针对过去一年来中国保险企业的公益善举，保险文化杂志社和北京保研公益基金会合作，经过广泛的调查研究，隆重推出《2017中国保险慈善榜》。位列前十强的保险企业与荣获最佳公益案例奖的保险企业，在第十届中国保险文化与品牌创新论坛上，由论坛组委会授牌。[详情]
近一年来，中国保险业正在发生深刻的变革，回归大潮叠加科技大潮，正在急剧改变着中国保险业的面貌。[详情]
“回归保障”，是最近一年来我国保险业发展的主旋律。同时，金融科技高速发展，科技金融生态圈也正在深刻影响着保险业，行业发展将向何方，是我们必须思考的问题。[详情]
今年以来，在“保险姓保、保监姓监”以及科技日新月异的大背景下，保险公司面临着该如何做强主业设计开发出更多符合客户需求的产品和如何依托人工智能、大数据、云计算等现代新科技为产品、服务创新提供“催化剂”两大问题。[详情]
在行业快速发展过程中，一些公司在利益驱动下迷失了方向，忘记了商业保险制度的初心，衍生出一些市场乱象。产生市场乱象固然有行业法律法规和监管制度不健全、保险公司经营管理缺位等因素，但追根溯源，还是与保险行业风险文化缺失紧密相关。[详情]
未来保险销售需要升级营销渠道，和实体经济实现良性循环、协调发展。以金融科技为运营支持，重建可持续的信用基础。将来一个最大的危险可能是销售机器人对营销人员替代的风险。[详情]
企业都在谈创新，创新是指形成一种创造性思维并将其转换为有用的产品、服务或作业方法的过程。从环境来讲，创新要有一个好的文化和环境，还要有一个包括创新生态，政府政策、产业之间的互动、学校和研究机构等等的互动，构成这样一个生态，构成这样一个完整的体系。[详情]
创新是保险发展的源泉，创新也决定了保险的核心地位。技术的发展、能力的发展，创新的能力也开始越来越强了，对产品的创新也开始越来越多了。在这种情况之下，保险在市场上的核心位置就体现出来了。[详情]
保险业的本质有两点，第一是保险的经营过程。就是实现一个经济补偿和人身保险的给付，这是产险业、寿险业的一个精华，是不变的定位。第二是保险的经营者必须具备识别风险、管理风险、控制风险和转移风险的能力和技术。风险控制是保险业的天职，如果缺少这一块，保险业的经营就偏离了我们的主业。[详情]
中国保险业的产销分离也许是今后十年最大的变革之一，将促使保险公司更专注于产品开发，同时也将推动中国保险业的快速升级。[详情]
第十届中国保险文化与品牌创新论坛在17日下午进行了两场专题讨论。第一场讨论以“回归”为主题，主要讨论保险回归保障对保险公司、投保人和资本市场的影响与对策。[详情]
第十届中国保险文化与品牌创新论坛在17日下午进行了两场专题讨论。第二场主题讨论活动以“前瞻”为主题，由北京大学经济学院保险系副主任刘新立嘉宾倾情主持。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 圆桌论坛二：人工智能时代对保险业的冲击与商机 第十届中国保险文化与品牌创新论坛在17日下午进行了两场专题讨论。 第二场主题讨论活动以“前瞻”为主题，由北京大学经济学院保险系副主任刘新立嘉宾倾情主持。国联人寿副总裁、总精算师刘建勋，昆仑健康保险总裁助理兼总精算师曹勇，天安人寿多元行销部总经理王东，深圳长鸿健康咨询有限公司董事长兼首席执行官廖向荣，安邦保险集团品牌部副总经理申钢等嘉宾在会上为保险行业出谋划策，积极探讨在新技术发展日新月异的大背景下，保险行业该如何应对人工智能、互联网、大数据等新技术新科技对保险销售渠道、保险理赔等环节形成的挑战、保险行业又该如何抓住科技红利助力腾飞。 嘉宾主持、北京大学经济学院保险系副主任刘新立： 前瞻一直是大家密切关注的话题，近年来，尤其是最近的一两年，新的事物不断衍生不断吸引我们注意力。在移动互联网、物联网和云计算为代表的新科技技术不断发展的今天，保险业也置身于此。我们从两个话题来讨论，一个是挑战，另外一个是机遇。 挑战，从运营的环节来说，流量的优势，这是来自于行业外的挑战；另外一个是大数据和人工智能的优势，这是行业内的挑战。近几年来互联网巨头纷纷进入保险业，试图发挥他们的流量优势，以获取规模经济的效益，人工智能对金融保险业有一个深入的影响，甚至有的保险企业已经把科技部门独立出来，输出科技来获益。比如平安，今年9月份推出来的智能保险云，有智能闪赔、智能认证等。这个时候有人提出来，如果有智能机器人做承保的环节，是不是可以取代代理人？如果有机器识别来参与保险理赔的话，理赔人员的传统岗位是不是也可以不复存在了。这是不是会对整个保险的传统的业态有一个颠覆性的影响呢？ 国联人寿副总裁、总精算师刘建勋： 大数据、人工智能对我们保险行业有着深刻影响。从理赔角度来说，尤其在车险方面，基于大数据的人工智能，对于理赔的欺诈这方面做得非常好。人工很难界定或者很难去推理的一些数据之间的逻辑关系，数据都能比较好的替保险公司减少损失。所以，人工智能确实在理赔检测方面，在提高理赔人员的技能方面，有很大的帮助。 但是对理赔人员，只是对后台一些从事文面工作，或者重复性比较高的人员会有冲击，对前台直接参与理赔、查勘的人员，应该是没有太大的影响。按照人工智能的趋势，是可以优化理赔管理，同时可以减少理赔时间的。比如说以前可能要两三天，现在基本上一天甚至一个小时就能完成，可以提高理赔效率；也可以修订和审核一些规则，这样的话使理赔的程序更加优化，更加便捷。 从销售的角度，我个人认为，智能机器人不能替代销售人员。我们人和人之间的交流，还是有情感方面的交流，机器本身是一个理性，或者被动的交流，所以我觉得无论是出现什么样的智能机器人，至少在中短期，应该是对销售人员不会有影响的。但是对我们的基于数据的人工画像，的确对销售人员的精准营销非常有帮助。中介其实也在逐渐分工，更加专业化，我们保险公司可以依靠信誉比较好的，规模比较好的人工智能，他们合作，一起来开拓市场，这是渠道方面。 在客户关系管理方面，我觉得大数据和人工智能对我们保险行业影响也非常大。基于这些数据，可以对客户进行分类，也可以对他们进行精准的差异化产品推广，所以客户关系管理平台，或者系统的建设是非常重要的。 其实核保方面，我们也可以通过大数据和人工智能，让整个流程、整个体制更加优化。 大数据，或者新的保险科技，无论从流程的精细化，还是对客户的精准服务，还是对整个移动应用能力方面都会有非常大的帮助。如果公司有能力开发移动应用平台，尤其是在产品方面、工具方面、以及操作界面方面，基于这些数据，基于人工智能，做得更好的话，那么公司的发展也会非常有前景。 昆仑健康保险总裁助理兼总精算师曹勇： 人工智能之所以在近几年突然又热起来了，实际上意味着一种突破，这种突破背后的力量是相当强大的，它爆发出来的话，有可能对原有的各个产业进行重构，或者升级。有一个公式大家用得比较多：原有产业+人工智能=新产业。放在保险业来说，原有保险+人工智能=新保险。在原有的业务模式下，运用人工技术，提升效率、改善体验、防范风险，都能够达到令人耳目一新的效果。另外，我们考虑人工智能、金融科技给各个行业带来动能的时候，我们要想一想它的能量到底在哪里，只是体验的提升，还是效率的提升呢？这值得深思。 保险行业在过去的经营模式和运营过程当中已经形成了非常强的核心竞争能力，核心竞争能力当中，有一块最核心的，就是风险定价能力。而围绕过去的风险定价能力，我们有一整套的体系，包括精算、包括核保、包括理赔，包括风险控制、风险管理，这一整套的风险定价能力，是我们区别于银行业、区别于证券业、其别与其他金融行业的，我觉得是看家的本领。它能不能升级呢？这就是一个问题。我想能不能升级就看它能不能运用大数据思维，对原有的数据进行重构。 昆仑在市场上原有的规模相对比较小，目前我们做的东西，一方面在传统模式下运用人工智能技术去升级，实现更好的效率、体验；另一方面我们也想做一些创新，目前我们准备在做的是如何把健康的信息数据化。我认为用大数据思维去构造我们的保险流程，把它作为一个保险行业中潜移默化所需的东西，这个平台不仅仅可以为客户提供保险保障，最主要的作用可以更好实现客户健康。通过这个健康风险的评估，我们可以给客户提供健康的解决方案，这个解决方案就包括保障的解决方案，也包括健康服务。作为健康保险公司，如果我的经营能使我的客户更健康，那是不是会更好？这就是说，在原有模式之下，新的技术给我们提供了新的思维，让一切变得有可能。 