头条新闻

保监会连开10张罚单 9张“剑指”车险乱象
保监会连开10张罚单 9张“剑指”车险乱象

记者梳理行政处罚决定书发现,处罚的原因主要为给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,以及编制提交虚假报表。其中,通过保费返还回扣成为违规新乱象。[详情]

每日经济新闻|2018年02月24日  19:27
监管祭出史上最重车险罚单 险企自查扎紧合规红线
监管祭出史上最重车险罚单 险企自查扎紧合规红线

近日,号称“史上最重处罚”的车险罚单集体落地。有5家财险公司分公司被责令停止接受商业车险新业务3个月,同时有32名相关责任人被警告并罚款,其中7人被撤职。[详情]

新浪保险综合|2018年02月27日  03:06
保监会发9张罚单直指车险乱象 涉人保等4家财险公司
保监会发9张罚单直指车险乱象 涉人保等4家财险公司

近日,中国保监会下发了9张行政处罚书,直指车险乱象,涉及人保财险、太平财险、太平洋财险、平安财险4家财险公司及其分支机构。[详情]

新浪银行综合|2018年02月27日  05:27
多巨头违规返利受重罚 车险市场进入强监管周期
多巨头违规返利受重罚 车险市场进入强监管周期

保监会日前接连发布9份与车险相关的处罚决定书,涉及人保、平安、太保、太平四家车险公司旗下的分支机构,包括责令暂停相关方商业车险新业务3个月,涉事总、分公司的相关责任人也受到处罚。这样的处罚力度,在近年来车险领域较为罕见。[详情]

新浪保险综合|2018年02月27日  00:07

被罚财险企业一览

人保财险因编制提交虚假报表等原因被保监会罚款80万
人保财险因编制提交虚假报表等原因被保监会罚款80万

2016年11月-2017年6月,人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。人保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至人保财险名下的集分宝账户。人保财险使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣一部分保费。人保财险通过该种模式实现商业车险保费收入22,824,696.20元,其中使用集分宝抵扣商业车险保费共计5,466,817.38元。[详情]

中国保监会网站|2018年02月23日  17:32
人保财险四川省分公司因违法行为被保监会罚款65万
人保财险四川省分公司因违法行为被保监会罚款65万

2016年11月-2017年6月,人保财险四川省分公司参加中国人民财产保险股份有限公司统一开展的集分宝抵扣商业车险保费营销活动,并负责制定当地积分抵扣保费具体方案。在此期间,人保财险四川省分公司以该种模式实现商业车险保费收入761,364.73元,其中人保财险四川省分公司使用集分宝抵扣商业车险保费共计140,256.84元。[详情]

中国保监会网站|2018年02月23日  17:23
平安财险商业车险违规被罚150万 董事长孙建平遭罚
平安财险商业车险违规被罚150万 董事长孙建平遭罚

新浪财经讯 2月23日消息,今日保监会公布保监罚〔2018〕8号,经查,平安财险给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益、编制提交虚假报表,被保监会罚款80万。相关责任人时任平安财险董事长兼总经理孙建平被警告并罚款10万元,时任平安财险总经理助理的吴军被撤销任职资格。此外,相关责任人吴军、李宇、刘成永、梁小英、朱园丽和李洁分别被警告并罚款10万元。[详情]

新浪财经|2018年02月23日  17:53
平安财险四川分公司申诉被驳回:编制虚假报表被罚70万
平安财险四川分公司申诉被驳回:编制虚假报表被罚70万

新浪财经讯 2月23日消息,保监会今日公布保监罚〔2018〕9号,经查,平安财险四川分公司存在编制提交虚假报表的下列违法行为,被保监会罚款50万,同时被责令停止接受商业车险新业务3个月。相关责任人李小安、罗霞分别被警告并罚款10万元,李小安被撤销任职资格。针对上述行为,平安财险四川分公司提出了听证申请,并请求减轻处罚,被保监会复核后驳回。[详情]

新浪财经|2018年02月23日  17:53
平安财险宁波分公司吃50万罚单:给予投保人额外利益
平安财险宁波分公司吃50万罚单:给予投保人额外利益

新浪财经讯 2月23日消息,保监会今日公布保监罚〔2018〕6号,经查,平安财险宁波分公司给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,被保监会罚款30万元,同时责令停止接受商业车险新业务3个月。相关责任人杨刚、余兵强被撤销任职资格,并分别被警告罚款10万元。[详情]

中国保监会网站|2018年02月23日  17:08
太平财险因给予投保人合同约定以外回扣等被罚款80万
太平财险因给予投保人合同约定以外回扣等被罚款80万

2017年1月-6月,太平财险在某车险平台开展集分宝抵扣车险保费的营销活动。太平财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太平财险名下的集分宝账户。太平财险使用上述集分宝,在客户支付车险保费时直接抵扣部分保费。太平财险通过该种模式销售车险,对应的车险保费收入为99,480,049元,太平财险使用集分宝抵扣的车险保费共计35,574,197元。[详情]

中国保监会网站|2018年02月23日  17:32
太平财险四川分公司车险业务违规 被罚40万元
太平财险四川分公司车险业务违规 被罚40万元

2017年1月-6月,太平财险四川分公司参加太平财险统一在某车险平台开展的集分宝抵扣商业车险保费营销活动,并制定当地活动营销方案。在此期间,太平财险四川分公司在某车险平台销售商业车险,对应商业车险保费收入11,097,566元,太平财险四川分公司使用集分宝抵扣商业车险保费共计3,941,147元。[详情]

中国保监会网站|2018年02月23日  18:07
太保财险被罚140万:给予投保人额外利益编制虚假报表
太保财险被罚140万:给予投保人额外利益编制虚假报表

2016年9月-2017年7月,太保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。太保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太保财险名下的集分宝账户。太保财险使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣部分保费。[详情]

新浪财经|2018年02月23日  17:55
太保财险福建分公司给予投保人合同约定以外回扣被罚
太保财险福建分公司给予投保人合同约定以外回扣被罚

新浪财经讯 2月23日消息,保监会下发对太保财险福建分公司的行政处罚决定书。太保财险福建分公司存在给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益的违法行为。保监会驳回其分公司及相关责任人的陈述申辩,并对太保财险福建分公司罚款30万元,同时责令停止接受商业车险新业务3个月。相关责任人金皓警告并被罚10万元;黄艳芳警告并被罚10万元,同时撤销任职资格。[详情]

新浪财经|2018年02月23日  18:06

最新新闻

监管祭出史上最重车险罚单 险企自查扎紧合规红线
新浪财经 | 2018年02月27日 08:25
财险巨头拉高市场费用水平 监管强化车险合规经营
21世纪经济报道 | 2018年02月27日 07:31
车险监管动真格,人保、平安、太保、太平成反面典型
车险监管动真格,人保、平安、太保、太平成反面典型

