意见领袖 | 莫开伟
截止8月10日晚间，有浦发银行、中杭州银行、江苏银行、无锡银行、张家港银行等13家上市银行发布了2022年上半年业绩快报。13家银行归母净利润同比增速全部为正，其中12家银行实现了双位数以上的增长，8家银行净利润增速超过20%，其中杭州银行、江苏银行和无锡银行的增速更是超过了30%。
看到13家上市银行发布的2022年上半年业绩快报，用赚钱赚得“盆满钵满”来形象一点也不为过。看到13家上市银行如此赚钱，全社会其他产业行业的管理者们难免心生嫉妒，还有的可能会感到自惭形秽，甚至还会滋生出银行为何如此赚钱的怨恨，为什么自己不能赚钱而上市银行却能逆势大赚而特赚？
这些自然都是题外话，从社会正面导向上看，13家上市银行净利润正增长，无论如何都让人感到欣慰和高兴。因为13家上市银行赚到的钱投资者也有分，又不是13家上市银行独自将所赚的钱全部蚕食。一方面，13家上市银行首先有上万亿元存款，能够赚钱首先支付存款人的利息不会有问题，而且也要相信在当前银行存款利率大幅下滑的情况下，13家上市银行能够保持这么高的净利润增长速度，可能对存款人的利率也就不那么苛刻了，虽然没有经过仔细核查，但可以推断13家上市银行的存款利率一定不会是下降得最快的银行，毕竟13家上市银行也是规模较小的地方股份制商业银行，在存款竞争上他们与国有大型商业银行相比也没有太多的优势，只有保持存款利率的稳定才能保持存款规模的稳定，也才能让其负债规模不断变大，这也是13家上市银行负债规模都在扩大的因素之一。比如浦发银行截止6月末负债总额78120.93亿元，较上年末增加3535.54亿元，增长4.74%；其中，存款总额46845.18亿元，较上年末增加2814.62亿元，增长6.39%。张家港行总资产1775.99亿元，较上年末增长7.91%；存款总额为1332.24亿元，较年初增长120.94亿元，增幅9.98%。另一方面，13家上市银行净利润正增长，给了银行股投资者最大的安心。今年银行股由于A股震荡波幅较大，令不少购买银行股的投资者也出现了亏损，难免让一些投资者对银行股也失去了信心。而13家上市银行半年业绩快报无疑如刮来一阵春风，让投资者看到了投资银行股的新希望，也增强了对银行股投资的信心。比如目前净利润增速最高的银行是杭州银行，上半年度业绩快报显示，2022年上半年该行实现营业收入172.95亿元，同比增长16.26%；净利润65.85亿元，同比增长31.52%，基本每股收益1.06元。这无疑给了投资银行股的投资者一颗“定心丸”，也对银行经营稳定以及上市银行融资便利创造了有利条件。再一方面，13家上市银行净利润正增长，有利于从根本上增强银行经营实力和提高化解金融风险的能力。目前来看，上市银行有足够的经营盈利能力，对于上市银行增强补充资本实力、提高拨备覆盖能力、消化不良信贷资产等方面都将提供有力保障，可以在很大程度上消除上市银行的经营风险，确保我国上市银行的稳定，为促进我国银行业健康发展营造有利生态。比如浦发银行在报告期末，不良贷款余额760.01亿元，较上年末减少了8.28亿元；不良贷款率为1.56%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为158.49%，较上年末上升了14.53个百分点。再如张家港银行截至6月末不良贷款余额为9.89亿元，不良贷款率0.90%，不良率较年初下降了0.05个百分点；贷款损失准备金为52.72亿元，拨备覆盖率533.31%，较期初提高了57.96个百分点。最后，13家上市银行净利润正增长有利于银行坚定经营主业、服务实体经济的信心。