天安人寿多元行销部总经理王东： 在保险行业的人工智能应用方面，我想分享几个案例： 第一个是基于驾驶行为的UBI，很多公司也获得了投资，车上装一个小的盒子，跟系统连接就能够实时监测驾驶人的行为，如果驾驶人的行为很安全，就可以把保费降低，这是第一个应用案例。 第二个是平安保险推出的，如果你每天跑1万步，加入到平安这个活动里来，就可以给你一个15万保额的健康险，这可能也是基于健康运动行为的人工智能的一个应用。如果每个人到不了1万步，是没有保障的，如果到了1万步，坚持多少时间，那就有一个保障。 第三个，在我实际工作中，遇到了一家很小但是很有创新意识的公司，如果在微信上问它，我适合买什么样的保险，告知具体情况就可以告诉你应该买哪个。这个经营的结果是什么呢，每个月能产生几百万的保费，这样一个不知名的公司，通过这样一个简单的方式，居然能卖出保险。他们就是用了一个智能机器人去经营。 第四个，蚂蚁金服。跟我们很多保险公司都有合作，他们透过后台智能机器人的匹配，去回答人们在保险售前和售后过程中的一些问题，而且很准确。工作人员亲口告诉我，至少减少了80%的人工回复量。 这是我实际工作当中遇到的一些人工智能应用于保险业的案例。未来保险业的发展方向，如果能够跟人工智能更紧密地联系在一起，应该能更好地为80后、90后的消费者服务。 深圳长鸿健康咨询公司董事长兼首席执行官廖向荣： 我理解金融本质的内容就两块，一个是融资，一个是支付。融资和支付的基础是信用，所以我认为金融的本质其实就是一个经营信用，或者一个信用的交易。 金融科技和人工智能应该是在采信和征信上不可替代的，在未来我觉得他们将统治金融业。互联网是一个生产关系，数据是生产资料，人工智能是生产力。 什么叫人工智能？人工智能其实就是图象处理、专家处理和深度识别。人工智能之所以能迎来发展的春天，应该是受益于大数据的积累，通过机器识别，降低风险，提高效率，特别是在互联网保险产品，是小额的，高频的，碎片化的，我们人力审核的确是不太现实的，人工智能必然会在互联网保险产品的新生态圈里面发挥重要的作用。 保险是双轮驱动的，一个是承保，一个是投资。投资是一个非常容易理解的金融行为，在采信和征信必然需要到人工智能这一块。承保业务需要两个环节，一个环节是核保，一个环节是核赔，在核保环节我觉得是风险识别，也就是定价，在核赔环节就是损失识别，定损。在保险的这两个主要的流程和环节里面，如果加入了人工智能，对于风险的识别和损失的识别，也就是在定价和定损，在承保业务这个保险的主营业务上，人工智能加入可以说势不可当。也有人说，前两年是互联网+，从今年开始是人工智能+。 一句话，互联网是生产关系，数据是生产资料，人工智能是生产力，数据如果是石油的话，人工智能就是钻井平台。 安邦保险集团品牌部副总经理申钢： 保险业的本质是对风险进行管理，以减少相应的损失，或者进行一些赔付。从技术角度来看，一个技术的运用，应该不会对保险业的本质产生颠覆性的效果，因为这个技术只会让这个业务或者这个行业发展得更好。从历史上看保险业对技术的拥抱没有太积极，相对是比较慢的。抛开人工智能的范围，讲到整个金融技术的时候，可以看到，有的已经是很小的一个成熟的技术，就会对一个行业产生非常大的影响。 比如在客户体验这一块，当我们引入到社交媒体的沟通的时候，我们发现对客户体验影响非常大。金融科技怎么样影响一个行业，很大程度上是需要大批的客户，需要一个好的市场，不断去验证科技在这个行业当中的使用。这一点来讲，其实中国已经走到了整个世界的前列。我们有先天性优势，就是大的用户群体，市场。我自己做金融记者的时候，当时中国签WTO，最早开放金融市场的时候，媒体上经常见到的词是“保护”，我们怎么样保护这个市场，在受到国际金融冲击的时候怎么维护自己保险公司的利益，这个时候起我们更多是向国外学习先进的经验，包括先进的做法，产品运营、理赔各个方面。这么多年来，中国的保险市场已经在发展中不断进步，我们已经成为有些领域的引领者，从这些方面来讲，中国是一个很好的，可以进行技术积累的市场。 人工智能在用户体验方面带来的感受很直接，应用、操作方式、体验上都不一样。但是技术的应用到市场过程中，会产生一个新的挑战，尤其是作为保险行业，作为风险管理这一块，我们技术团队在沟通的时候，很多同事有这样的担心：当技术完全或者很大一部分介入这个行业的时候，会产生对原来的风险管理模式和逻辑的一个新的挑战，这也值得我们行业去思考，去想一个应对的解决办法。当然，这不会是一夜之间爆发的，而是随着技术在这个行业当中不断推进而发生的。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 圆桌论坛一：回归保障对险企、投保人和资本市场的影响与对策 第十届中国保险文化与品牌创新论坛在17日下午进行了两场专题讨论。 第一场讨论以“回归”为主题，主要讨论保险回归保障对保险公司、投保人和资本市场的影响与对策。讨论由中南财经政法大学保险研究所所长刘冬姣嘉宾主持，吉祥人寿副总裁孙安明，信泰人寿助理总裁庄新宏，北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾，英大泰和人寿副总经理、首席风险官兼总精算师牛增亮，阳光保险集团部门总于晓翔等嘉宾就“回归”主题做了热烈讨论。在监管趋严、“保险姓保”的大趋势下，保险业如何从“回归”视角设计开发出符合客户需求的保险产品、如何看待寿险产品回归与寿险产品创新之间的关系，以及保险产品回归保障功能将对保险公司的股权结构、产品销售、偿付能力带来什么影响等问题，发表了各自的看法。 刘冬姣：保险回归本源，值得思考的三大问题 今天各位行业大咖们在这里就“回归”与“前瞻”两大主题，分享了他们的真知卓见，让我们很受启发。实际上，对我们保险业来说，这种回归应该是让保险为未来积蓄能量，迈向更高的台阶，但是在这过程中我们不得不考虑几个大的问题。 第一个问题是，保险回归本源、回归保障，这对投保人如何满足投保需求，到底会产生什么样的影响呢？ 第二个问题是，对保险公司来说，在下一轮的创新发展之中，特别是在回归的大背景下，我们保险业怎么样处理好创新和回归的关系，尤其是保险公司在发展的过程中，怎么利用现在的回归积蓄充分的能量。 第三个问题是，对于资本市场来说，保险业参与资本市场的积极性也好，能量也好，以及社会资本进入到保险行业，会产生什么样的影响，对我们保险公司偿付能力又会产生什么样的影响呢？ 孙安明：促回归，险企六大方向亟需加强 首先，我觉得今年是做保险比较困难的一年，过去做理财性的产品很好销售，但是今年134号文件对保险行业的影响是巨大的。我国人均保费与欧美发达国家的差距甚大，所以中国的消费者是真的需要保障的。 第二，保险回归本源对保险行业提出了更高的要求。现在银保市场非常低迷，它跟消费者这一块的需求吻合还是有一定距离的。在我看来，客户的需求是多样化的系列化胡高性价比产品，应该有长期的、中期的、短期的，而当下我们的保险产品一下子转化到终身性的产品，这个变化太大了，它跟消费者这一块的需求吻合还是有一定距离的。此外，如果我们所有的保险公司把所有的产品都放在长期的产品的话，那还是有问题的，所以产品端还是要系列化。另外，我们要提高营销队伍的素质以及专业性。 第三，我们渠道的合作要进一步符合渠道的特点，比如我国商业银行中，农行和建行的客户群体就不一样，股份制银行和一般性银行也不一样。如果我们有这样一个渠道合作的话，在设计产品的时候就要符合这个银行客户的特点。 第四，消费者的用户体验，要跟我们的营销教育同步进行。客户的教育是一个长期的工作，客户在购买产品时，我们要让客户明白购买胡这个产品是什么、有何作用。 第五，保险运营要有互联网+的结合，包括医疗等方面的。 第六，对互联网的发展，对新的消费群体（80后、90后，甚至是00后）的影响是很大的，他们买个吃的都是通过微信支付，或者饿了么快速送到家的。我们保险行业的运营手段太慢了，所以我们在科技方面要加强力度。 庄新宏：回归本源对险企运营提出了更高的要求 目前我在分管销售，我想从个险销售这个层面简单谈谈。 从保险个人营销来讲，保险转型对个人营销业务带来了重大的机遇，因为个人营销的特点或者擅长点就是在于一对一的销售，我们个人销售队伍也成为了巨大的销售渠道。当然，对于各家公司来讲是不一样的，因为老牌公司公司成立时间也好，销售队伍也好，都具有得天独厚的优势。从中小保险公司来讲，保险回归以后，给中小公司带来巨大的压力，特别是前期以销售银行保险或者等交易的公司来讲压力更大。从公司销售队伍的销售成本来讲，特别是销售队伍的引进以及销售队伍的建立来说，中小公司的成本会越来越大。