  2018年春节刚过,保监会接连放出重磅消息,除正式接管安邦外,另外一个重要消息就是发布10份处罚决定书,暂停多家巨头财产险公司分支机构商业车险新业务3个月时间,此外对于涉及到的总分公司相关责任人予以重罚。174号文件下发以后,针对部分数据指标偏离度较大的公司,保监会进驻财险总公司进行检查,并延伸检查了部分省级分公司,发现其中存在较大问题,于是下发处罚决定书,明确要对总分公司以及相关责任人进行处罚。从机构来看,人保财险总公司以及四川分公司,平安产险总公司以及四川、宁波分公司,太保产险总公司以及福建总公司,太平财险总公司以及四川分公司均在被罚机构之列。而从人物来看,时任人保财险副总裁华山,平安产险董事长兼总经理孙建平、副总经理兼总精算师梁小英,太保产险信息技术总监徐建国,太平财险副总经理戴曙燕、副总经理何绍铭都受到了警告以及罚款10万元处罚。分公司层面相关责任人除警告罚款外,有人更是被撤销任职资格。而值得注意的是,几家公司受罚的重要原因之一都是因为与互联网平台合作,通过集分宝或者积分等形式,给予投保人保险合同以外的利益,互联网车险俨然已经成为监管重灾区。且对于此次处罚,涉事险企一开始并不能接受,人保财险、平安产险以及太保产险都迅速行使了听证的权利——因为受到处罚而发起听证会,这在国内保险行业尚属首次。(更多详细内容请见今日二条文章)2017年以来,保监会不断加大市场检查力度,以及对于违法违规行为的处罚力度,大量公司被罚,然而财产险巨头公司被罚,且分支机构直接被暂停商业车险新业务,还是前所未有,车险严监管行至此处,似乎是达到了一个高潮。人保、平安、太保、太平受重罚金融监管全面趋严,保险业如是,车险业务领域自然也如是。以2017年发布的“174号文”为标志,新一轮车险强监管时代就此开启。在新一轮商车费改过程中,市场竞争加剧,费用率水平不断走高,人保、平安等大公司则被认为是带动市场费用率上升的“罪魁祸首”。大公司提高费用率,在机构、品牌、服务等方面不占优势的中小公司往往只能投入更高的费用。从车险业务市场份额来看,人保、平安确实一直在上升,交流数据显示,2016年,人保、平安两家公司车险业务的市场份额分别为33.00%、21.73%,而截至2017年底,二者市场份额分别上升至33.12%、22.67%,均出现了不同程度的上升。此次监管处罚的四家公司均系大公司,严监管从大公司入手,“杀鸡儆猴”,决心可见一斑。互联网车险成受罚重灾区从保监会下发的行政处罚决定书来看,四家公司受重罚无外乎两大原因,一是给予或者承诺给予投保人保险合同以外的利益,二是编制提供虚假报表。不难发现,互联网车险已经成为了受罚的重灾区,因为四家受罚公司都是因为参与了与互联网平台公司合作的积分抵扣商业车险保费的活动。其中,人保财险、太保产险以及太平财险都是与蚂蚁金服进行合作,而平安产险则是与另外一家信息公司合作。事实上,自174号文实施以来,网销与电销就已经成为了受罚的重灾区。业内不少人士表示,这并不意味着其他线下渠道就没有“给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”的行为,只是相对而言,手段更加隐蔽,不易取证,但网销和电销渠道则不同,因为都是通过线上渠道进行,更容易被取证。新一轮商车费改实施以来,由于丧失了折扣更大的优势,网销以及电销渠道保费收入大幅缩水,而现在监管又紧盯电销网销渠道的销售行为,电网销渠道势必更加困难。人保财险受罚事由平安产险受罚事由太保产险受罚事由太平财险受罚事由高管机构双罚值得注意的是,在针对上述5家财产险分支机构的处罚当中,不但罚机构,还直接处罚总分公司的相关责任人,实施“高管与机构双罚”,合计涉及33名高管。其中,总公司层面,包括时任人保财险副总裁华山,平安产险董事长兼总经理孙建平、副总经理兼总精算师梁小英,太保产险信息技术总监徐建国,太平财险副总经理戴曙燕、副总经理何绍铭等。监管对于相关责任人的处罚力度显然相当大,总公司层面一般是警告加罚款10万元,业内人士表示,一旦被警告,则意味着一年之内都得不到提拔;到分公司层面四家分公司一把手不但被处以警告和罚款,同时就连任职资格都直接被撤销。这显然已经对于从业人员产生了极强的震慑作用,有业内人士坦言,“珍惜职业生涯”。暂停业务惹流言早在2017年12月下旬,有关监管对四川当地三家大型财产险公司分支机构暂停商业车险新业务的消息就已经开始在业内广泛流传,引发市场强烈关注。也引发了一些市场人士关于四川其他机构哄抢业务的担忧。一些四川当地的有财产险公司销售人员公然声称“因车险市场大公司市场份额太高,保监会为给小型保险公司预留生存空间,特暂停了几家公司2018年1-3月的车险销售……”并趁机让客户抓紧时间续保。对此,四川保监局迅速做出反应,于2017年12月21日下发紧急通知,严斥散播行业负面信息行为,明确指出,不得借机对同业机构进行诋毁,不得扰乱市场秩序和盲目拼抢业务。交流数据显示,2017年,人保、平安以及太平三家公司车险市场,占据了大部分市场份额,三家公司同时暂停业务,对于当地市场格局的影响将是巨大的。机构反弹情绪明显严格的监管也引发了机构情绪的强烈反弹,据慧保天下了解,针对监管处罚,人保财险川分、平安产险川分以及太平财险川分都第一时间发起了听证会,1月17日、18日、19日与监管就相关问题进行当堂对质。而据资深市场人士介绍,保险公司因为受到处罚要求进行听证,在业内尚属首次,上一次保监会举行听证会还是在10年前,因为交强险费率调整,特邀请投保人代表、社会公众代表等对中国保险行业协会提出的交强险费率方案充分进行质证和辩论。但此次接连三天举行的多场听证会性质却有所不同,不是因为民生问题,而是因为处罚问题。如今处罚决定书已经正式发布,内容显示,三家公司的听证会均以失败告终。(更多详细内容请见二条内容)而这仅仅是一个开始长期以来,保险业务监管并不是全面而统一的,政策虽然基本一致,但实际是宽松还是严格,还主要取决于各个监管局,坊间甚至有“36个保监局36个保监会”的说法,而在“严监管”的态势之下,这一态势或将有所扭转,“严”将成为行业常态。据新华社报道,在2018年的全国保险监管工作会议上。“监管‘长牙齿’才能让违规机构长记性。”陈文辉说,要使“从严监管”成为2018年保险监管工作的关键词,配足配强监管资源,聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域,集中整治车险市场虚列费用、虚开发票等违法违规乱象。他说,对违法违规机构,必须依法加大行政处罚力度,坚持高管、机构双罚,在市场准入、产品审批备案、高管核准等方面进行必要限制。对影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员依法采取顶格处罚,坚决打击顶风作案行为,对涉嫌违法犯罪的坚决移送司法。可以肯定的是,这看似前所未有的处罚,实际还只是一个开始而已。[详情]

慧保天下 | 2018年02月26日 16:02
车险顶格处罚落地 这一刀会让你记一辈子
车险顶格处罚落地 这一刀会让你记一辈子

  车险顶格处罚落地,这一刀,会让你记一辈子 来源:分子实验室 通知 2018年的春天 有五家公司春节休假会持续到五月 传闻处罚落地 1月15日,分子实验室发表过一篇《2018年的车险市场:红海里会飞来几只黑天鹅?》,其中的“第一只黑天鹅——车险处罚重锤何时落地”终于在昨天落实了。 2月23日,中国保监会官方网站公布了(2018)6-14号处罚决定,即涉及总公司,也涉及分公司,处罚力度之强前所未有。 其中,涉及省分公司的主要处罚内容是: 人保财险四川分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理撤销任职资格; 平安财险四川分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理撤销任职资格; 平安财险宁波分公司,停止接受商业车险新业务3个月,主持工作副总和分管副总撤销任职资格; 太平财险四川分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理撤销任职资格; 太保财险福建分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理和分管副总撤销任职资格。 其中,涉及总公司的主要处罚涉及: 平安财险 董事长、总经理等7人,6人警告、罚款,1人撤销任职资格 人保财险 副总裁等5人警告、罚款 太平财险 副总经理等6人警告、罚款 太保财险 总精算师等6人警告、罚款 详情不再赘述,可浏览保监会官网 对大公司如此严厉的处罚,说明当下已经不是“杀鸡儆猴”的时代了,车险费改危在旦夕,不出重拳则会重蹈覆辙。另一方面严厉的处罚也说明今天的监管已经从奶爸变成了严父,监管与发展不再混为一谈。 对停业的准确表达 市场关注的焦点在于对“停止接受商业车险新业务3个月”的理解。 停止接受新业务并不罕见,根据中国保监会2018年全国财产保险监管工作会议讲话,保监会全年共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查,共处罚总公司9家次,省级分公司11家次,罚款966万元,责令停止接受新业务9家次。 在地方保监局,保险公司基层机构停止接受新业务的处罚更是屡见不鲜,比如去年174号文发布后,安徽保监局就对辖区某支公司进行了“停止接受商业车险新业务6个月”的处罚。 什么叫“新业务”? 我们原来善意的理解为新车和转保业务,续保业务应该不受影响吧,貌似处罚的力度有限。 可咨询过专业人士和亲历者后才发现,“新业务”指的就是商业车险!也就是说除了交强险,被处罚公司不能受理商业车险业务,包括续保、新车、转保(要命了),当然,批改和退保应该是可以的。 以前说停业不好管控,现在只要把商业车险信息平台的保费试算功能一掐,世界就安静了。 一个新问题,一个老问题 第一个问题:谁来安抚一脸茫然的客户。 现在好了,停业意味着客户无法向在停业期间的保险公司投保,包括续保(还好,交强险是可以的)。个人用户还可以耐心说服,下面这个案例怎么破?? 2017年底,四川省机关事务管理局公布了《2018年度~2020年度四川省在蓉省级单位公务用车定点保险和经纪服务供应商政府采购项目公开招标中标公告》,保险公司中标单位为:第一:中国人民财产保险股份有限公司;第二:中国平安财产保险股份有限公司;第三:中华联合财产保险股份有限公司;第四:中国太平洋财产保险股份有限公司。 相信类似的政府和企业采购项目在执行中的还有不少,如何处理? 有些个人用户也是爱较真儿,有车那天就在人保,今天突然说不能保了?这类新型投诉也会让有关公司和部门伤不少脑筋。 第二个问题:问题真的解决了么? 拿大公司重拳处罚的目的就是要制住车险“乱象”,但谁都知道STOP其实是PAUSE,所以车险改革提速的概率很大,之前风传几个省市放开定价的传闻极有可能成真。 另外协会车险条款35%的附加费用率也有可能成为一条红线(毕竟突破公示费率才是最打脸的),或者干脆把系统中费用率和开票锁死。 全保会报告中的车险实名制也很有可能提速,这对行业格局的影响可能更大,我们说过,2018的黑天鹅不止一只。 总之,我们期望车险费改坚持下去,坚持到费率自由化和产品自由化那一天,让用户真正得到实惠,让保险公司真正回归初心。 一记重拳解决不了根本问题,打倒任何一家公司也不是行业之幸,还要因势利导,综合对症,切勿从一个极端走向另一个极端。 四川有都江堰,有武侯祠,保险业也应当有更智慧的选择。 我们反对恶意中伤 处罚一出,市场难免有人兴风作浪。之前已出现部分公司及从业人员借机营销、以偏概全、诋毁宣传,损害全行业形象。 这个行业,动真格查起来,谁能跑得了? 我们反对恶意中伤,借机炒作,希望从业者们洁身自好,不要“落井下石”,借机诋毁,扰乱市场。对此类行为,监管部门应加重处罚,以正视听。 三个月很快,来日方长。[详情]

新浪保险综合 | 2018年02月26日 11:35
保监会两天开出14张罚单 多家险企商业车险新业务被暂停
保监会两天开出14张罚单 多家险企商业车险新业务被暂停

