑|欧阳文

在严厉打击信贷资金违规流入房市的背景之下，近两年中小银行的违规行为有所收敛，然而，近日有一家知名城商行冒“监管”之大不韪，因多项违法违规，被罚了近百万。

胜马财经查阅，6月8日，中国银保监会浙江监管局网站显示，宁波银行温州分行因多项违法违规行为，被地方分局罚款95万元。

而就在收到罚单的几天前，5月27日，宁波银行因为“内控管理不到位、数据治理存在欠缺”等近十项违规事项，被宁波银保监局罚款290万元。

宁波银行近段时间屡收罚单，且发生次数高频、被处罚金高额、违规事项触及高压，该行近两个月来的股价也由近40元滑落至如今的不足35元，曾经被誉为“三好学生”的宁波银行到底怎么了？

温州分行被罚95万

根据罚单显示，被处罚当事单位为宁波银行温州分行，该行法人代表为吴晓红，由温州监管分局于5月30日作出处罚。

根据案由，宁波银行温州分行存在三大问题，分别是：1、未按项目建设进度发放贷款；2、个人贷款资金违规流入第三方证券存管账户；3、个人贷款资金违规流入房地产市场。

上述三大问题，任何一条都不是小事情，单看“个贷资金流入房市”这一条，是近几年来监管三令五申禁止的行为，有无数银行因为触及这条高压线而被重罚。

胜马财经发现，早在2016年10月21日，银监会就提出严控房地产金融业务风险，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。

2017-2020年，监管部门继续加强对楼市风险的关注，并且持续出台政策， 比如要求进一步完善差别化的房地产信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。

2021年1月，银保监会开始严查经营贷违规流入房地产。

宁波银行温州分行成立于2010年7月5日，机构覆盖温州主要经济发达区域，目前除分行本级外，设立鹿城、瑞安、瓯海、龙港、苍南等十八家支行，全辖员工超1000人。

宁波银行不是金融小白，温州分行也是成立至今12年较为成熟的一支队伍，而且银行个贷流向一直都处在监管极为关注的目光中，依然出现这种重大疏漏，颇有些令人费解。

宁波银行刚刚被罚290万

无巧不成书，就在宁波银行温州分行被罚的三天前，5月27日，宁波银行刚刚被宁波银保监局罚款290万元。

行政处罚决定书显示，宁波银行涉及的主要违法违规事实为非标投资业务管理不审慎、理财业务管理不规范、主承销债券管控不到位、违规办理衍生产品交易业务、信用证议付资金用于购买本行理财、违规办理委托贷款业务、非银融资业务开展不规范、内控管理不到位、数据治理存在欠缺等。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，宁波银保监局对宁波银行罚款290万元。

290万元的罚单，对任何银行来说，都是相当严厉的处罚，甚至超过百万的罚单都并不多见，而事实上，200万以上的罚单对于宁波银行来说，仅仅在近两个月来，就已经收到过很多次了。

宁波银保监局公布的罚单，宁波银行于2022年4月21日被宁波银保监局罚款人民币270万元，案由涉及：薪酬管理不到位、关联交易管理不规范、绿色信贷政策执行不到位、授信管理不审慎、资金用途管控不严、贷款风险分类不准确、票据业务管控不严、非现场统计数据差错。

同样在2022年4月11日，宁波银保监局对宁波银行开出220万元罚单，处罚事由为：信贷资金违规流入房地产领域、违规向土地储备项目提供融资、非标投资业务资金支用审核不到位、房地产贷款授信管理不到位。

股价连续2个月走弱

或许是受到连续被罚的负面影响，近一年来，宁波银行的股价变得不稳定起来。

作为A股银行板块曾经的明星股，宁波银行股价从2019年1月中旬至2021年1月中旬，两年的时间从14元左右一路涨至超过40元/股。

凭借着资产质量、增速、规模等优异表现，宁波银行一度被誉为中小银行中的典范，还被众多媒体赋予了“三好学生”的称号。

然而，自2021年6月至今，宁波银行的股价开始动荡，2021年8月6日，宁波银行股价报收30.40元/股，连续两个月滑落，引发众多投资者担忧，此后在当年9月上旬开始形势好转，并于2022年2月11日，股价重回“40元”。

可惜好景不长，从今年2月份至今，宁波银行股价再次疲软，在震荡中下行，截至6月6日，宁波银行股价报收32.03元/股，跌破35元，同时向着30元“关口”下滑。

股价为何下行？根据业内专家分析，宁波银行股价于2021年2月10日见顶，此后的16个月时间里始终维持箱体震动，再未有效突破。

胜马财经认为，作为曾经明星股的宁波银行，股价开始显出颓势之际，众多罚单也在近段时间如“雪花”般落下，“三好学生”的头衔，似乎很难再戴稳了。

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