因为回归本源，本身对销售队伍的素质要求、专业要求将会越来越高。 从销售的产品来说，影响销售的主要因素是产品。回归价值，回归本源，销售产品的要求也会越来越高。除了要满足监管部门的要求之外，产品的特点、特色，特别是一线销售队伍，对我们精算产品部门的要求将会越来越高，要求开发有特色、有亮点、有卖点的产品，来适应我们的市场，来强化我们的市场竞争力。 从销售本身来说，销售的三个阶段——售前、售中、售后，售前来说，准客户的选择和积累成为我们非常关注的重点。售前，我们肯定要排除或者规避一些以投资为目的的客户，来选择需求以保障为主的客户，这是一个方向性比较明确的东西。作为我们在营销客户积累方面，销售策略方面就应该非常关注这一点。从售中来讲，投资型产品非常简单，以收益为主；保障类产品相对比较复杂，它跟客户的互动要多频次反复进行交流互动，达成共识，也就是观念的导入，这个非常重要。从售后来讲，我们更注重于售后服务，特别是寿险，如果提高我们的继续率，销售人员和客户要更多的互动，保持良好的关系，以促进续寿险业务的发展。 整个运营过程中，公司运营支持上对保障性产品，对于承包、核保、保全方面，也对保险运营提出了更高的要求。 王绪瑾：保险回归与资本市场相互促进 回归，是一个非常难的问题，我想讲三个方面问题。 第一，如何理解保险回归保障。我认为回归保障无可厚非，保险产品和保险资金两个方面，也不否定带有一定盈利功能的保险产品，但是一定是以保障为前提。做好保险服务，能赢得更多的客户，能够有更多的资金来源，借鸡下蛋，盈利不是目的，而是做更好的服务。 第二个是保险需求。为什么需求那么多呢？银行低利率，楼市打压，股市被套，大家从什么方面投资挣钱？紧接着，为什么有市场需求呢，主要是外部环境的问题和社会保障方面的问题，尤其是社会保险要姓社，不能姓商。另一方面资本市场要姓资，那资金怎么增值呢？这两方面不解决好，保险很难做好。 第三保险怎么实现保障。我认为保险服务化是根本问题，以客户为中心，这分为基本服务、附加服务和延伸服务。基本服务的前四个环节中最关键的是理赔与防灾防损。未来中国一系列的问题，防灾防损是最核心的问题，防灾防损做好是双赢的。理赔是最后一道环节，但是现在的理赔也不是简单的现金赔付，而是能不能提供更多的服务，比如发生保险事故之后，保险公司也可以发挥经济规模作用，一举多得。还有是鼓励附加服务，投保健康险之后没有得病，能不能送给他一个免费的体检呢？这样他的续保率提高，导致新保佣金降低，这是一个平衡点。另外是创新延伸服务，购买保险之后，能不能购买一个有偿的优惠的服务呢？我觉得这些方面做好的话，人民会非常感兴趣。 展望未来，如果保险资金运营监管能进一步改善，从而促进保险公司盈利能力、偿付能力、承保能力的提高。未来，以大数据为基础的保险服务将促进我们保险业进一步快速发展，将使我们国家从一个保险大国向保险强国迈进。 牛增亮：保险回归发展有益风险管理 从产品的回归来讲，未来要发展长期稳健的保障的产品，这是官方的表述。从整个世界范围来讲，保险行业确实应该专注于长期的保障，或者长期储蓄，因为它的核心竞争力是在保障和长期的资产负债管理的方面，所以说确实是需要回归的。而一两年的产品对标的是银行的理财，或者是某些货币基金或者固定基金这样的收益产品，能给客户更多的收益。但是这个模式能不能持续下去，因为这类产品从资本占用、市场、流动性防风险来讲，还是有比较大的风险。 关于需求问题，未来的产品开发，我们都要围绕保障，或者长期储蓄，特别是大健康、大养老的产品去做开发，并把客户潜在的需求转化为现实的需求。此外，选择保险产品也需要关注保险公司的偿付能力和风险管理能力，尽管监管层对保险公司的偿付能力监管很严格，保险公司破产的概率很低，但未来不排除个别高风险的公司退出市场，虽然行业有保险保障基金保护客户利益，但从国外经验看，客户利益也可能会有一定损失。所以我觉得这种正确的风险观一定要建立起来，这样整个保险产品的优势，各家公司都会做风险管理，会更加重视。 创新方面，在回归的背景下，创新肯定是围绕着能够长期、可持续性的产品去做创新。亚马逊总裁说过一句话，他不是看变化带给他什么样的冲击，他是考虑什么东西是不变的，这样就会豁然开朗，就能找到很多的机会。我觉得未来不变的，就是保险回归本源这个东西。保险也是有几个方面的东西，一个是市场环境，一个是客户需求的变化，还有监管的一些变化，会引起保险产品的创新。 保险未来趋势，客户需求发生变化，保险金的给付现在变成了一种服务的给付。其次是保险科技，它的实质是把产品作为一个从低频的东西变成一个高频的跟客户互动的关系。 保险行业回归对整个资本市场来讲应该是利好，现在这种回归型的产品，长期的产品，大部分来讲价值比较高，实际上对资本有很大的促进。从资本进入保险行业来讲，回归以后，一些急功近利的资本会退出去，但是真正专注于保险，能够放眼长远的资本是不会停下来的，而且未来将放开对外资的限制，未来外资也是有优势的。 于晓翔：保险的本质就像火药，能解决客户真正的需求 保险的各种产品就像武器一样，可以像步枪，可以像坦克，可以像不同的武器，可以解决客户不同的需要。但是我有一个想法，我觉得保险产品可能就是火药。那什么是产品，什么是子弹，什么是坦克，什么是飞机大炮？不是保险产品，而是基于保险产品衍生出来的服务，是大家谈论的客户真正需要的东西。 客户需要保险吗？需要，但是我相信，我们的业务员现在展业过程中面临的问题和我那时候展业面临的问题是一样的，卖不出去东西，因为那不是客户需要的。我们要走创新的一条路，创新的点在什么地方，我们保险要走出去，看看别人到底都在关注什么，都在买什么，都想干什么。就像我曾经写过一篇文章，当我得了白血病，当我有了100万块钱理赔款，我的病就会好吗？有人说有100万总比没有强，但是我渴望的是能不能治好我的病。老人养老是想能不能真正有尊严的离开这个世界，而保险能不能给到他们？我们的保险就是一个火药，装到各式各样的武器当中，解决客户真正的需求。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 泛华金控集团宁波平台总经理 应广庆 泛华金控集团宁波平台总经理应广庆在论坛辞职中谈到，中国保险业的产销分离也许是今后十年最大的变革之一，将促使保险公司更专注于产品开发，同时也将推动中国保险业的快速升级。 以下是应广庆演讲全文实录： 保险行业今年有两次大的产品调整，每次调整之后的一个月，甚至更长的时间，我们的行业保费都有跌落，有的保险公司保费甚至回落到之前的百分之十几。每一次的产品调整定会有一大批代理人阵亡。不仅如此，2015年9月份代理人的考试取消，全国代理人从300多万到900多万，队伍的迅猛扩张让我们不得不去思考，要如何顺应保险业变革，这是一个具有前瞻性的话题。 “保险姓保”带来的变化 从代理人角度来说，“保险姓保”不仅让保险代理人在市场上将接受更残酷的竞争，主体保险公司的代理人离职率还将更高，培养新人的成本也将进一步提高。 从保险产品来说，差异化的产品尤其是差异化的健康类保险将粉末登场，意味着保险产品的形态将更加丰富，保险公司将更专注于产品的开发。产品的差异化最有利于中介的发展。 客户购买习惯的变化 从第一张保单到第N 张保单，说明客户购买习惯开始变化。第一张保单多数从人情保单开始。 随着保单增加，客户越来越理性的购买保单，性价比服务的需求增加，与此同时，保险中介的优势有更大价值空间，保险深度发展离不开保险中介的发展。 代理人市场角色的变化 随着风险意识的提升，越来越多的客户对保额的需求在提高。上百万乃至几百万的大病保额需求已越来越多。单一保险公司通常无法满足客户的高保额需求。多家公司的产品组合和保险配置自然成了保险代理人的选择。保险代理人从专业保险公司采购产品将转而向保险专业代理机构采购产品，客户的风险需求缺口管理将逐步取代原来的保险推销。 客户消费习惯的改变 与60、70不同，80后作为伴随互联网成长的一代，将逐步成为保险消费的主体，而60后更倾向于从大公司，从熟人处购买保险。 主题的更迭使保险的前景更加明朗，80后更习惯于从互联网，习惯于从第三方购买保险80后更倾向于理性消费，他们对性价比服务更有需求，80后的成长将快速推进保险中介的发展。 客户关注点的变化 回顾我国的金融整顿治理历程，从住房姓住到股市调控再到保险姓保，我们已经由挣快钱趋向于挣慢钱。 随着财富的增加，中产阶层将开始考虑一部分钱用于子女传承——这部分钱最好的挣慢钱途径是人寿保险。终身寿险的崛起是必然的。而P2P的整顿，银行存款保险的推进，都进一步推动了保险的公信力，并且越来越多的客户更关注产品本身而非公司大小，使得小保险公司快速崛起。客户关注重点转移到产品性价比，推动了保险中介的发展。 回归意味着寻找角色 其实，保险在客户发展中所产生的变化，主要经历了两个阶段：第一个是保险普及阶段，第二个是保险深度发展阶段。第一个阶段，大部分保险公司卖的都是同质化的产品，由自己来销售；第二个阶段是开始开发、销售差异化的产品，由保险中介公司卖产品。我想回归也意味着角色，保险公司、保险中介、保险代理人都将寻找自己的角色，为客户提供更好的保障。 国美苏宁的发展推动了电器行业的产销分离。电器行业的产销分离促进了中国电器制造业的快速升级。中国保险业的产销分离也许是今后十年最大的变革之一，将促使保险公司更专注于产品开发，同时也将推动中国保险业的快速升级。 在悄然进行中的行业变革中，泛华已经连续三年寿险成长率超过了300%，13个月继续率超过95%，我们每一张保单都是由客户通过做性价比评估服务选择出来的，这样选择出来的保单不是强推强卖出来的保单，客户对保单的忠诚度就会比较高，继续率也会比较高，社会反映率也会比较好。如今泛华创业文化已经吸引了2000支创业团队，50万营销员，今年寿险标保将突破 20亿！ 泛华模式，就是以销售组织建设为核心，大力发展寿险，坚定不移构建“全面金融、技术领先”竞争优势，坚持《创业制度》不动摇，帮助营销员和团队长成为行业最高收入代表。我们始终坚信： 保险让生活更美好，回归让保险更美好，让我们一起来寻找更好的角色，服务于保险！[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 复旦大学保险研究所所长、教授 徐文虎 复旦大学保险研究所所长、教授徐文虎在论坛辞职中指出，保险业的本质有两点，第一是保险的经营过程。就是实现一个经济补偿和人身保险的给付，这是产险业、寿险业的一个精华，是不变的定位。第二是保险的经营者必须具备识别风险、管理风险、控制风险和转移风险的能力和技术。风险控制是保险业的天职，如果缺少这一块，保险业的经营就偏离了我们的主业。 以下是徐文虎演讲的全文实录： 什么是保险业的本质呢？看似简单，但在不同的时期有不同的内涵。我认为有两点是最重要的，第一是保险的经营过程。就是实现一个经济补偿和人身保险的给付，这是产险业、寿险业的一个精华，是不变的定位。第二是保险的经营者必须具备识别风险、管理风险、控制风险和转移风险的能力和技术。风险控制是保险业的天职，如果缺少这一块，保险业的经营就偏离了我们的主业。 上世纪90年代，保险业就有关于回归本质的讨论。在90年代初，中国人民银行突然宣布降息，降息对保险业的冲击巨大，因为保险业内定的利率受到了很大的影响。人民银行宣布银行降息，保险业随之在一个月之内不准有调动。 银行降息，保险经营遇到了困难，保险业晚调整一个月，那怎么做？保险业马上想了积极应对的办法，特别是寿险业。那时保险业就推出了一个分红险，随后又推出了投连险，这都是银行降息以后推出的。 当时上海内部讨论的时候也出了问题，一个寿险公司的老总在内部讨论的时候讲了一句话，他说我们寿险公司在今后要在投连险和分红险发展，要跟投资公司竞争。我当时听了很震惊。你跟投资公司争，你人才有投资公司多吗？资金有投资公司雄厚吗？你是以投资为主还是以保障为主？现在我们看到的投连险和分红险就非常回归本质了，它很理性的。但是当年我们的寿险公司提到要跟投资公司竞争，这不是保险的社会分工，保险是保障。这一点我们回顾一下也是很有好处的。这是我的第二点想法。 有一段时间我们也拼命搞短险，搞一年期的，定期返还的产品，搞得很起劲。产品本身没有问题，关键是经营者在执行这个产品的时候，有没有记住保险的本质是什么。这还是在于经营者的理念。保险公司多了以后，特别是寿险公司建立的时候，作为股东进来的时候，他带的想法是不是准确，很多公司是为了圈寿险资金，然后投资到其他行业。有这种想法错吗？不错，但是你一定要按照行业规律来做，违背这个规律，那你是要吃苦头的。不是什么人都可以干寿险，而且不按寿险经营的；或者什么人都去做保险，而不按照保险的规律来经营的。我们要学会这样的概念。 保险业要回归本质，才能永葆保险的春天，才能立于不败之地。保险是一种社会分工，我们看到很多国家都在运用保险这个原理，日本称之为社会的稳压器。习近平总书记在十九大也提出了新一轮的发展目标是保险，我们的经济发展社会发展要提高一个层面，那需要保险的保驾护航，离开保险是不可能的。创新本身就隐藏着一种风险。 保险是不可替代的，这是国际的保险发展所证实的。在社会分工中，民政有保障，财政有保障，但都不能替代保险的保障，它有特殊性。现在中国已经成为世界上的保险大国，但是我们的保险要继续发展要成为保险强国，跟回归保险本质密不可分。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 中英人寿副总裁马旭 中英人寿副总裁马旭在论坛致辞介绍，创新是保险发展的源泉，创新也决定了保险的核心地位。技术的发展、能力的发展，创新的能力也开始越来越强了，对产品的创新也开始越来越多了。在这种情况之下，保险在市场上的核心位置就体现出来了。 以下是马旭演讲的全文实录： 在印象里，三四年前，当时互联网+形成了滚滚的潮流，有着势不可当的劲头，好像一切的一切都要加到互联网上。而在70年代的时候，法国的银行保险有点像我们前几年的互联网，势不可挡，在银行里可以买到一切，大家也很惶恐，销售人员怎么办？是不是彻底颠覆了这个行业？后来发现确实有点杞人忧天了。 因为销售的本源、本质不一样，这也决定了你现在当前对产品的认知。不同认知的情况下，你会发现互联网上的客户和我们实际上通过一个非常正确的营销手段拿到的客户，是根本不同的。据说某互联网上的保险公司，人均保费才几块钱。当然，也不是说互联网不好，而是它要有一个发展的阶段，那对保险行业来讲是不是就不需要发展、不需要创新了呢？ 创新是保险发展的源泉 实际上，保险就是源自创新，而创新也正是保险发展的源泉。一方面，创新是源自于价值充分的利用；另一方面，创新决定了保险的核心地位。 保险起源有无穷的说法，比如保险起源之“商业伙伴学说”、保险起源之“咖啡馆学说”、保险起源之“伦敦大火学说”，但都源自于一种概念的创新。保险本身就来自于创新，为什么当下还说保险要创新？实际上是说保险需要持续的创新，甚至是根本性的创新。我很佩服马云，他的创新是概念性的创新，他把东西放到互联网上卖了；但是如果你把火车票也放到互联网上卖，这是应用创新，而不是概念创新。 统计学的出现，对于整个保险的发展是有不可磨灭的市场地位，这也是一个创新的概念。现在在互联网上能做到的全民统计，本质和咱们精算时做的东西是有一些共性的，只是咱们在用手工做精算的时候没法统计到那么大的人群。所以对于咱们来讲，保险一直在创新的前列。 技术的发展、能力的发展，创新的能力也开始越来越强了，对产品的创新也开始越来越多了。在这种情况之下，保险在市场上的核心位置，特别是在80年代开始有一种理论就体现出来了。几年前有一个论坛上面有一个非常好的题目，习大大提出一个中国梦，保险应该再干什么？我当时说，保险不用额外干什么，只要把我们的事做好就好了，因为中国梦一个是安全，一个是发展，那我们保险一个是保障，一个是提供充分的发展。我们把保险做好，实际上对习大大的中国梦就是一个好的支持。 我个人认为，前一段时间对保险资金所谓的各种评价，是因为他们不习惯，不习惯于保险在整个国民经济里的核心地位。为什么习大大在十九大报告里，在金融行业里只提到了保险，我觉得是因为大家还没有习惯。随着保险行业在金融体系里的核心地位发展，天花板的政策陆续出台，我认为这个是核心的核心。在前一阶段出现的所谓的问题，和现在的回归本源，都和这个天花板有着很大的关联作用。现在来看，无论是在国家还是在一个企业，还是在一个家庭，保险实际上都起到了核心的作用。保险公司有一个稳定的资源去做一些投资，在保险和银行之间还有一些关联。只是在投资的过程，实际上在整个投资生产环节，证监会要监控到位的，而不是说保险行业钱多了就成了一个问题。在投保、保险、投资生产的环节，证监会发挥好它的作用，保险完善投资收益再分配，这样我觉得保险在金融市场里的核心地位就会凸现出来。 回归本源，确保保险的健康发展 创新是保险发展的源泉，创新也决定了保险的核心地位，那我们今天是不是只要说到创新，不要说到回归本源呢？