银行遭遇钱多烦恼:房贷利率内卷竞争

2023年02月20日18:04    作者:盘和林  

  意见领袖 | 盘和林

  2月20日,全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR):1年期为3.65%,5年期以上为4.3%,LPR报价已连续6个月保持不变。

  单看这条新闻平平无奇,但结合其他房贷利率新闻看就比较有趣。比如有消息说徐州调降房贷款利率至3.8%,比如珠海房贷首套利率最低能够到3.7%,前几天有媒体还在大呼,房贷利率进入“3时代”,而各地大多数房贷利率当前都在3.7%到3.8%左右。

  LPR4.3%,而房贷利率3.7%到3.8%,这说明什么?说明当前银行在房贷业务上“卷”的很严重。

  买房者从银行获得贷款的利率是执行利率,执行利率是LPR加点形成,比如以前银行按揭业务一般加20个基点,按照现在的LPR,那么是4.30%+0.20%=4.5%的年利率。可如今3.8%的房贷利率,银行的加点实际上是负的0.5%。

  加点体现的是银行资金供需。如果银行手头钱都贷出去了,那么银行就会提高加点,供不应求让资金价格上涨;但如果银行手头钱贷不出去,银行和按揭用户谈判就会处于劣势,加点就会减少。而负数加点,则说明当前银行处在非常不利的局面,银行资金处于供过于求状态。

  银行资金供过于求,就会导致银行间的激烈竞争,也就是内卷。

  (本文作者介绍:浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员)

责任编辑:李琳琳

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