  “严监管”常态之下,保监会开出罚单已经成为家常便饭。不过春节后第一周与往常有所不同,被罚的机构从往常的小公司、支公司升级为大型险企、省级机构,处罚力度由简单罚款升级为暂停新车业务,这番“杀鸡儆猴”的操作将对车险市场的乱象起到最大程度的震慑。业务罚了投资也不放过,三家大型险企的海外投资业务被下监管函,险资“出境”将需更加审慎。保监会上周两天一共开出了14张罚单,每张对于保险业都是警示。包括人保财险、平安财险、太保财险、太平财险在内的四家大型险企主体本身和省级分公司纷纷受罚,处罚普遍涉及“给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 、编制提交虚假报表”。四家险企占据车险市场份额七成以上,四家险企因同样的原因集体被罚说明,这样的乱象在车险行业很普遍。实际上,或许不止这几家大型险企有这些问题,习惯于“画葫芦学样”的小型险企也有类似问题。随着两次车险费改的深入,车险市场的竞争越来越激烈。“给予客户额外利益”成为各家公司竞争的通用手段,操作方式多为与第三方平台合作,开展集分宝或积分抵扣商业车险保费的营销活动,保险公司预付资金向集分宝公司购买集分宝,采购的集分宝则用于直接抵扣客户支付商业车险的部分保费。虽然本次这些公司都是因为与互联网平台公司合作的此类营销活动被罚,但实际上线下也存在大量隐秘的“给予客户额外利益”行为。这种变相降价的手段,影响非常不好。对于风险承保和管理者的保险公司来说,公司在已经做了精算定价的基础上额外支出大量费用,提供了公司综合成本率,大型险企的车险业务也只是“保本微利”,而许多中小险企则承保亏损。更糟糕的是,本来就有着渠道、品牌优势的大公司都这么干,竞争力更弱的中小险企只能被迫加入战局,行业陷入拼“抵扣”的恶性竞争。针对这种行业乱象,监管层的惩罚力度空前之大。被查处的大型险企分公司,包括太平财险四川分公司、平安财险四川分公司、太保财险福建分公司、人保财险四川省分公司、平安财险宁波分公司责令停止接受商业车险新业务三个月、撤销相关责任人任职资格、并处以罚款。值得注意的是,粗略估计,大型险企省级分公司的月保费收入可至亿元,车险业务往往在七成以上,暂停三个月新车业务,可能影响公司近两亿保费收入。此外,业务暂停可能会让公司部分合作渠道中断,后期业务也会受到影响。监管力度之大还体现在对几家大型险资境外投资业务的处罚上,平安人寿、新华人寿和中再资产三家公司都因为“境外投资业务违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》(保监发〔2012〕93号)关于可投资国家或者地区的相关规定”而被下发监管函。93号文规定,险资境外可投资区域包括欧美澳及日本、新加坡、香港地区等25个发达市场,以及巴西、印尼、波兰等20个新兴市场。上述被罚险企可能擅自拓宽了投资渠道。在优质资产难寻、低利率背景下,险资近年加大了境外投资力度,尤其是一些投资能力较强的大型险资。安本标准投资保险解决方案研究数据显示,其受访保险公司有75%表示有意在未来3至5年增加境外投资。“在国际经济形势错综复杂、金融市场运行不稳、各国货币政策出现分歧、利率汇率较为动荡的环境下,保险资金境外投资在理念上要更加审慎稳健,在管理上要更加注重风控,在操作上要更加依法合规,在投向上要更加符合国家规定。”保险资管协会执行副会长兼秘书长曹德云的观点体现了监管方面的审慎态度。[详情]

界面 | 2018年02月26日 07:34
集分宝“惹祸” 车险巨头违规返利受重罚
新浪保险综合 | 2018年02月26日 00:22
车险开出“最高罚”,人保、平安、太平、太保被罚近千万
车险开出“最高罚”,人保、平安、太平、太保被罚近千万

  刚开年,保监会一连下发10张行政处罚决定书,其中有9张罚单直指车险业务,而这9张罚单涉及人保、平安、太保、太平四大财险公司的总公司及其分支机构。堪称车险最高规格罚单,共涉及867万元,7人被撤销任职资格。被罚主要原因集中在给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益以及编制提交虚假报表方面。其中,通过保费返还回扣尤为严重,如开展集分抵扣车险保费的营销活动等。例如,2016年11月至2017年6月,人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动,时任人保财险电子商务中心副总经理原宇玲、时任人保财险电子商务中心总经理蒋新伟、时任人保财险副总裁华山对上述违法行为负有直接责任;编制提交虚假报表,时任人保财险精算部副总经理张琅、时任人保财险副总裁冯贤国负有直接责任。依照相关法律法规,保监会对人保财险罚款80万元,对华山、原宇玲、冯贤国、张琅分别给予警告并罚款10万元,对蒋新伟警告并罚款8万元。又如,平安财险领罚的原因是,保监会认为,2016年12月,平安财险与某信息公司签订2017年业务合作协议,约定定向积分的结算与支付方式。定向积分采用先使用后结算模式,费用通过平安财险账户集中支付至信息公司账户。积分抵扣保费方案由平安财险分支机构制定,主要内容是赠送投保人定向积分以抵扣车险保费。费用发票由信息公司开给平安财险分支机构。此外,平安财险四川等多家分公司还存在编制提交虚假报表等问题。依据相关法律法规,保监会决定对平安财险罚款80万元,除了对多位负责人分别处于10万元的罚款外,还对时任平安财险总经理助理吴军撤销任职资格。而在太平财险的罚单中,保监会认为,2017年1月至6月,太平财险在某车险平台开展集分宝抵扣车险保费的营销活动。太平财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太平财险名下的集分宝账户。太平财险使用上述集分宝,在客户支付车险保费时直接抵扣部分保费。太平财险通过该种模式销售车险,对应的车险保费收入为9948万元,太平财险使用集分宝抵扣的车险保费共计3557万元。在太保财险的罚单中,保监会认为,2016年9月至2017年7月,太保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。太保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太保财险名下的集分宝账户。太保财险使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣部分保费。太保财险通过该种模式销售商业车险保单对应的商业车险保费收入为1.77亿元,太保财险使用集分宝抵扣商业车险保费共计5888.96万元。具体处罚内容如下:不过关于集分宝抵扣保费行为,保监会在去年就已经有了严惩的兆头,只不过没想到是多家并罚。在去年12月,保监会下发《行政处罚事先告知书》,针对“给予或者承诺基于投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。2016年9月至2017年7月,太保财险福建分公司参与统一在蚂蚁车险平台开展的集分宝抵扣商业车险保费营销活动,并制定当地集分宝保费抵扣活动营销方案。在此期间,分公司利用集分宝抵扣的商业车险保费共计151.85万元。”在上述文件中,除警告、罚款外,太保财险福建分公司或被暂停开展商业车险新业务3个月。如今,处罚函正式下达,平安、太平、人保也遭一并处置。其中,人保被罚合计209万,为四家险企中最多的一家,平安产险紧随其后,合计被罚180万。此次重罚,堪称2008年70号文规范财险市场秩序以来,力度最大的处罚,因此可谓“史上之最”。主要有以下两点原因:一是大型险企省级分公司被暂停商业车险业务3个月,处罚力度较大。业内人士称,相较罚款,业务暂停对保险公司的影响要大得多。同时,车险业务被暂停3个月,对于后续业务会有直接影响,包括与渠道合作关系中断后重新建立、修复在客户心目中公司形象等,都需要时间。二是撤销责任人的任职资格,这在之前的类似违法行为处罚中也并不多见。无疑,2018年仍然是保险业的强监管年,保监会对财险市场乱象的监管力度进一步升级。截至2月21日,保监会在2018年共发布15份行政处罚决定书,其中12份给了财险公司,除以上四家险企,还涉及紫金财险、浙商财险和安心财险,合计罚款1034万元。[详情]

钱涨贵 | 2018年02月24日 21:45
保监会连开10张罚单 9张剑指车险乱象
每日经济新闻 | 2018年02月24日 19:27
保监会向车险乱象亮剑,5家险企被罚867万元
创业家传媒 | 2018年02月24日 18:53
中保协副秘书长郭红:基础建设促车险转型升级
中保协副秘书长郭红:基础建设促车险转型升级

  《中国金融》|基础建设促车险转型升级[节选] 作者:郭红  中国保险行业协会副秘书长 导读:保护消费者权益是保险行业赖以生存的前提,车险基础建设应以消费者保护为立足点和出发点 党的十九大明确提出,“建设现代化经济体系,必须坚持质量第一,效益优先,以供给侧结构性改革为主线”,十三五规划纲要指出对发展现代保险服务业的要求,“以产业升级和提高效率为导向”。当前,保险行业处在转型升级的关键时期,商业车险改革进一步深入,基础建设作为保险业健康发展的重要支柱和现代保险服务业的重要标志,在车险领域备受关注。  中国车险市场现状 近些年,我国车险取得了较快发展,随着人民生活水平的提高,汽车进入寻常百姓家庭,车险与人们的联系越来越紧密,为上亿家庭提供人身财产安全保障。2016年我国全年车险保费收入达到6834.35亿元,占财产险保费收入的比重为73.76%,已发展成为世界第二大车险市场,我国车险市场取得了令人瞩目的成绩,经济补偿功能得到充分发挥,服务民生的能力不断增强,社会影响力逐步提高,在促进道路交通安全和维护社会和谐稳定方面发挥着日益重要的作用。但是,随着车险市场的全面放开,竞争加剧,行业更多地关注盈利和业务规模目标的实现,一些公司采取相对激进的市场策略,“跑马圈地”,粗放式增长,“大而不强”的问题仍未解决,行业车险经营管理水平有待提升。为更好地促进我国车险市场的发展,提高车险服务质量和效益,推进供给侧结构性改革,保险行业需要夯实基础,大力加强保险基础建设,优化行业发展环境,引导行业回归本源,提升公司风险管理水平,促进车险转型升级,为保险业的可持续发展奠定基础。 车险的基础建设助力行业转型升级 车险基础建设要以保护消费者合法权益为立足点和出发点 保护消费者权益是保险行业赖以生存的前提,车险基础建设应以消费者保护为立足点和出发点,以做消费者需要的车险产品为支撑,通过一系列行业基础建设,探索一条利民惠民的发展之路。致力于汽车风险研究基础工程建设,对车型的风险安全分级,使行业有能力针对不同风险的车型厘定不同的费率,促进保费的合理性,有助于影响汽车制造厂商提升汽车安全性能。制定汽车后市场相关行业标准,提升汽车后市场服务能力,提高汽车的易维修性,降低消费者的用车成本。构建信息发布的渠道,减少中国消费者因信息不对称而受到的不公平对待,增强中国汽车消费市场话语权,引导理性汽车消费。运用保险科技创新和互联网技术,提升车险理赔服务能力,增强消费者获得感。推进行业数据积累和精算工作,使费率与风险更加匹配,让众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受更低的车险费率,保护消费者的合法权益。 车险基础建设要以做强风险管理主业为目标 风险管理是保险公司的核心竞争力,车险基础建设应以做强风险管理主业为目标,引导行业公司回归这一本源,覆盖车险经营公司承保和理赔两端的风险控制难题。构建汽车风险研究基础设施,积极探索汽车风险点,了解其本质,进行车型风险分级,建立科学规范的风险管控体系,量化风险,根据国际通用指标来搭建评级系统,遵循大数法则原理,让保险公司能够以风险指标为客观标准,准确、前瞻地评判所面临的风险,反映不同车型的实际风险暴露以及维修成本水平,使得纯风险保费与实际风险相匹配。探索与汽车产业跨界融合,以保险视角发展汽车安全技术,影响汽车制造厂商采取有效的风险预防措施,减小损失发生的可能性及损失幅度,进行有效的风险控制。 车险基础建设要以做贯彻新发展理念的系统性工程为发展方向 车险基础建设是保障车险活动正常进行的系统性工程,是车险长期持续稳定发展的重要基础,建设滞后则可能成为制约行业发展的瓶颈。行业应坚决贯彻创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念,秉持国际性、建设性、可持续性和可操作性的原则,汇集行业力量,面向社会,开创融合,积极借鉴发达国家成熟经验,引进来,走出去,根据我国车险发展的阶段性水平,不脱离实际,抓住车险领域发展关键点,循序渐进,逐步提升车险基础建设水平,发挥基础建设的乘数效应,不断提高车险经营管理水平,增强盈利能力和国际竞争力。 [详情]

中国金融杂志 | 2018年02月24日 16:39
监管祭出史上最重车险罚单 险企自查扎紧合规红线
监管祭出史上最重车险罚单 险企自查扎紧合规红线

   【监管祭出史上最重车险罚单 险企自查扎紧合规红线】近日,号称“史上最重处罚”的车险罚单集体落地。有5家财险公司分公司被责令停止接受商业车险新业务3个月,同时有32名相关责任人被警告并罚款,其中7人被撤职。从多家财险公司获悉,不仅受罚的企业正推进整改,其他财险公司也在加快梳理流程。有公司表示,宁可少做业务也要坚持合规经营。(证券时报)[详情]

财险巨头拉高市场费用水平 监管强化车险合规经营
财险巨头拉高市场费用水平 监管强化车险合规经营

    财险巨头拉高市场费用水平 监管强化车险合规经营   本报记者 李致鸿 北京报道  农历春节前后,车险促销信息迭出,拼费用、抢份额的影子挥之不去。这看似让利于民,实则财险公司如果过于注重前端费用的竞争,会与商业车险改革初衷相悖,为成本高企、轻视服务等隐患埋下伏笔。  事实上,在商业车险改革后,个别财险公司把车险赔付率下降带来的改革红利投向前端费用,导致费用率居高不下,引发车险市场竞争失序。其中,财险巨头争霸时产生的溢出效应不可忽视。  面对这些问题,春节复工伊始,保监会便利剑出鞘,重罚人保财险、平安产险、太保产险、太平财险等财险巨头。这意味着,加大对车险市场的规范、整治力度和进一步深化商业车险改革将同步进行,强化合规经营信号明显。  更为值得关注的是,这折射出保险行业同质化竞争严重和保费规模至上的积弊。财险公司如果业务模式人云亦云、贪大求快,则将陷入求不得、放不下的怪圈中。诚然,改变注定艰难,但却是重生的机会,这将是一段多方博弈的漫漫长路。  改革红利异化为竞争本钱  “车险市场以高费用为手段开展恶性竞争的问题尤为突出,个别财险公司把赔付率下降带来的改革红利异化为竞争的本钱,导致车险费用水平居高不下。”这段辞色俱厉的表述,出自2018年全国财产保险监管工作会议。  这意味着,改革进入深水区的车险市场,正面临着严峻考验。在商业车险改革中,NCD系数(无赔款优待系数)等引进,使得车险赔付率下降,转而在成本管控、分摊上的优势放大,具有更大空间投向前端费用,因此出现了个别财险公司为追求市场份额或者业务,进行费用比拼的现象,导致车险费用率持续上升,费用率与赔付率倒挂,成本率居高不下。  追根溯源,不少矛头指向财险巨头。一位不愿透露姓名的财险公司高管对21世纪经济报道记者指出,这是大型财险公司带头“打出来”的结果!“例如,商业车险改革会影响到人保财险、平安产险争夺市场第一的位置吗?不会。一方面,人保财险要保市场份额、平均增速,这是军令状;另一方面,平安产险攻势咄咄逼人、捷报频传,这是冲锋号。”  以广东财险市场为例,“人保财险、平安产险粤分是两家原保险保费收入超过200亿元的分公司,目前后者与前者相差不过10余亿元,预计今年有望赶超。在国内最大的财险市场中,平安产险赶超人保财险,这种战略意义不言而喻。”该财险公司高管续称。  广东保监局数据显示,2017年,人保财险粤分原保险保费收入262.63亿元,平安产险粤分原保险保费收入247.67亿元。保监会数据显示,2017年1—11月,人保财险原保险保费收入3159.90亿元,平安产险原保险保费收入1932.34亿元。  另一位财险公司高管对这种说法表示赞同。他认为,“在车险市场中,价格、费用水平往往是由大型财险公司决定,中小财险公司更多是解决自身的后线成本问题,即去落后产能,但在实际操作中并非易事,股东、职业经理人各有所虑,财险公司一般不会愿意通过先降低部分保费的方式来降低成本。”  更为值得关注的是,这其实反映出保险行业同质化竞争严重的问题,并且这是前端销售的同质化竞争,即主要通过费用投入获得业务增长,而不是后端服务标准化、有价值的同质化竞争。  华农财险总经理张宗韬在一次公开发言中表示,财险公司发展模式基本大同小异。一家新成立的财险公司通常选择邀请一家大型财险的副总经理带队加入,再在每个地市设立机构,并渗透至县市,通过层层机构铺设、团队组建和人力投入做大业务规模。  财险巨头相继受罚  解决车险费用水平居高不下的问题,保险监管部门动真碰硬的约束必不可少。前述不愿透露姓名的财险公司高管认为,保险监管部门如何看此事、管此事以及引导此事是关键。“现阶段看,车险市场不能简单依靠市场决定。保险监管部门既要推动财险公司的产品和服务创新,也要加大对车险市场的规范和整治力度,探索分类管理思路,实现标本兼治。”  对此,2018年全国财产保险监管工作会议强调,在进一步深化商业车险改革的同时,继续以车险为治理财险市场乱象的抓手之一,坚持从严整治、从重问责,坚持高管和机构双罚,对于影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员综合运用罚款、停止新业务、停用产品、吊销经营许可证、撤销任职资格等措施实行顶格处罚,严厉打击违法违规行为。  话音刚落,从严监管风暴随即袭来。农历春节复工伊始,保监会接连发布多份处罚决定书,其中人保财险总公司以及四川分公司,平安产险总公司及四川、宁波分公司,太保产险总公司及福建分公司,太平财险总公司及四川分公司赫然在列。  从处罚缘由看,主要涉及给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,以及编制提交虚假报表。对于前者,以人保财险为例,2016年11月—2017年6月,人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。人保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至人保财险名下的集分宝账户。人保财险使用上述集分宝,在客户支付车险保费时直接抵扣一部分保费。  对于后者,主要涉及“阈值监管”的问题。通俗而言,这是指财险公司在商业车险改革中后期实际发生的车险综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率等主要经营指标,在相较前期车险费率精算报告中假设的预期指标发生重大偏离时,将由保险监管部门采取相应的监管措施。  在这一过程中,出现了个别财险公司为满足指标要求进行数据造假的现象。“在操作上,可以通过准备金调节进一步降低车险赔付率,从而降低成本率。这主要涉及两个中间环节的数据,一是综合赔款中的已发生未报案责任准备金,二是已赚保费中的未到期保费准备金。”一位财险公司精算师对21世纪经济报道记者坦言。  解决同质化长路漫漫  当然,这一问题的解决也要靠财险公司自省,这将是一段多方博弈的漫漫长路。目前,保险行业虽然始终声称从粗放式增长向集约式增长转型,但效果似乎并不明显。  某财险公司负责人对21世纪经济报道记者表示,“不同财险公司在经济社会中应该发挥不同的作用,国有大型财险公司应该更多承担国家战略任务,中小财险公司则应体现多元化特征,满足多层次需求,目光不应过于集中在车险业务上。事实上,国外一些财险公司并不经营车险业务,但依然发展得有声有色。相信随着一些涉及国计民生的政策出台,以及互联网技术的日臻成熟,非车业务具有广阔的发展空间。”  该财险公司负责人强调,如果中小财险公司高举高打地试图覆盖全部消费者,将难以取得奇效,倒不如深入钻研某一领域。“一个水桶,十二条木板围起来,大型财险公司每块木板高度都差不多,但中小财险公司只有让其中的某一块或某几块木板更高、研究得更为深入,才能有望突出重围。”  的确,无论是商业车险改革前后,车险市场的竞争都必然存在,中小财险公司面对已经形成的市场格局,需要在各个方面付出更多努力,找准定位,选择大型财险公司关注度不够、发展能力水平不强的领域发展,确定适合自己的发展战略。  这条路注定艰辛,但却是重生的机会。另一位财险公司负责人告诉21世纪经济报道记者,“在商业车险改革后,客户的重要位置将更加突出,尤其是服务,服务产品化的要求更加迫切,所以改革红利应该更多投向风险管理、自动定价、自动核保等精细化环节。”[详情]

车险监管动真格,人保、平安、太保、太平成反面典型
车险监管动真格,人保、平安、太保、太平成反面典型

  2018年春节刚过,保监会接连放出重磅消息,除正式接管安邦外,另外一个重要消息就是发布10份处罚决定书,暂停多家巨头财产险公司分支机构商业车险新业务3个月时间,此外对于涉及到的总分公司相关责任人予以重罚。174号文件下发以后,针对部分数据指标偏离度较大的公司,保监会进驻财险总公司进行检查,并延伸检查了部分省级分公司,发现其中存在较大问题,于是下发处罚决定书,明确要对总分公司以及相关责任人进行处罚。从机构来看,人保财险总公司以及四川分公司,平安产险总公司以及四川、宁波分公司,太保产险总公司以及福建总公司,太平财险总公司以及四川分公司均在被罚机构之列。而从人物来看,时任人保财险副总裁华山,平安产险董事长兼总经理孙建平、副总经理兼总精算师梁小英,太保产险信息技术总监徐建国,太平财险副总经理戴曙燕、副总经理何绍铭都受到了警告以及罚款10万元处罚。分公司层面相关责任人除警告罚款外,有人更是被撤销任职资格。而值得注意的是,几家公司受罚的重要原因之一都是因为与互联网平台合作,通过集分宝或者积分等形式,给予投保人保险合同以外的利益,互联网车险俨然已经成为监管重灾区。且对于此次处罚,涉事险企一开始并不能接受,人保财险、平安产险以及太保产险都迅速行使了听证的权利——因为受到处罚而发起听证会,这在国内保险行业尚属首次。(更多详细内容请见今日二条文章)2017年以来,保监会不断加大市场检查力度,以及对于违法违规行为的处罚力度,大量公司被罚,然而财产险巨头公司被罚,且分支机构直接被暂停商业车险新业务,还是前所未有,车险严监管行至此处,似乎是达到了一个高潮。人保、平安、太保、太平受重罚金融监管全面趋严,保险业如是,车险业务领域自然也如是。以2017年发布的“174号文”为标志,新一轮车险强监管时代就此开启。在新一轮商车费改过程中,市场竞争加剧,费用率水平不断走高,人保、平安等大公司则被认为是带动市场费用率上升的“罪魁祸首”。大公司提高费用率,在机构、品牌、服务等方面不占优势的中小公司往往只能投入更高的费用。从车险业务市场份额来看,人保、平安确实一直在上升,交流数据显示,2016年,人保、平安两家公司车险业务的市场份额分别为33.00%、21.73%,而截至2017年底,二者市场份额分别上升至33.12%、22.67%,均出现了不同程度的上升。此次监管处罚的四家公司均系大公司,严监管从大公司入手,“杀鸡儆猴”,决心可见一斑。互联网车险成受罚重灾区从保监会下发的行政处罚决定书来看,四家公司受重罚无外乎两大原因,一是给予或者承诺给予投保人保险合同以外的利益,二是编制提供虚假报表。不难发现,互联网车险已经成为了受罚的重灾区,因为四家受罚公司都是因为参与了与互联网平台公司合作的积分抵扣商业车险保费的活动。其中,人保财险、太保产险以及太平财险都是与蚂蚁金服进行合作,而平安产险则是与另外一家信息公司合作。事实上,自174号文实施以来,网销与电销就已经成为了受罚的重灾区。业内不少人士表示,这并不意味着其他线下渠道就没有“给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”的行为,只是相对而言,手段更加隐蔽,不易取证,但网销和电销渠道则不同,因为都是通过线上渠道进行,更容易被取证。新一轮商车费改实施以来,由于丧失了折扣更大的优势,网销以及电销渠道保费收入大幅缩水,而现在监管又紧盯电销网销渠道的销售行为,电网销渠道势必更加困难。人保财险受罚事由平安产险受罚事由太保产险受罚事由太平财险受罚事由高管机构双罚值得注意的是,在针对上述5家财产险分支机构的处罚当中,不但罚机构,还直接处罚总分公司的相关责任人,实施“高管与机构双罚”,合计涉及33名高管。其中,总公司层面,包括时任人保财险副总裁华山,平安产险董事长兼总经理孙建平、副总经理兼总精算师梁小英,太保产险信息技术总监徐建国,太平财险副总经理戴曙燕、副总经理何绍铭等。监管对于相关责任人的处罚力度显然相当大,总公司层面一般是警告加罚款10万元,业内人士表示,一旦被警告,则意味着一年之内都得不到提拔;到分公司层面四家分公司一把手不但被处以警告和罚款,同时就连任职资格都直接被撤销。这显然已经对于从业人员产生了极强的震慑作用,有业内人士坦言,“珍惜职业生涯”。暂停业务惹流言早在2017年12月下旬,有关监管对四川当地三家大型财产险公司分支机构暂停商业车险新业务的消息就已经开始在业内广泛流传,引发市场强烈关注。也引发了一些市场人士关于四川其他机构哄抢业务的担忧。一些四川当地的有财产险公司销售人员公然声称“因车险市场大公司市场份额太高,保监会为给小型保险公司预留生存空间,特暂停了几家公司2018年1-3月的车险销售……”并趁机让客户抓紧时间续保。对此,四川保监局迅速做出反应,于2017年12月21日下发紧急通知,严斥散播行业负面信息行为,明确指出,不得借机对同业机构进行诋毁,不得扰乱市场秩序和盲目拼抢业务。交流数据显示,2017年,人保、平安以及太平三家公司车险市场,占据了大部分市场份额,三家公司同时暂停业务,对于当地市场格局的影响将是巨大的。机构反弹情绪明显严格的监管也引发了机构情绪的强烈反弹,据慧保天下了解,针对监管处罚,人保财险川分、平安产险川分以及太平财险川分都第一时间发起了听证会,1月17日、18日、19日与监管就相关问题进行当堂对质。而据资深市场人士介绍,保险公司因为受到处罚要求进行听证,在业内尚属首次,上一次保监会举行听证会还是在10年前,因为交强险费率调整,特邀请投保人代表、社会公众代表等对中国保险行业协会提出的交强险费率方案充分进行质证和辩论。但此次接连三天举行的多场听证会性质却有所不同,不是因为民生问题,而是因为处罚问题。如今处罚决定书已经正式发布,内容显示,三家公司的听证会均以失败告终。(更多详细内容请见二条内容)而这仅仅是一个开始长期以来,保险业务监管并不是全面而统一的,政策虽然基本一致,但实际是宽松还是严格,还主要取决于各个监管局,坊间甚至有“36个保监局36个保监会”的说法,而在“严监管”的态势之下,这一态势或将有所扭转,“严”将成为行业常态。据新华社报道,在2018年的全国保险监管工作会议上。“监管‘长牙齿’才能让违规机构长记性。”陈文辉说,要使“从严监管”成为2018年保险监管工作的关键词,配足配强监管资源,聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域,集中整治车险市场虚列费用、虚开发票等违法违规乱象。他说,对违法违规机构,必须依法加大行政处罚力度,坚持高管、机构双罚,在市场准入、产品审批备案、高管核准等方面进行必要限制。对影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员依法采取顶格处罚,坚决打击顶风作案行为,对涉嫌违法犯罪的坚决移送司法。可以肯定的是,这看似前所未有的处罚,实际还只是一个开始而已。[详情]