其实不是，如果你的保费根本不是通过销售保险这个概念拿到的，那你和银行有什么区别？那个时候你是不是能做得比银行更好？根本不是。但是为什么保费能有这么多呢？在法国有一个概念的数字，寿险保费的发展要和GDP的三倍成正比，前提是在成熟市场。成熟市场里，各种社保和社会福利完整的情况下，你总收入的40%交了保险的话，退休以后依然能够享受到同样水平的生活保障。你要确定保费是不是买保险拿到的，这是核心的核心。回归本源就是要讨论这个问题，因为一切销售误导产品的问题都是来自于这个问题。 保险得以发展实际上也来自于保障。如果整个市场随着大家对风险认识的提高，我们提供的依然是短期险，比如之前一年的、三年的、五年的，那是不是还能得到持续的保费来源呢？不可能了。因为这是市场的退出机制，不是企业的退出。待退出机制建好了以后，保险整体都会有一个保障。 保险是雪中送炭，之后才是锦上添花，一定要在销售这个环节体现，这是保险回归本源的一个核心所在。 中英人寿在市场上的表现，看似不温不火，实际上它非常具有创新意识，中英人寿有着前瞻战略以及严格的风控体系和评估体系，当前就有七个业务渠道。就像中粮集团，虽然它看起来只是一个卖粮食的，但它很早就开始出来一个我买网，很早就把西红柿变成西红柿饮料，又提出番茄素等等的。关键我们在整个的风控体系和评估体系里非常严格，避免出现冒进的状态。所以，在目前的状态下，我觉得一定是敬畏规律，有效创新，这样确保我们这个行业有序发展，持续得到壮大，在国内的金融市场的地位日益稳定。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 中国保险学会副秘书长 冯占军 中国保险学会副秘书长冯占军在论坛致辞指出，企业都在谈创新，创新是指形成一种创造性思维并将其转换为有用的产品、服务或作业方法的过程。从环境来讲，创新要有一个好的文化和环境，还要有一个包括创新生态，政府政策、产业之间的互动、学校和研究机构等等的互动，构成这样一个生态，构成这样一个完整的体系。 现在“人人创造”的创新新纪元正在到来，平台+人人是大势所趋。创新需要不断解构和演进，注意力、知识、机遇、市场成为实现创新的新要素。速度和范围成为创新竞争的关键，数字创新和服务创新潜力巨大，现在的人工智能、虚拟现实、物联网、区块链都是代表。 以下是冯占军演讲全文实录： 如今我们的社会已经进入了数字经济时代，有两个标志性事件：一个是去年的杭州峰会，通过了《二十国集团数字经济发展与合作倡议》，提出利用数字机遇，促进数字经济推动经济实现包容性增长和发展的路径。另外是在今年的政府工作报告中，李克强总理又提到推动“互联网+”深入发展、促进数字经济加快成长，可见数字化时代已经来临。 一、人类步入数字经济时代 我们回望数字经济时代的历程，从1996 年“数字经济之父”唐·泰普斯科特提出概念，到21世纪，世界各国开始制定数字经济战略，它已经成为一个重大命题登上了历史舞台。 什么是数字经济呢？二十国合作倡议提到：数字经济是指以使用数字化的知识和信息作为关键生产要素、以现代信息网络作为重要载体、以信息通信技术的有效使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力的一系列经济活动。 我们可以从多个角度理解数字经济的概念，数字经济本身包含两大部分，第一是基础部分，也就是数字本身的产业化，这构成的产业领域是数字经济的基础部分；第二部分是把数字技术应用到其他领域特别是传统领域，这样形成的部分是数字产业的自然延伸，而且是数字经济的主体。 我们怎么去理解数字经济呢？数字经济是一种技术经济形式，它具有三大特征，第一是数字化的知识和信息，是最重要的经济要素，第二是非常强烈的网络化特征，第三重塑了经济社会。数字经济是继农业经济、工业经济之后的一种新的经济社会形态，与信息经济是不同的。 数字经济时代的特征有哪些呢？ 第一，数据成为新的关键生产要素。在农业经济时代是土地，工业经济时代是资本和技术，在数字经济时代，最关键的是数据。它可以复制、可以共享、无限增长。 第二，数字为技术创新提供源源不断的动力。可以不断拓展人类认知和增长的空间，成为发展核心驱动力。 第三，信息产业的基础性先导性作用突出。比如说近年来世界半数主要国家信息产业领域的研发投资，占全国投资的比重达到20%，数字技术它的引导作用、引领作用还是很强的。 第四，产业融合是推动数字经济发展的主引擎。产业融合带动整个经济的生产效率的提高，新旧动能的持续转换，从而推动整个社会经济的发展。 第五，平台化。平台在数字经济时代成为协调和配置资源的基本经济组织。怎么构建一个平台，怎么通过构建平台去促进经济的增长，这是数字经济时代一个非常典型的特征。在我们刚刚过去的双十一，阿里巴巴又创造了新的销售奇迹，它的销售额远远超过美国的传统上购物节的销售额，靠的是平台经济，把全国的全世界的广大中小企业和消费者深度连接，释放了大量的消费需求，推动了经济的前进。而且在平台推动经济还有一个特点：在传统的企业，生产是线性的、平行的、是竞争关系。而当平台出现以后，打造的是一个合作。保险业的“三马统朝”，就可以看到合作带来的力量。 第六，线上线下一体化成为产业发展的新方向。线上线下融为一体，打造了新的生态，聚合虚拟与实体两种优势，满足用户多样化多层次需求，丰富了用户感知，提升消费体验。 第七，多元共治成为数字经济的核心治理方式。现在的社会治理已经发生了根本性的改变。 二、创新的概念、类型、规律和趋势 企业都在谈创新，创新是指形成一种创造性思维并将其转换为有用的产品、服务或作业方法的过程。《牛津创新手册》说，创新和创造发明两个概念是不同的，多数情况下二者有着明显的时间差。 从特征来讲，创新的特征有四个特征：新颖性、价值性、实现性、溢出性。 从类型来讲，可以根据创新的内容、创新的跨度、创新的继起关系来分类。 创新的规律，可以从不同角度分析： 从创新动力来讲，一个企业为什么去创新，一个根本目的或者最终目的无非是满足市场性的需求，为企业获得好的业绩，获得新的竞争优势提供制胜，这样一个根本的动力。有了这个动力和目的以后，企业要制定相应的创新战略，但是创新战略要服务于整个企业的发展战略，要能够对创新的效果进行评估。 从过程来讲，创新不是一个简单的活动，好像出个点子之类的，它是有一套程序组成的环节，包括研究、开发、试制、制造、推向市场，这样形成一个过程，如果这个过程不完整、不完善，有缺陷，这个创新是无法形成的，美国80%的创新失败大多由于创新过程组织不好而导致的。 从环境来讲，创新要有一个好的文化和环境，还要有一个包括创新生态，政府政策、产业之间的互动、学校和研究机构等等的互动，构成这样一个生态，构成这样一个完整的体系。 现在“人人创造”的创新新纪元正在到来，平台+人人是大势所趋。创新需要不断解构和演进，注意力、知识、机遇、市场成为实现创新的新要素。速度和范围成为创新竞争的关键，数字创新和服务创新潜力巨大，现在的人工智能、虚拟现实、物联网、区块链都是代表。 三、近年来的中国保险科技创新 移动互联：平安金管家 平安金管家有别于过去的金融互联网模式，从体验和服务开始，然后再到金融。把平安好医生、壹钱包、平安好房、陆金所、保险保单等都接入到金管家，从而将金融嵌入到衣食住行玩数百个生活场景，给用户带来简单、便捷、安全、有趣的生活。 大数据：阳光保险基于大数据的互联网客户洞察项目 2015年以来，阳光保险提出“一身四翼”战略。其中，“一身”指保险主业，“四翼”分别为数据阳光、金融阳光、健康阳光、海外阳光。“数据阳光”为四翼之首，表明公司对数据应用的重视。 云计算：安心互联网保险 安心财险在信息化建设初期，选择腾讯云作为战略合同伙伴。通过采用腾讯云方案，大力缩短、节省公司运营成本。传统自建机房的方式，建设周期约为半年至十个月。采用腾讯云方案，在三个月内即可完成满足开业所需的信息系统。 物联网：人保财险在车队风险管理中应用车联网技术 014年人保财险在河北某物流车队启动车联网项目试点，选取50台营业货车安装应用，年底项目结束，实现了在车联网系统上对车辆进行实时定位监控。 人工智能：蚂蚁金服发布“定损宝”。 今年蚂蚁金服在北京对保险全行业发布了最新的车险理赔定损产品“定损宝”。定损宝是蚂蚁金服首次将领先的人工智能领域的深度学习图像技术应用于保险场景中。[详情]
