中国银行家调查报告：信用风险是最为关注的风险类别_新浪财经

　　《中国银行家调查报告（2019）》：风险管理与内部控制——信用风险仍是最主要风险，管控重点在于信贷结构优化

　　金融读书会

　　编者语：

《中国银行家调查报告（2019）》由巴曙松教授作为项目主持人负责实施，已经持续发布了十一年。本次银行家调查由巴曙松教授主持并负责，《报告》共涵盖宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和人力资源等十一个部分内容，由中国金融出版社出版。本文为本书的第四章风险管理与内部控制部分，后附征订信息。敬请阅读。

　　文/《中国银行家调查报告（2019）》课题组

　　2019年在面临宏观经济下行压力加大和内外部经营环境日趋复杂的情况下，加强风险管理及内部控制受到银行家的广泛关注。

　　一、超过六成银行家认为信用风险管理的重点是从行业和区域维度优化信贷结构

　　在风险管理方面，信用风险仍然是银行家最为关注的风险类别。

图1：2019年中国银行业风险管理工作重点评价

　　对于信用风险管理的重点，62.8%的银行家认为需要从行业和区域维度优化信贷结构。这可能是由于信贷资产质量呈现较大的行业以及区域差异性，信贷结构的优化有助于从信贷投向上把控信用风险。52.4%的银行家认为需要完善信贷管理体制，从而将风险管理责任进一步细化，强化信贷审批的责任意识。40.8%的银行家认为需要从资产结构角度管控信用风险，这可能是由于近年来债券市场违约事件频发，使得银行家更加关注所持债券等大类资产的风险。

图2：2019年加强信用风险管理的重点

　　二、超过六成银行家认为规范金融产品登记是防范交叉性金融风险的主要措施

　　随着银行业综合化经营的日益深化，交叉性金融业务在拓展金融服务功能、有效配置金融资源的同时，所带来的潜在金融风险也不容忽视，正成为金融风险领域亟待防控的“灰犀牛”。调查显示，60.9%的银行家认为统一交叉性金融业务产品登记系统，对业务链条的所有金融机构进行穿透登记是防范交叉性金融风险的首要措施；45.5%的银行家认为打破交叉性金融业务中的隐性刚兑能够起到重要作用；此外，做好资产质量分类、限制杠杆工具的应用等措施也被认为能有效防范交叉性金融风险。

图3：防范交叉性金融风险的主要措施

　　三、超过五成银行家认为优化反洗钱技术手段、加强员工培训是反洗钱及反恐怖融资的工作重点

　　2019年银保监会正式发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将洗钱及恐怖融资风险纳入了银行业全面风险管理体系，对银行业提出了反洗钱和反恐怖融资的具体工作要求。调查显示，银行家认为加强反洗钱和反恐怖融资的风险管理，首要措施是加强员工反洗钱和反恐怖融资的教育培训（66.5%）。这主要可能是因为《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》出台时间较短，银行业金融机构各级管理人员反洗钱和反恐怖融资风险管理意识还相对不足，相关的操作经验也有待提升。

图4：完善银行反洗钱反恐怖融资风险管理重点

　　四、员工管理是银行基层网点风险管控的重点

　　随着内外部经营环境的转变，基层经营性网点违规行为时有发生，部分网点的员工道德风险有所凸显。调查显示，七成左右的银行家分别认为应加强对员工异常行为的排查（76.4%）、加强对员工的教育和培训（71.7%）以及加强基层网点风险管控的制度建设（69.8%），这表明银行家依然将对“人”的管控作为基层网点风险管控的核心。

图5：加强经营性网点风险管控的重点

　　《中国银行家调查报告（2019）》

　　课题项目简介

　　本次银行家调查由巴曙松教授主持并负责，主要呈现五个特点：一是“点面结合”。由中国银行业协会负责组织银行家的问卷调查，由巴曙松研究员带领课题组成员选择有代表性的金融机构对银行家进行专题访谈。二是平行展开。问卷调查在全国31个省级行政区域和香港特别行政区平行展开，基本覆盖了各类中国银行业机构，全面保证了工作高质量高效率。三是形式多样。调查不仅有面向银行家的电子问卷调查，而且还有面对面访谈、电话访问、书面函询。四是针对性强。调查紧跟国内外经济发展形势，着重对行业热点、重点、难点问题进行了有针对性的专题调研。五是内容详实。通过长达八个月有序工作，共回收有效问卷2258份，获取了大量真实、准确、有价值的数据信息。

　　《报告》共涵盖十一个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和人力资源、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、发展前瞻、银行家群体、同业评价和专题篇。其中，专题篇针对银行业供给侧结构性改革、银行业推动高水平对外开放、银行业加快资本补充步伐、银行业理财业务转型、银行业资产质量提升、银行业服务小微、民营企业等六个银行业关注的热点问题进行调研和访谈。

免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有，转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人，不代表新浪立场。若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎。