文/新浪财经意见领袖专栏作家 桂泽发
几年前，在一个大型财富沙龙上，主持人将几位财经大咖和作为客户代表的的一对施姓父子请到台上。主持人引导专家们指导富二代如何有效转移财产、规避税收等，谈得热火朝天。边上的施老先生坐不住了，他说：你们搞得这么复杂和费劲，就是为了少缴国家一点税，如果大家都想少缴甚至不缴税，国家哪有财力治理社会、管理经济？我们又怎么可能有安稳的环境做生意挣钱并传承下去？！话语很朴素，但掷地有声。
其实，他们说的是两个层面的问题。一个是在“道”的层面如何看待和对待财富；另一个是在“术”的层面如何运作财富。可见，财富维度是个大问题，值得探讨一番。
什么是六维财富
世界是多维的，财富世界也是。根据笔者的理解，财富世界可以作如下维度划分（见图1）。
图1 六维财富
一维财富。财富“质地”，这是最基本的，事关财富对象的性质定位，表明这是什么类型的财富：是什么物质形态？是商品还是货币？具体是房子还是车子、金银财宝以及数字货币？甚或其他无形资产？等等。前些年大牛市后半场，有些保洁阿姨也坐不住了，手上有些钱全部交给子女朋友去炒股，但买啥不知道（哪些便宜买哪些），买多少、何时点买全都不关心，也不知道，反正就是买股票。财富观停留在一维财富阶段，这显然是不行的。
二维财富。二维财富较一维财富多了一个维度，就是财富“数量”，财富考量和管理动作多了一些选项。某只股票，买卖多少手？某某房子，买卖多大面积、多少金额？等等。财富质地加数量，就具体了一些。但是显然还是不够的，得再升维。
三维财富。质量加数量，再加上财富“位置”。如：在什么点位买卖多少金额的哪只股票？在什么位置买卖多大面积的什么样的房子？等等。三维财富更具体了，财富的空间概念更清晰了。三维财富管理过程基本上就是简单的资产配置过程，但随着市场的发展、需求的多样化和市场的快速变化，就显得不够敏捷和适应了。还得再升维。
四维财富。四维财富是在财富空间基础上再加上“时间”维度。什么时候买卖、持有多长时间、什么时候加减仓位和退出等，都离不开时间概念。四维财富管理过程大抵就是早期的个人理财过程。但随着理财产品的丰富，人们理财需求的多样化以及市场演变的日益深化，以人为本观念日益突显，对四维的个人理财提出了挑战和新的要求，于是财富升维的浪潮再次涌起。
五维财富。在四维财富的基础上再增加一维，就是财富主人的自主意识和个性化需求。理财得因人而异，因应不同的人对于财富创造、增长、保护、转移和传承各环节上个性化、差异性的需求不同而不同，研制订制化、差异性的财富管理规划方案，将“以人为本”真正落到财管实处。五维财富推动人性化财富管理大放异彩、突飞猛进，助力人们在实现自我价值的道路上越走越远、越走越好。渐渐地，一些新的需求也进入这个领域，与财富有关，但又有新的特点，这对五维财富提出了新的命题，涵盖不了了，怎么办？
六维财富。五维财富的内涵与外延发展到今天，有一些新的使命，已然超越了五维财富范畴。如：子女教育问题、健康管理问题、慈善与社会责任问题、精神提升问题、传承问题等。相当一些是精神层面的，是超越自我价值实现的需求，笔者称之为“贵”，如果还沿用传统财富维度去理解和实施，显然有些力不从心了，必须升高一个维度，就是自我超越的维度，简而言之，也就是走向“灵”的维度，旨在追求精神的富有。于是，六维财富渐渐露出，富贵管理应运而生。
六维财富的现实意义
有助于理解财富“三学”
借助六维财富观，可将有关财富方面的管理理论划分出几个层次来。
六维财富包括财富的质、量、位、时、意、灵共六个维度。前四个组合一起，构成个人理财，对其系统研究就构成理财学；再加上人的“意识”维度，前五个维度组合起来，就构成了财富管理，对其系统研究就构成了财富学；再加上“灵”的维度，六维财富齐全了，就是富贵管理。笔者将这个系统研究体系称为“富贵学”。这是一个思考体系，它顺应幸福人生富贵两线，尊重富贵各自特色与成长规律及其相互间的相辅相成与生克转化，倡导“遵道、正相、赋能、协和、通融、熵律”，追求美好生活，实现幸福人生。