2017年中国保险慈善榜十强揭晓并授牌 针对过去一年来中国保险企业的公益善举，保险文化杂志社和北京保研公益基金会合作，经过广泛的调查研究，隆重推出《2017中国保险慈善榜》。位列前十强的保险企业与荣获最佳公益案例奖的保险企业，在第十届中国保险文化与品牌创新论坛上，由论坛组委会授牌。 《2017中国保险慈善榜》前十强的保险企业是： 中国人寿保险（集团）公司 中国平安保险（集团）股份有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 中国人民保险集团股份有限公司 华夏人寿保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司 泰康保险集团股份有限公司 阳光保险集团股份有限公司 中国太平保险集团有限责任公司 富德保险控股股份有限公司 获得“2017最佳公益案例奖”的保险企业是： 信达财产保险股份有限公司 长期以来，中国保险人和保险企业积极开展了丰富多彩的公益活动，以一种更为直接的慈善模式，为传播保险业的大爱锦上添花，为树立保险业的形象添光加彩。为以上企业授牌的是：中国保险学会原会长、论坛终身名誉主席罗忠敏，中国保险保障基金公司董事长、总经理任建国，论坛发起人、保险文化传媒集团董事长张迎宾，北京保险研究院副院长、北京保研公益基金会理事长冯澍。 [详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 杨智呈 富德保险控股集团副董事长、总经理杨智呈在论坛致辞中提出，未来保险销售需要升级营销渠道，和实体经济实现良性循环、协调发展。以金融科技为运营支持，重建可持续的信用基础。将来一个最大的危险可能是销售机器人对营销人员替代的风险，在整个不同的行业里，营销人员被机器人替代的概率是80%以上，因为金融科技现在最直接的应用是智能投资顾问。如果这套方式转成保险顾问的话，这对我们的冲击很大。 当下，我们处于从现在到2035年这段时间，恰恰是处于这样一个发展曲线的区间，对保险的需求非常大。因此，在新时代下，我们应当坚持以客户为中心的保险业供给侧改革和创新，不断满足人民日益增长的更高层次的保险需求。 以下是杨智呈演讲全文实录： 古希腊苏格拉底有一句名言——没有反省的人生是没有意义的。讲保险如果没有情怀，那做保险也就没有意义，特别是人文的情怀。所以在新的对标下，我们需要反省过去，前瞻未来，这对我们下一步各方面的改革创新都非常有意义。 美好生活对保险需求升级 党的“十九大”报告指出，中国特色社会主义进入了新时代，我国社会主要矛盾已经发生变化。在新时代下，保险作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，保险行业要充分满足人民美好生活对保险需求的升级。 保险是风险保障为主业，延伸社会治理和金融服务业。所以我们可以从三个角度看保险的功能，保险可能是金融服务业的一部分，也是社会保障体系的一部分，更是社会管理服务的一部分。 保险业如何回归本源？怎么反思呢？参照国际上的发展，特别是万能保险，原来说是因为根据人的生命周期以及税收待遇的不同，改变保费跟保额的一个长期保障的产品。但是我们如果通过银行来卖的话，中短期这种高限价的产品其实跟在银行储蓄是没有什么区别的。万能保险举牌、并购企业，就好比借钱来炒股，一定会造成系统性的风险。但是如果在保险业里我们把商业银行的功能和保险银行的功能结合起来，就会造成真正系统性的风险。为什么很多老板对寿险牌照那么感兴趣？因为在这个模式底下，保险业有放大杠杆的功效非常强大，一般来说，1元的资本金大概能创造15元的资产，杠杆率是15倍。按我们投资的规定，30%可以投资股票的话，如果它是来做并购的话，意味着经过保险这个流程以后，一元资本在实体持有上市公司的话可以达到4.5元的资本，也就是寿险牌照会成为资本放大的神器。这确实吸引了很多人对这方面感兴趣，这样的做法无形会增加杠杆率，放大杠杆率。这个问题是我们造成今天困局的一个方面，实际上是有历史教训的，也是我们对金融发展规律认识不够造成的，所以我觉得反省“回归”是非常重要的。 保险业供给侧创新是趋势 学习了十九大，或者看了供给侧改革创新的新的精神，我对人的看法，特别是人力资源的看法发生了变化。在中低收入群体，人力资源是一个成本；但是在中高收入群体，人力资源是一个资本。保险业为什么能够快速增长呢？首先是人力从成本到资本的过程需要保障，从事传统工作的低收入群体对保障需求不高，但从事创新性、服务性行业的中高收入群体对自身的安全、健康以及职业发展是需要一笔投资的，这就是保险业快速发展甚至其增速高于GDP增长的一个内在原因。当下，我们处于从现在到2035年这段时间，恰恰是处于这样一个发展曲线的区间，对保险的需求非常大。因此，在新时代下，我们应当坚持以客户为中心的保险业供给侧改革和创新，不断满足人民日益增长的更高层次的保险需求。 首先，我们要完善以客户为中心的营销理论基础。其一，营销的理论。传统营销的指导思想基本叫“4P理论”——产品、人力、渠道、价格，但是在新的时代下，当前保险业有一些基本的指导理论需要做一些修正，个人认为是以客户为中心的“4R理论”——关联（Relevance）、反应（Reaction）、关系（Relationship）、报酬（Reward），即建立在信任关系下的关系营销新思想。保险产品所谓具有金融属性，实际上是以信用为基础的，这就需要我们不断跟客户建立一个信任关系，没有信任关系，靠忽悠是走不了长远的。很大程度上我们的经营在很多情况下往往不是以客户为中心来展开的，而是以股东为中心来展开。所以我们在纠偏的过程中，要更多的看到“你是供给侧”，要以客户的需求为导向来开展各项经营管理活动。因此供给侧改革方面的转变和创新是非常重要的。 其次，销售是价值传导桥梁，我们需要重视保险销售价值。保险销售价值往往是一个风险文化的传播。所谓保不保，实际上就是说服客户改变风险观念的过程，这个更难。其次才是通过客户购买保险来锁定客户的现金流，进而给客户带来安全跟保障的功能。销售价值就是一个风险文化价值的传播、传导的桥梁，在新时代，保险公司需要与时俱进，不断完善营销管理理论，重视保险销售价值。 对未来保险销售的展望 未来保险销售需要升级营销渠道，和实体经济实现良性循环、协调发展。 随着指导思想的变化，我们会从产品营销到渠道营销过渡到社会营销。产品营销是一个硬的概念，渠道营销是一个中介的概念，社会营销实际上是一个文化的概念，也就是说我们往往结合很多社会群体方式来展开我们的营销活动。过去我们往往关起门来玩保险，但是现在必须投身经济社会各个方面才能做好保险，必须要通过文化才能做好保险。 以金融科技为运营支持，重建可持续的信用基础。将来一个最大的危险可能是销售机器人对营销人员替代的风险，在整个不同的行业里，营销人员被机器人替代的概率是80%以上，因为金融科技现在最直接的应用是智能投资顾问。如果这套方式转成保险顾问的话，这对我们的冲击很大。但是也没关系，因为机器人本身不会跟人形成信用关系、信任关系的。人跟人之间的信任关系只能存在于人跟人之间，不会存在于人跟机器之间，所以科技的作用还需要我们制度的创新保障。而制度创新保障就是，我们会越来越重视个人的信用问题，特别是区块链这种科技创新的东西，会为个人征信创造很大的价值，这对保险营销的发展带来重大的意义。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 任建国 中保基金公司董事长、总经理任建国在论坛致辞指出，在行业快速发展过程中，一些公司在利益驱动下迷失了方向，忘记了商业保险制度的初心，衍生出一些市场乱象。产生市场乱象固然有行业法律法规和监管制度不健全、保险公司经营管理缺位等因素，但追根溯源，还是与保险行业风险文化缺失紧密相关。他主要体现在四个方面：一是忽视了对保险本源的研究和宣导；二是忽视了保险行业的价值追求；三是忽视了保险行业社会责任的担当；四是忽视了保险行业自身风险的防范。 以下是任建国演讲全文实录： 党的“十九大”报告指出，中国特色社会主义进入了新时代，这是我国发展新的历史方位。在新时代下，保险行业要充分满足人民日益增长的更高层次的保险需求，一方面需要切实回归保险本源，另一方面需要更加科学有序地谋求创新发展。借此机会，我想就保险行业风险文化建设问题，谈三方面的认识和体会： 一、加强风险文化建设是保险业发展的应有之义 风险文化理论最初由英国人类学家玛丽·道格拉斯提出，她认为，风险是文化认知的结果，是某一具有共同价值观念、制度规范、行为方式的社会群体对风险现象的文化认知。