车险顶格处罚落地 这一刀会让你记一辈子
车险顶格处罚落地 这一刀会让你记一辈子

  车险顶格处罚落地,这一刀,会让你记一辈子 来源:分子实验室 通知 2018年的春天 有五家公司春节休假会持续到五月 传闻处罚落地 1月15日,分子实验室发表过一篇《2018年的车险市场:红海里会飞来几只黑天鹅?》,其中的“第一只黑天鹅——车险处罚重锤何时落地”终于在昨天落实了。 2月23日,中国保监会官方网站公布了(2018)6-14号处罚决定,即涉及总公司,也涉及分公司,处罚力度之强前所未有。 其中,涉及省分公司的主要处罚内容是: 人保财险四川分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理撤销任职资格; 平安财险四川分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理撤销任职资格; 平安财险宁波分公司,停止接受商业车险新业务3个月,主持工作副总和分管副总撤销任职资格; 太平财险四川分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理撤销任职资格; 太保财险福建分公司,停止接受商业车险新业务3个月,总经理和分管副总撤销任职资格。 其中,涉及总公司的主要处罚涉及: 平安财险 董事长、总经理等7人,6人警告、罚款,1人撤销任职资格 人保财险 副总裁等5人警告、罚款 太平财险 副总经理等6人警告、罚款 太保财险 总精算师等6人警告、罚款 详情不再赘述,可浏览保监会官网 对大公司如此严厉的处罚,说明当下已经不是“杀鸡儆猴”的时代了,车险费改危在旦夕,不出重拳则会重蹈覆辙。另一方面严厉的处罚也说明今天的监管已经从奶爸变成了严父,监管与发展不再混为一谈。 对停业的准确表达 市场关注的焦点在于对“停止接受商业车险新业务3个月”的理解。 停止接受新业务并不罕见,根据中国保监会2018年全国财产保险监管工作会议讲话,保监会全年共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查,共处罚总公司9家次,省级分公司11家次,罚款966万元,责令停止接受新业务9家次。 在地方保监局,保险公司基层机构停止接受新业务的处罚更是屡见不鲜,比如去年174号文发布后,安徽保监局就对辖区某支公司进行了“停止接受商业车险新业务6个月”的处罚。 什么叫“新业务”? 我们原来善意的理解为新车和转保业务,续保业务应该不受影响吧,貌似处罚的力度有限。 可咨询过专业人士和亲历者后才发现,“新业务”指的就是商业车险!也就是说除了交强险,被处罚公司不能受理商业车险业务,包括续保、新车、转保(要命了),当然,批改和退保应该是可以的。 以前说停业不好管控,现在只要把商业车险信息平台的保费试算功能一掐,世界就安静了。 一个新问题,一个老问题 第一个问题:谁来安抚一脸茫然的客户。 现在好了,停业意味着客户无法向在停业期间的保险公司投保,包括续保(还好,交强险是可以的)。个人用户还可以耐心说服,下面这个案例怎么破?? 2017年底,四川省机关事务管理局公布了《2018年度~2020年度四川省在蓉省级单位公务用车定点保险和经纪服务供应商政府采购项目公开招标中标公告》,保险公司中标单位为:第一:中国人民财产保险股份有限公司;第二:中国平安财产保险股份有限公司;第三:中华联合财产保险股份有限公司;第四:中国太平洋财产保险股份有限公司。 相信类似的政府和企业采购项目在执行中的还有不少,如何处理? 有些个人用户也是爱较真儿,有车那天就在人保,今天突然说不能保了?这类新型投诉也会让有关公司和部门伤不少脑筋。 第二个问题:问题真的解决了么? 拿大公司重拳处罚的目的就是要制住车险“乱象”,但谁都知道STOP其实是PAUSE,所以车险改革提速的概率很大,之前风传几个省市放开定价的传闻极有可能成真。 另外协会车险条款35%的附加费用率也有可能成为一条红线(毕竟突破公示费率才是最打脸的),或者干脆把系统中费用率和开票锁死。 全保会报告中的车险实名制也很有可能提速,这对行业格局的影响可能更大,我们说过,2018的黑天鹅不止一只。 总之,我们期望车险费改坚持下去,坚持到费率自由化和产品自由化那一天,让用户真正得到实惠,让保险公司真正回归初心。 一记重拳解决不了根本问题,打倒任何一家公司也不是行业之幸,还要因势利导,综合对症,切勿从一个极端走向另一个极端。 四川有都江堰,有武侯祠,保险业也应当有更智慧的选择。 我们反对恶意中伤 处罚一出,市场难免有人兴风作浪。之前已出现部分公司及从业人员借机营销、以偏概全、诋毁宣传,损害全行业形象。 这个行业,动真格查起来,谁能跑得了? 我们反对恶意中伤,借机炒作,希望从业者们洁身自好,不要“落井下石”,借机诋毁,扰乱市场。对此类行为,监管部门应加重处罚,以正视听。 三个月很快,来日方长。[详情]

保监会两天开出14张罚单 多家险企商业车险新业务被暂停
保监会两天开出14张罚单 多家险企商业车险新业务被暂停

  “严监管”常态之下,保监会开出罚单已经成为家常便饭。不过春节后第一周与往常有所不同,被罚的机构从往常的小公司、支公司升级为大型险企、省级机构,处罚力度由简单罚款升级为暂停新车业务,这番“杀鸡儆猴”的操作将对车险市场的乱象起到最大程度的震慑。业务罚了投资也不放过,三家大型险企的海外投资业务被下监管函,险资“出境”将需更加审慎。保监会上周两天一共开出了14张罚单,每张对于保险业都是警示。包括人保财险、平安财险、太保财险、太平财险在内的四家大型险企主体本身和省级分公司纷纷受罚,处罚普遍涉及“给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 、编制提交虚假报表”。四家险企占据车险市场份额七成以上,四家险企因同样的原因集体被罚说明,这样的乱象在车险行业很普遍。实际上,或许不止这几家大型险企有这些问题,习惯于“画葫芦学样”的小型险企也有类似问题。随着两次车险费改的深入,车险市场的竞争越来越激烈。“给予客户额外利益”成为各家公司竞争的通用手段,操作方式多为与第三方平台合作,开展集分宝或积分抵扣商业车险保费的营销活动,保险公司预付资金向集分宝公司购买集分宝,采购的集分宝则用于直接抵扣客户支付商业车险的部分保费。虽然本次这些公司都是因为与互联网平台公司合作的此类营销活动被罚,但实际上线下也存在大量隐秘的“给予客户额外利益”行为。这种变相降价的手段,影响非常不好。对于风险承保和管理者的保险公司来说,公司在已经做了精算定价的基础上额外支出大量费用,提供了公司综合成本率,大型险企的车险业务也只是“保本微利”,而许多中小险企则承保亏损。更糟糕的是,本来就有着渠道、品牌优势的大公司都这么干,竞争力更弱的中小险企只能被迫加入战局,行业陷入拼“抵扣”的恶性竞争。针对这种行业乱象,监管层的惩罚力度空前之大。被查处的大型险企分公司,包括太平财险四川分公司、平安财险四川分公司、太保财险福建分公司、人保财险四川省分公司、平安财险宁波分公司责令停止接受商业车险新业务三个月、撤销相关责任人任职资格、并处以罚款。值得注意的是,粗略估计,大型险企省级分公司的月保费收入可至亿元,车险业务往往在七成以上,暂停三个月新车业务,可能影响公司近两亿保费收入。此外,业务暂停可能会让公司部分合作渠道中断,后期业务也会受到影响。监管力度之大还体现在对几家大型险资境外投资业务的处罚上,平安人寿、新华人寿和中再资产三家公司都因为“境外投资业务违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》(保监发〔2012〕93号)关于可投资国家或者地区的相关规定”而被下发监管函。93号文规定,险资境外可投资区域包括欧美澳及日本、新加坡、香港地区等25个发达市场,以及巴西、印尼、波兰等20个新兴市场。上述被罚险企可能擅自拓宽了投资渠道。在优质资产难寻、低利率背景下,险资近年加大了境外投资力度,尤其是一些投资能力较强的大型险资。安本标准投资保险解决方案研究数据显示,其受访保险公司有75%表示有意在未来3至5年增加境外投资。“在国际经济形势错综复杂、金融市场运行不稳、各国货币政策出现分歧、利率汇率较为动荡的环境下,保险资金境外投资在理念上要更加审慎稳健,在管理上要更加注重风控,在操作上要更加依法合规,在投向上要更加符合国家规定。”保险资管协会执行副会长兼秘书长曹德云的观点体现了监管方面的审慎态度。[详情]