13家上市银行净利润能够实现正增长是一个反映银行经营状况的综合性指标，也是银行经营状况优劣的“晴雨表”，表明上市银行资产负债规模在不断扩大，资产结构也在不断优化，各种经营状况不断向好。尤其，表明上市银行在经营决策和经营方向上是正确的，把实体企业作为经营重要服务目标，将信贷资金重点投向实体企业，使得辖内实体企业融资服务需求以及其他合理的金融服务需求得到基本满足，基本形成了上市银行与辖内实体企业良性互动的格局，这正是金融监管机构以及各级政府所期望的，也是当前我国稳住经济大盘、促成全年经济增长目标实现的有效金融推力。比如浦发银行上半年贷款总额48783.35亿元，较上年末增加了922.95亿元，增长了1.93%。张家港银行上半年贷款总额为1092.47亿元，较年初增长了94.3亿元，增幅9.45%，贷款余额迈上千亿台阶。
可见，13家上市银行净利润正增长，不仅给上市银行自身带来了经营信心和创造了稳定发展的条件，也给全社会带来了更好、更可靠的投资场所，更能为稳定我国金融大局营造有利环境。但是，我们不能因为上市银行赚钱而一概而论，片面地、盲目地加以推崇，而是更应该看到其赚钱快所产生各种“光环”背后的问题：一方面，13家上市银行净利润大幅增长与当前各类企业的经营效益形成的反差过于强大，让很多实体企业对经营前景失去了信心。从此次披露的信息看，有8家上市银行净利润增速超过20%，有3家上市银行利润增速更是超过30%，这与当前实体企业一般经营利润只有4%至5%相比，明显有失公平，这不仅会让实体企业对银行如此高的利润产生忌恨，甚至有不少企业会选择躺平，因为在他们看来自己赚到的钱被银行通过贷款利率或其他收费抽走，实体企业变成了上市银行的变相“打工崽”，觉得没有什么经营前途，这样的话更会对实体企业带来严重的打击，对实体企业恢复生机活力带来较大的负面冲击。另一方面，13家上市银行净利润正增长的幅度明显超出了社会平均利润，实际上形成了一种对实业企业的无情“剥夺”，使不少实体企业对银行提供的各类金融服务颇多诟病甚至是不满情绪加剧。所以，从很多方面来看，上市银行净利润增长过快，占据了全社会绝大部分利润，自然形成了此消彼长的关系，实体企业利润无疑会大大降低，甚至不少实体企业以自己的亏损来成就上市银行的高利润增长，这实际是一种不公平的社会利润分配秩序，是一种社会经济的病态。显然，这种利润分配格局不改观，久而久之会对实体企业的伤害越来越深，使全社会经济失去活力；因为银行可能会存在为了单纯追求自身利润而不顾实体企业的实际困难，中央政府要求的降低实体企业信贷融资成本、为实企业减费让利的优惠政策就难以真正落实到位，实体企业融资贵的问题也将难以得到真正破解。同时，我们也要看到，银行提供的金融服务并不直接创造社会财富，而是实体企业是社会财富的真正创造者，而一旦直接创造社会财富的实体企业因为赚不到钱而失去了奋斗的动力，那我们整个社会经济就无法展现新的活力，中国经济增长的可持续性就会成大问题。
由此，对13家上市银行净利润正增长，我们要客观理性地看待，尤其对于其过高的增长速度更要引起足够的重视，因为这明显与当前客观经济金融环境不相符，期待相关部门对上市银行的经营加以正确引导，让他们在确保自身经营风险可控的条件下，尽量将中央政府有关对实体企业提供优惠金融服务的政策措施落到实处，使自身的净利润增长速度与社会平均利润、与实业企业实际获利能力相适应，不致因为上市银行的净利润高增长而伤害到全社会实体企业的利益，并督促上市银行树立社会大局意识、提高政治站位，树立实体企业与银行业共生共荣的经营理念，把“放水养鱼”、给实体企业“休养生息”放在更加突出、更加重要的经营位置上。
(本文作者介绍：知名财经评论人、独立经济学者)
责任编辑：余坤航
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