商业保险是人类社会在与风险打交道过程中产生的，是人类社会处置和管理风险的文明成果，其本身就具有很强的文化属性。可以说，风险文化是保险业发展的根基和灵魂，正因为有风险，才有了商业保险这样一种制度安排。我国商业保险发展的初期，就非常重视风险文化的构建，从一些保险公司的广告语就可以看出这一点。如太平洋保险的“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，平安保险的“中国平安，平安中国”，中国人寿的“成己为人，成人达己”等等，这些广告语都充分反映了这种风险文化理念，体现了人人为我、我为人人的行业价值。我认为风险文化主要涵盖三个方面内容：一是参与者的风险意识；二是从业者和消费者对风险的认知和管理素质；三是风险管控的约定、惯例以及信念等。这些要素体现了保险业风险文化的本质特征，对风险文化的形成和积淀以及保险行业的长远发展具有重要作用。 首先，风险文化建设是保险行业持续发展的力量源泉。保险业是经营风险的特殊行业，在分散风险的过程中，保险业自身也会聚集风险。风险文化对于保险市场参与者的引领作用是十分重要的。在保险消费者的需求培育方面，风险文化起着重要的催化剂作用；在市场供给者的战略部署方面，也有着重要的约束作用。比如，在产品创新层面，风险文化建设可使保险创新过程更好地坚守住保险的初衷，确保创新成果更好地为行业风险管理服务。同时，风险文化传承下来的知识和范本，可以为产品创新提供智力支持。在企业管理层面，市场经济背景下的高收益一般伴随着高风险，加强企业风险文化建设，可以提高管理者和员工的风险意识，进而将风险管理理念自发地融入企业生产经营活动，最终实现风险可控条件下的利润最大化。由此看来，风险文化是保险行业重要的行动指南，是行业健康发展的重要保证。 其次，风险文化建设是保险行业监管和保险公司风险管控的重要基石。作为经营和管理风险的特殊行业，风险文化的构建是行业发展的根基。如果不去研究风险的形态、风险的构成、风险的价值边际及控制风险的方法，如果没有应对自身风险的战略和机制，保险业肯定难以健康长远地发展。长期以来，我们主要依靠法律法规和监管措施，来规范保险市场运行和保险公司经营。由于保险市场变化和保险公司经营活动的多样性，只靠自上而下的监管法规，很难完全规制各种市场行为，也较难有效预防和及时化解潜在的行业风险。而风险文化的构建和传播，能够有效弥补法律和监管的不足，使保险市场参与者自发地提高风险管控意识，自觉地在法律政策范围内从事经营活动，建立和健全有效的风险自控机制。 第三，风险文化建设是保险消费者管控风险的推动力量。保险是一项利国利民的制度安排，近年来得到快速发展，但人民群众主动购买保险的意愿还有待提高，保险密度和深度较发达国家有一定差距。相反，我国居民储蓄率仍然处在较高水平，这与经济社会转型发展中居民的预防性动机有很大关系。可见，保险业的潜在市场需求仍然较大，关键在于我们如何去引导和挖掘。而在保险消费者中营造良好的风险文化氛围，可以引导他们正确认识保险的功能作用，进一步增强通过购买保险来管理风险的意愿；也可以帮助消费者根据自身风险管理需求，选购合适的保险产品，更好地享受保险产品带来的安全感和幸福感。 二、风险文化的缺失是保险市场乱象产生的重要根源 2006年和2014年，国务院先后就商业保险颁布了重要文件，对保险的职能定位都有明确的表述。2006年颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，商业保险是市场经济条件下风险管理的基本手段；2014年颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》指出，保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段。这两个文件对我国保险业的快速发展产生了重要的推动作用。 但是在行业快速发展过程中，一些公司在利益驱动下迷失了方向，忘记了商业保险制度的初心，衍生出一些市场乱象。今年上半年，保监会下发了“1+4”系列文件，着重指出了违规投资和激进投资、产品不当创新等八方面的市场乱象，并就打击违法违规行为，整治市场乱象作了部署。产生市场乱象固然有行业法律法规和监管制度不健全、保险公司经营管理缺位等因素，但追根溯源，还是与保险行业风险文化缺失紧密相关。我认为主要体现在四个方面： 一是忽视了对保险本源的研究和宣导。商业保险在我国发展时间不长，社会公众自发投保的意愿比较弱；经过不断努力，这种局面近年来有了很大改观。央视2017中国经济生活大调查数据显示，保险连续两年位列中国百姓投资领域排名榜的榜首。这种变化有积极的一面，但我们也要辩证地看待。很多消费者把保险这个风险管理的首选金融工具当成了财富管理的工具。这很大程度上是由保险机构片面的宣传造成的。一些保险公司片面注重在产品的财富管理属性上做文章，以“高收益率”来吸引消费者，违背了保险产品提供风险管理服务的初衷。 二是忽视了保险行业的价值追求。保险的核心价值在于提供风险保障服务，资金融通和辅助社会管理是保险核心功能的延伸，应该服务于核心功能的发挥。近年来，随着险资运用渠道的逐步放开，部分保险公司受短期利益驱动，非理性地连续举牌上市公司，利用保险资金频繁操作股票，盲目跨境跨领域大额投资和并购。这类投资行为严重违背了保险资金运用的根本目的和基本原则，不仅背离了分摊风险的价值追求，而且使行业健康发展面临极大的挑战。 三是忽视了保险行业社会责任的担当。保险业的快速发展，离不开社会各界和保险消费者的理解和支持。但是要得到别人的理解和支持，保险业首先自身要有责任担当。保险的初衷是把不确定的风险变为确定的保障，给公众带来财务安全感，实现社会长治久安。这是保险人扶危济困的责任和服务社会的使命。个别保险公司只顾眼前的、局部的经济利益，忽视行业长远发展和社会价值。比如，一些公司以投连险、万能险为名，行融资之实，对保障类业务缺乏动力，严重背离了行业发展的方向。 四是忽视了保险行业自身风险的防范。保险业是经营和管理风险的特殊行业，首先必须管控好自身风险，才有能力、有资格去帮助消费者管理风险。近些年，一些公司在产品设计、市场营销、资金运用和品牌宣传等方面，忽视风险管理的基本原则，不计成本、盲目求大、急功近利。在传统保险领域，不在产品创新、提升服务方面下真功夫，而是拼费用，盲目竞争，使一些传统的效益险种难以为继。在新业务领域，偏离了“保险业姓保”的轨道，忽视了市场和政策的风险。有的公司甚至做成了纯粹的融资平台，在市场环境和监管政策变化后，失去了应变能力，业务陷入停滞状态。这些都充分表明，风险文化的缺失，对行业造成的伤害非常之大，必须引起我们高度警觉。 三、加强行业风险文化建设的几点思考 习近平总书记在全国金融工作会议上指出，做好金融工作要把握好“回归本源、优化结构、强化监管、市场导向”四个重要原则；同时强调，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。十九大报告再次提出了要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。保险业作为经营管理风险的特殊行业，不仅要经营好消费者的风险，更要管理好自身风险。实践表明，保险业的风险管控，仅靠监管的约束、基金的保障是远远不够的，需要夯实行业风险文化，使风险文化理念在保险行业和消费者间形成共鸣。 一是加强对保险本源的研究和宣导。要充分整合行业研究资源，加深对保险本源的研讨，推动相关学术研究及成果的运用。通过媒体宣传和讲解，不断深化行业和公众对保险本源的认识，使保险的功能和属性、保险业的使命和价值得到广泛了解和认可。加强风险文化的宣传，推动全民风险意识的提高，逐步转变过分依靠个人储蓄或政府转移支付来化解风险的传统观念和思维惯性，减少公众对风险的侥幸心理。同时，引导消费者正确运用保险，实现风险防范和财富管理的目标。保险营销环节，要切实把满足消费者的风险管理需要，作为宣传保险产品和服务的指导原则，使保险消费者充分理解保险产品的风险管理功能，严禁销售误导，提高消费者对保险产品的认同感。 二是重视保险产品的精算工作。狭义的保险精算工作是指通过对损失事故发生的概率进行估算，厘定保险费率和计提准备金的过程。随着保险行业的不断发展，诸如险资投资收益、资产负债匹配管理等，也都成了精算工作的重要内容。