集分宝“惹祸” 车险巨头违规返利受重罚
集分宝“惹祸” 车险巨头违规返利受重罚

  北京商报记者 许晨辉 车险费改后,保险公司拥有了一定的自主定价权,激发行业发展创新活力的同时,违规乱象也频频被曝光,在新春开年首周受到保监会重拳打击。2月23日,保监会接连开出10张罚单,罚款金额达到867万元,延续了去年严监管的态势。而被罚主要原因是保险公司违规在一车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。有业内人士分析称,互联网车险在为消费者提供更加方便的服务时,网上保留的痕迹也为监管部门提供了更加透明、高效的监管环境。在车险费改逐渐步入深水区的背景下,还将有更多违规乱象被曝光。 北京商报记者注意到,保监会发布的10张处罚单,涉及紫金财险、平安财险、人保财险、太平财险、太平洋财险5家公司,10张罚单金额达到867万元,其中34位负责人合计被罚款327万元,7人被撤销任职资格,被罚主要原因集中在给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益以及编制提交虚假报表。 在此次开出的10张罚单中,涉及平安保险的罚单达到3张,其中被罚的机构包括平安财险、平安财险四川分公司和平安财险宁波分公司两家分支机构;人保财险以及人保财险四川省分公司分别收到一张罚单;太平财险以及太平财险四川分公司分别收到一张罚单;太保财险和太保财险福建分公司分别收到一张罚单以及紫金财收到一张罚单,罚款金额分别为80万元、50万元、30万元、80万元、65万元、80万元、30万元、80万元、30万元和15万元。与此同时,多家分支机构被责令停止接受商业车险新业务3个月。 违规的套路如出一辙,大多数罚单披露的违规伎俩均是:预付资金向某集分宝公司购买集分宝,集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至保险公司名下的集分宝账户。保险公司再使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣部分保费。如人保财险就在2016年11月-2017年6月,在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。此外,还有保险公司为调低车险综合费用率,以编制提交虚假报表的手段规避监管。如太保财险就在2017年6月为调低车险综合费用率,向相关再保险公司临时分出安徽分公司商业车险保费。 2017年7月,保监会发布了《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》,也就是行业熟知的174号文件。此后,保监会便加大了对部分数据指标偏离较大公司的现场检查力度。 在今年2月6日召开的2018年全国财产保险监管工作会议上,保监会对外披露,去年开展的农业保险和机动车辆保险业务违法违规行为专项治理,保监会全年共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查,共处罚总公司9家次、省级分公司11家次,罚款966万元,责令停止接受新业务9家次。处罚公司各级高管人员37名,罚款558万元,取消总公司高管任职资格2人、省级分公司高管任职资格9人。从目前被罚的机构来看,网销与电销成为违规重灾区。 对于接下来的工作重点,全国财产保险监管工作会议披露,2018年继续以农业保险和商业车险为抓手,坚持从严整治、从重问责,坚持高管和机构双罚,对于影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员综合运用罚款、停止新业务、停用产品、吊销经营许可证、撤销任职资格等措施实行顶格处罚,严厉打击违法违规行为。[详情]

车险开出“最高罚”,人保、平安、太平、太保被罚近千万
车险开出“最高罚”,人保、平安、太平、太保被罚近千万

  刚开年,保监会一连下发10张行政处罚决定书,其中有9张罚单直指车险业务,而这9张罚单涉及人保、平安、太保、太平四大财险公司的总公司及其分支机构。堪称车险最高规格罚单,共涉及867万元,7人被撤销任职资格。被罚主要原因集中在给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益以及编制提交虚假报表方面。其中,通过保费返还回扣尤为严重,如开展集分抵扣车险保费的营销活动等。例如,2016年11月至2017年6月,人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动,时任人保财险电子商务中心副总经理原宇玲、时任人保财险电子商务中心总经理蒋新伟、时任人保财险副总裁华山对上述违法行为负有直接责任;编制提交虚假报表,时任人保财险精算部副总经理张琅、时任人保财险副总裁冯贤国负有直接责任。依照相关法律法规,保监会对人保财险罚款80万元,对华山、原宇玲、冯贤国、张琅分别给予警告并罚款10万元,对蒋新伟警告并罚款8万元。又如,平安财险领罚的原因是,保监会认为,2016年12月,平安财险与某信息公司签订2017年业务合作协议,约定定向积分的结算与支付方式。定向积分采用先使用后结算模式,费用通过平安财险账户集中支付至信息公司账户。积分抵扣保费方案由平安财险分支机构制定,主要内容是赠送投保人定向积分以抵扣车险保费。费用发票由信息公司开给平安财险分支机构。此外,平安财险四川等多家分公司还存在编制提交虚假报表等问题。依据相关法律法规,保监会决定对平安财险罚款80万元,除了对多位负责人分别处于10万元的罚款外,还对时任平安财险总经理助理吴军撤销任职资格。而在太平财险的罚单中,保监会认为,2017年1月至6月,太平财险在某车险平台开展集分宝抵扣车险保费的营销活动。太平财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太平财险名下的集分宝账户。太平财险使用上述集分宝,在客户支付车险保费时直接抵扣部分保费。太平财险通过该种模式销售车险,对应的车险保费收入为9948万元,太平财险使用集分宝抵扣的车险保费共计3557万元。在太保财险的罚单中,保监会认为,2016年9月至2017年7月,太保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。太保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太保财险名下的集分宝账户。太保财险使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣部分保费。太保财险通过该种模式销售商业车险保单对应的商业车险保费收入为1.77亿元,太保财险使用集分宝抵扣商业车险保费共计5888.96万元。具体处罚内容如下:不过关于集分宝抵扣保费行为,保监会在去年就已经有了严惩的兆头,只不过没想到是多家并罚。在去年12月,保监会下发《行政处罚事先告知书》,针对“给予或者承诺基于投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。2016年9月至2017年7月,太保财险福建分公司参与统一在蚂蚁车险平台开展的集分宝抵扣商业车险保费营销活动,并制定当地集分宝保费抵扣活动营销方案。在此期间,分公司利用集分宝抵扣的商业车险保费共计151.85万元。”在上述文件中,除警告、罚款外,太保财险福建分公司或被暂停开展商业车险新业务3个月。如今,处罚函正式下达,平安、太平、人保也遭一并处置。其中,人保被罚合计209万,为四家险企中最多的一家,平安产险紧随其后,合计被罚180万。此次重罚,堪称2008年70号文规范财险市场秩序以来,力度最大的处罚,因此可谓“史上之最”。主要有以下两点原因:一是大型险企省级分公司被暂停商业车险业务3个月,处罚力度较大。业内人士称,相较罚款,业务暂停对保险公司的影响要大得多。同时,车险业务被暂停3个月,对于后续业务会有直接影响,包括与渠道合作关系中断后重新建立、修复在客户心目中公司形象等,都需要时间。二是撤销责任人的任职资格,这在之前的类似违法行为处罚中也并不多见。无疑,2018年仍然是保险业的强监管年,保监会对财险市场乱象的监管力度进一步升级。截至2月21日,保监会在2018年共发布15份行政处罚决定书,其中12份给了财险公司,除以上四家险企,还涉及紫金财险、浙商财险和安心财险,合计罚款1034万元。[详情]

保监会连开10张罚单 9张剑指车险乱象
保监会连开10张罚单 9张剑指车险乱象

  每经记者 袁园 春节假期刚过,保险市场再迎重拳整顿。近日,保监会一连下发10张行政处罚决定书,其中9张罚单直指车险业务。 《每日经济新闻》记者梳理行政处罚决定书发现,处罚的原因主要为给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,以及编制提交虚假报表。其中,通过保费返还回扣成为违规新乱象。 保监会相关负责人表示,对这几家公司的违法违规行为依法严肃查处,有利于对市场形成有力震慑,也是给行业立好了规矩。 实施“高管与机构双罚” 记者注意到,上述9张直指车险业务的罚单,涉及人保、平安、太保、太平四大财险公司的总公司及其分支机构。从保监会下发的行政处罚决定书来看,受重罚无外乎两大原因:一是给予或者承诺给予投保人保险合同以外的利益,二是编制提供虚假报表。 “对大公司进行处罚有利于对市场形成有力震慑,给行业立好规矩。”保监会相关负责人认为,在成熟的市场化环境下,充分竞争可以促进市场主体提高效率、改善服务,有利于市场发展,有利于消费者。但是不正当竞争、恶性竞争不但破坏市场规则、破坏行业形象,最终也会损害消费者利益。车险市场是当前财产保险市场竞争中问题最为凸显的领域,尤其是违法违规开展高费用竞争,导致财险市场秩序进一步紊乱。 值得注意的是,在针对上述财产险分支机构的处罚当中,不但罚分支机构,还直接处罚总分公司的相关责任人,并要求分公司停止开展车险新业务3个月,实施“高管与机构双罚”,合计涉及33名高管,有7人被撤销任职资格。 “从严监管”成今年保险监管关键词 事实上,监管层对于行业的处罚和监管并未仅仅停留在财险领域。近几年,随着保险从业机构数量的增多和行业风险的逐步暴露,监管层对于保险领域的管理也在逐步加强。 据《每日经济新闻》记者不完全统计,2017年,保监会就曾连发60多份文件和通知,内容涉及法人治理监管、保险资金投资、产品管理、偿付能力监管、中介业务监管、消费者权益保护、新型业务监管、完善监管基础设施等,2017年也被行业称为“最严监管年”。 除了“补短板”,监管层对于市场乱象的处罚力度也在加大。数据显示,2017年保监会共对10家总公司、17家省级分公司开展现场检查,共处罚总公司9家次,省级分公司11家次,罚款966万元,责令停止接受新业务9家次。处罚公司各级高管人员37名,罚款558万元,取消总公司高管任职资格2人、省级分公司高管任职资格9人。各保监局共对279家省级分公司、1390家地市级及以下分支机构开展现场检查。 据新华社报道,在前不久召开的全国保险监管工作会议上,保监会副主席陈文辉说,“监管‘长牙齿’才能让违规机构长记性。”要使“从严监管”成为2018年保险监管工作的关键词,配足配强监管资源,聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域,集中整治车险市场虚列费用、虚开发票等违法违规乱象。 陈文辉表示,对违法违规机构,必须依法加大行政处罚力度,坚持高管、机构双罚,在市场准入、产品审批备案、高管核准等方面进行必要限制。对影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员依法采取顶格处罚,坚决打击顶风作案行为,对涉嫌违法犯罪的坚决移送司法。 而从上述处罚情况来看,监管层在处罚这方面显然并不只是停留在口头,而是用行动来整肃市场。2月24日,保监会再次下发监管函,针对险企在境外投资业务的违规行为提出监管要求,三家险企上榜。“监管层明确表示要让监管长上牙齿,从目前的监管思路来看,2018年保险市场仍会延续严监管。”有保险从业人员在与《每日经济新闻》记者交流时表示,严监管仍会是2018年的主旋律。 [详情]

保监会向车险乱象亮剑,5家险企被罚867万元
保监会向车险乱象亮剑,5家险企被罚867万元

  2018年春节刚过,2月23日,保监会连开10张罚单,9张直指车险业务违规。根据保监会官网发布的10张行政处罚决定书,中国太平洋财产保险股份有限公司(下称“太保财险”)、中国人民财产保险股份有限公司(下称“人保财险”)、太平财产保险有限公司(下称“太平财险”)、中国平安财产保险股份有限公司(下称“平安财险”)、紫金财产保险股份有限公司(下称“紫金财险”)5家险企及其相关负责人被点名,合计被罚867万元。在上述10张罚单中,除了紫金财险因电话销售欺骗投保人“吃”罚单外,其余9张罚单均是因车险业务违规被罚。从机构方面来看,太保财险及其福建分公司被罚110万元、人保财险及其四川省分公司被罚145万元、太平财险及其四川分公司被罚110万元、平安财险及其四川、宁波两家分公司合计被罚160万元;从人员方面来看,相关33位负责人合计被罚款322万元,7人被撤销任职资格,这9家公司合计被罚847万元。就违规行为而言,包括太保财险、人保财险、太平财险、平安财险等9家公司主要存在两方面违规:一是给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,二是编制提交虚假报表。【消息来源】本文来自亿欧,创业家系授权发布,略经编辑修改,版权归作者所有,内容仅代表作者独立观点。[ 下载创业家APP,读懂中国最赚钱的7000种生意 ][详情]

中保协副秘书长郭红:基础建设促车险转型升级
中保协副秘书长郭红:基础建设促车险转型升级

  《中国金融》|基础建设促车险转型升级[节选] 作者:郭红  中国保险行业协会副秘书长 导读:保护消费者权益是保险行业赖以生存的前提,车险基础建设应以消费者保护为立足点和出发点 党的十九大明确提出,“建设现代化经济体系,必须坚持质量第一,效益优先,以供给侧结构性改革为主线”,十三五规划纲要指出对发展现代保险服务业的要求,“以产业升级和提高效率为导向”。当前,保险行业处在转型升级的关键时期,商业车险改革进一步深入,基础建设作为保险业健康发展的重要支柱和现代保险服务业的重要标志,在车险领域备受关注。  中国车险市场现状 近些年,我国车险取得了较快发展,随着人民生活水平的提高,汽车进入寻常百姓家庭,车险与人们的联系越来越紧密,为上亿家庭提供人身财产安全保障。2016年我国全年车险保费收入达到6834.35亿元,占财产险保费收入的比重为73.76%,已发展成为世界第二大车险市场,我国车险市场取得了令人瞩目的成绩,经济补偿功能得到充分发挥,服务民生的能力不断增强,社会影响力逐步提高,在促进道路交通安全和维护社会和谐稳定方面发挥着日益重要的作用。但是,随着车险市场的全面放开,竞争加剧,行业更多地关注盈利和业务规模目标的实现,一些公司采取相对激进的市场策略,“跑马圈地”,粗放式增长,“大而不强”的问题仍未解决,行业车险经营管理水平有待提升。为更好地促进我国车险市场的发展,提高车险服务质量和效益,推进供给侧结构性改革,保险行业需要夯实基础,大力加强保险基础建设,优化行业发展环境,引导行业回归本源,提升公司风险管理水平,促进车险转型升级,为保险业的可持续发展奠定基础。 车险的基础建设助力行业转型升级 车险基础建设要以保护消费者合法权益为立足点和出发点 保护消费者权益是保险行业赖以生存的前提,车险基础建设应以消费者保护为立足点和出发点,以做消费者需要的车险产品为支撑,通过一系列行业基础建设,探索一条利民惠民的发展之路。致力于汽车风险研究基础工程建设,对车型的风险安全分级,使行业有能力针对不同风险的车型厘定不同的费率,促进保费的合理性,有助于影响汽车制造厂商提升汽车安全性能。制定汽车后市场相关行业标准,提升汽车后市场服务能力,提高汽车的易维修性,降低消费者的用车成本。构建信息发布的渠道,减少中国消费者因信息不对称而受到的不公平对待,增强中国汽车消费市场话语权,引导理性汽车消费。运用保险科技创新和互联网技术,提升车险理赔服务能力,增强消费者获得感。推进行业数据积累和精算工作,使费率与风险更加匹配,让众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受更低的车险费率,保护消费者的合法权益。 车险基础建设要以做强风险管理主业为目标 风险管理是保险公司的核心竞争力,车险基础建设应以做强风险管理主业为目标,引导行业公司回归这一本源,覆盖车险经营公司承保和理赔两端的风险控制难题。构建汽车风险研究基础设施,积极探索汽车风险点,了解其本质,进行车型风险分级,建立科学规范的风险管控体系,量化风险,根据国际通用指标来搭建评级系统,遵循大数法则原理,让保险公司能够以风险指标为客观标准,准确、前瞻地评判所面临的风险,反映不同车型的实际风险暴露以及维修成本水平,使得纯风险保费与实际风险相匹配。探索与汽车产业跨界融合,以保险视角发展汽车安全技术,影响汽车制造厂商采取有效的风险预防措施,减小损失发生的可能性及损失幅度,进行有效的风险控制。 车险基础建设要以做贯彻新发展理念的系统性工程为发展方向 车险基础建设是保障车险活动正常进行的系统性工程,是车险长期持续稳定发展的重要基础,建设滞后则可能成为制约行业发展的瓶颈。行业应坚决贯彻创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念,秉持国际性、建设性、可持续性和可操作性的原则,汇集行业力量,面向社会,开创融合,积极借鉴发达国家成熟经验,引进来,走出去,根据我国车险发展的阶段性水平,不脱离实际,抓住车险领域发展关键点,循序渐进,逐步提升车险基础建设水平,发挥基础建设的乘数效应,不断提高车险经营管理水平,增强盈利能力和国际竞争力。 [详情]

保监会行政处罚决定书 10张有9张罚单指向车险乱象
保监会行政处罚决定书 10张有9张罚单指向车险乱象

  近日,保监会一连下发10张行政处罚决定书,其中有9张罚单直指车险业务,而这9张罚单涉及人保、平安、太保、太平四大财险公司的总公司及其分支机构。梳理上述险企被罚原因,均为给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,以及编制提交虚假报表。其中,通过保费返还回扣成为违规新乱象,如开展集分抵扣车险保费的营销活动等。处罚车险违规违法行为例如,保监会行政处罚决定书中,对太平财险做出的处罚决定显示,2017年1月至6月,太平财险在某车险平台开展集分宝抵扣车险保费的营销活动。太平财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝,某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至太平财险名下的集分宝账户。太平财险使用上述集分宝,在客户支付车险保费时直接抵扣部分保费。太平财险通过该种模式销售车险,对应的车险保费收入为9948万元,太平财险使用集分宝抵扣的车险保费共计3557万元。保监会列举的违规乱象并非个例。保监会披露的平安财险相关违规数据显示,2017年1至6月,平安财险宁波分公司在商业车险业务销售过程中,制定并执行当地营销方案,抵扣保费共计4976万元,涉及商业车险保费3.09亿元。有分析人士解释,这一数亿元的保费仅是一个公司的一家分支机构,由此推及整个行业,通过违规返利收入的保费规模将是一个天量数字。商业车险费率改革给公司更多产品定价权,但是,部分公司把赔付率暂时下降带来的改革红利当成竞争资本,盲目提高手续费争市场、抢份额,导致车险费用水平高企,引发社会对车险行业效率的不认同以及对车险产品“不道德”的质疑。“车险业务在财产保险业务中占比超过70%,车险过高的费用率,让老百姓替公司违法违规竞争买单,严重侵害消费者利益,也必须予以规范。”保监会相关负责人表示。依据行政处罚决定书,保监会决定对平安财险罚款80万元,对多位负责人分别处以10万元的罚款外,还撤销时任平安财险总经理助理吴军任职资格;平安财险宁波分公司及相关负责人被罚50万元,时任分公司副总经理杨刚、余兵强均被警告并罚款10万元,同时撤销任职资格;人保财险四川分公司及相关负责人被罚79万元,且时任分公司总经理侯志军警告并罚款10万元,同时撤销任职资格。保监会相关负责人认为,在成熟的市场化环境下,充分竞争可以促进市场主体提高效率、改善服务,有利于市场发展,有利于消费者。但是不正当竞争、恶性竞争不但破坏市场规则、破坏行业形象,最终也会损害消费者利益。车险市场是当前财产保险市场竞争中问题最为凸显的领域,尤其是违法违规开展高费用竞争,导致财险市场秩序进一步紊乱。除了市场营销恶性竞争外,保险公司提交虚假报表导致数据失真也较为严重。保监会查处上述四大财险公司时,均涉及这方面。财险监管工作会指出,数据失真突出体现在车险领域,在现场检查中发现,保险公司普遍采取虚列费用、虚挂中介、虚假绩效、给予高额合同外利益等方式变相突破条款费率审批管理,部分保险公司通过费用延迟入账、非正常调节未决赔款准备金、未到期责任准备金、签订非正常再保险合同等方式调节财务报表数据,隐瞒高费用投入的事实,掩盖经营和财务风险,造成市场混乱和风险积聚。保监会相关负责人表示,人保、平安、太保等是近年来车险市场竞争的主要参与者,对这几家公司的违法违规行为依法严肃查处,有利于对市场形成有力震慑,也是给行业立好了规矩。[详情]

保监会严查车险,你怎么看?

  

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