因此，保险公司乃至行业的风险防控，一个重要方面就是要加强产品和经营的精算管理，将风险防控的理念融入到产品创意、保险责任和保障期间的确定、费率厘定等环节，使产品研发和公司经营不偏离风险管理的初衷。从实际情况看，个别保险公司存在产品精算流于形式，甚至本末倒置的做法，导致产品创新不当等乱象。为了有效规避不当创新和经营风险，必须将风险文化与保险精算工作有机结合，加强对产品研发和企业经营的风险把控，从源头上遏制损害保险消费者利益的行为。 三是把防灾防损作为保险服务的重要内容。从保险的本源看，防灾防损无论对投保人、保险公司还是社会公众都极具意义。可以说，防灾防损充分体现了保险双方利益天然的一致性。我国保险业对损失预防问题的重视由来已久，在中国人民保险公司独家经营时期，就曾设有专门机构、专业岗位和专项预算。我认为，保险业最重要的任务是管理风险，而不仅仅是被动地赔偿经济损失。这就要求保险服务主动采取措施，减小乃至化解保险消费者可能发生的人身伤害和财产损失。我觉得防灾防损是保险回归本源的重要内容。保险公司作为防灾防损职责的主要承担者，必须改变以往“重赔轻防、以赔促保”的发展方式，充分借鉴国际经验，改进专业防灾技术、从源头规避和降低风险。如果能切实做好防灾防损工作，那么保险不仅能防止生活被改变，还可以改变生活、改善生活。 四是培育企业员工的专业精神。让更多保险消费者享受到保险产品和服务带来安全感和幸福感，应成为每一个保险从业人员的职业追求。坚持保险姓保，首先是保险从业人员要真正姓保。新时代下，要让消费者更高层次的保险需求得到保障，进而提高保险的渗透度，就必须从提高从业者的专业素养做起，将风险管理的行业本源与从业者能力建设有机结合，确保保险产品设计、销售等环节都不违背风险管理的初衷。同时，要在行业培育一种“工匠精神”，根据保险消费者的需求变化，在产品和服务创新方面精耕细作，把提供“量身定制”型的保险产品和“宾至如归”式的保险服务，作为全体从业者共同的努力方向。通过专业化、差异化的经营管理，多元化、精细化的产品研发，个性化、定制化的服务供给，使保险更规范、更贴心、更实惠、更便捷，让保险消费者切实感受到购买保险所带来的安全感、获得感和幸福感。 五是充分发挥监管政策的引领作用。风险文化和监管制度分别从两个维度，保障着保险行业的持续健康发展。其中，监管制度和监管文化方面的改革创新，对行业风险文化建设具有重要的引领和促进作用。例如，可以通过保险监管文化建设，不断提升监管部门对保险职责的认同感和传播风险文化的责任感，进而明确监管自身的定位及目标，改进优化监管措施，切实保护公众利益，确保市场公平，维护行业稳定。通过优化监管制度机制，将风险文化建设情况，作为监管指标体系的重要内容，引导和监督市场机构，切实把风险文化建设作为日常工作的重要内容。要抓紧建立和完善市场退出机制，对于经营失败的公司，应敢于破产清算，让股东和经营者承担应有的责任和损失，给市场以教育和警示。通过消费者权益保护活动，引导保险消费者形成正确的风险管理理念，提高消费者风险识别和自我保护能力。 六是改革完善保险保障基金制度。保险保障基金制度作为保险业处置化解行业风险、维护保险消费者合法权益的重要制度安排，必须发挥应有的作用。为此，公司将把行业风险文化融入到改革创新的各项举措中去，以《保险保障基金管理办法》修订为依托，完善保险保障基金制度，履行好行业风险防控和消费者权益保护的职责。例如，通过实施基金风险费率制度，将费率水平与保险公司风险等级直接挂钩，促进保险公司加强风险管控。通过优化基金救济范围和标准，提高保险消费者风险选择的自觉性和积极性，一定程度上抑制保险公司盲目发展的冲动。通过探索实施流动性救助方式，即动用保险保障基金，以提供借款、购买保险公司债券等方式，对出现流动性问题的保险公司进行救助，进而前移风险处置关口。通过风险评估专家委员会、行业年度风险评估报告、保险消费者信心指数、《保险业风险观察》期刊等平台，不断完善行业风险监测体系，充分发挥行业风险识别器和预警器作用。 保险行业的健康发展需要良好的风险文化的滋养。作为保险行业一分子，中保基金公司将与全体同仁一道，坚持“保险业姓保”，全力推进风险文化建设，为实现保险行业在新时代的持续健康发展，贡献自己的力量。[详情]
2017年11月17日，第十届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十二届中国保险创新大奖颁奖盛典，在浙江宁波泛太平洋大酒店隆重举行。 本届论坛由保险文化杂志社主办，中国保险学会指导，北京保研公益基金会、宁波市保险行业协会、宁波市保险学会、中国保险养老社区联盟、珠海市新华国际保险研究院协办，保险生活杂志、深圳市品牌学会联合承办。本届论坛的主题是“回归·前瞻”。 管益君 宁波保险学会秘书长兼协会副秘书长管益君在论坛致辞介绍，今年以来，在“保险姓保、保监姓监”以及科技日新月异的大背景下，保险公司面临着该如何做强主业设计开发出更多符合客户需求的产品和如何依托人工智能、大数据、云计算等现代新科技为产品、服务创新提供“催化剂”两大问题。 以下是管益君演讲全文实录： 中国保险文化与品牌创新论坛是由国内保险行业唯一专业报道行业文化与管理专业刊物《保险文化》创办，是目前国内保险业唯一由民间机构主办的全国性的高层论坛，是国内保险业最权威、最具影响力的盛会之一。非常荣幸如此高规格的保险盛会能在宁波召开，这为宁波国家保险创新综合试验区建设提供了很好的交流平台，必将推动宁波保险业的发展创新和转型升级。 宁波是首批沿海对外开放城市、计划单列市和著名的国际化港口城市，陆域面积近一万平方公里，人口近800万，拥有世界第一大港宁波舟山港；宁波也是一座底蕴深厚的历史文化名城，诞生了王阳明、黄宗曦、万斯同、全祖望等一大批思想家，也孕育了名扬海外的宁波帮，走出了110名两院院士和1名诺贝尔奖获得者；宁波更是民族保险的发源地，具有历史悠久的保险传统文化，在我国近现代保险业发展过程中，处处都有宁波人留下的重要印记：1854年，一批宁波帮商人向英国购买了“宝顺号”轮船，签署了中国历史上第一份航海保险合同；1904年后，宁波人周晋镳、朱葆三、沈敦和等创办了中国第一批民族保险公司，使中国保险业终于迎来了真正的发展时期；1907年，宁波人朱葆三创办了中国首家保险团体---华商火险公会，实现了保险行业团体零的突破；1935年，胡咏骐主持翻译英文保单条款，结束了保险业没有中文条款的历史…… 宁波悠久的保险文化历史和近几年的保险创新发展使保险真正成为宁波一张闪亮的城市名片，2014年7月，宁波获批成为全国首个“会省市共建”保险创新综合示范区；2015年11月，宁波提出打造示范区的升级版——创建国家保险创新综合试验区；2016年6月，国务院正式批复同意宁波建设国家保险创新综合试验区。 国家保险创新综合试验区获批以来，宁波紧紧围绕经济社会发展关键领域和薄弱环节，坚持保险回归本源，把保险作为推动社会治理和经济转型发展的有效抓手，主动服务社会治理体系和治理能力现代化取得新突破，主动服务国民经济薄弱环节取得新进展，主动服务经济社会转型升级取得新成效。宁波以“全城保险”、“全域保险”为两大目标，先行先试，以现实问题为导向，持续推进保险创新工作，创造了近110项保险创新项目，在巨灾保险、医疗事故责任保险、城镇居民住房综合保险、食品安全责任保险、小额贷款保证保险、农村保险互助社等领域，形成了诸多宁波经验、宁波模式、宁波解法、宁波样板，在风险应对、矛盾化解、经济发展、民生保障等领域和方面都取得了新发展和新突破，为全国保险业提供了诸多可复制、可推广的成功经验。宁波保险业保持了改革创新、健康发展的良好势头，使保险创新亮点纷呈、保险市场逐步扩大、保险的功能与作用日益凸显。 今年以来，在“保险姓保、保监姓监”以及科技日新月异的大背景下，保险公司面临着该如何做强主业设计开发出更多符合客户需求的产品和如何依托人工智能、大数据、云计算等现代新科技为产品、服务创新提供“催化剂”两大问题。此次会议近200位与会嘉宾将就“回归·前瞻”为主题，对保险公司商业模式、文化理念、产品定义、业务模式、渠道拓展等相关问题进行深入探讨，将对回归保险本源，前瞻保险创新，充分发挥保险的经济助推器和社会稳定器作用，坚持服务经济社会治理与民生保障，着力推进国家保险事业建设，努力转型，持续奋进，合规创新，增强保险新动力，再创保险新辉煌提供有益的理论探究。[详情]
Copyright © 1996-2017 SINA Corporation, All Rights Reserved
新浪公司 版权所有