财富“三学”——理财学、财富学、富贵学，环环相扣，相辅相成；前者是后者的基础，后者是前者的提升。在理财学研究的理财管理过程中，“理”是手段，“财”是目的；“理”是过程，“财”是结果。能否达到预期的目的和结果，要看理财计划是否科学、理财产品是否合适、理财过程是否合规、有效等。可见，理财学研究的对象相对聚焦，研究内容相对简单。在财富学研究的财富管理过程中，“财”是手段，“富”是目的；“财”是过程，“富”是结果。能否达到预期的目的和结果，要看财富规划是否严密、实施过程是否顺利、风控合规是否有效等。可见，财富学研究的对象范围更广，内容更为丰富。在富贵学研究的富贵管理过程中，“富”是手段，“贵”是目的；“富”是过程，“贵”是结果。能否达到预期的目的和结果，要看富贵筹划是否精确、过程是否得体、个性化落地是否科学有效等。
没有六维财富观，就没有财富“三学”的理论体系，也就没有系统的财富理论持续提升与展开的过程。
有助于理解幸福公式
美国著名心理学家赛利格曼提出了一个幸福的公式：总幸福指数=先天的遗传素质+后天的环境+你能主动控制的心理力量。总幸福指数是指一个人较为稳定的幸福感，是对自身生存状态的全面肯定。不难看出，这当中既包括“富”的因素，也包含“贵”的因素。
经济学家保罗·萨缪尔森也曾经提出一个关于幸福的公式：幸福=效用/欲望。这个公式表明，幸福是效用和欲望比较后的综合感受。在欲望一定的情况下，效用越大，人们的幸福感就越强。一般来说，“富”的增加有助于效用的获得和增加；“贵”的增加则有助于自身欲望的控制和减少。这一加一减之间，共同推动幸福感的提升。可见，“富贵”是与“幸福”紧密相关的。
有助于破解现实难题
在技术加速进步、经济加速发展和社会加速转型过程中，人们意识到生活中存在一些矛盾现象。如：社会在发展，麻烦没减少；技术在提升，安全在减少；收获在增加，满足在减少；寿命在增加，健康在减少；财富在增加，幸福没增加……出路何在？
在市场瞬息万变、社会转型加速的今天，我们要按照富贵学核心要义，重新反思前些年形成的财管策略。尤其要重新审视人的财富与物的财富、个人财富与家庭财富、实体财富与金融财富、财富创造与财富传承、人工理财与智能财富、自主理财与委托财管、专业服务与增值服务、财富外拓与财富内守、资产集中与财富分散、财富规划与理财计划问题。要在财富管理之道上早作规划、严格自律、从长计议、持续成长。
有助于促进共同富裕
2021年8月17日，中央财经委员会第十次会议就促进共同富裕问题作出部署。习近平总书记强调，共同富裕是社会主义本质要求，是中国式现代化的重要特征，要坚持以人民为中心的发展思想，在高质量发展中促进共同富裕。中国特色社会主义道路是实现共同富裕的根本途径。共同富裕是一个系统工程。从理财学、财富学跃升到富贵学，研究富贵关系、探析富贵之道、倡导富贵精神，有助于为共同富裕提供微观思想基础和内生精神动力。
有关建议
升维观势，筹划富贵人生
叔本华说：人生过程的景观一直在变化，向前跨进，就看到与初始不同的景观，再上前，又是另一番新的气候。
观，是财富之道第一关。这一关把得好不好、观得准不准，直接影响到后续工作。观富是不易的，重点在于适度升维、开阔视野、厘清大势、把握方向，着重要把好宏中微观、主客观、悲乐观、近远观以及财生三观。
平维谋道，精准财富规划
谋，在整个富道体系里是十分重要的一环，起到承上启下的作用，十分关键。观得再清，但谋得不明，也是没法进行后面操作的。谋道喜“平”，就是要保持平维视野、平衡心态，守正持平、客观公正地研究制定经营之道。
“谋略”显然是最首要的，它是投资哲学，是事关全局的投资战略，是总体方法论。“谋划”说的是进一步的事，概括起来就是要坚持五段论、五需论、五支论、五划论、五点论。“谋市”，是针对市场而言的。股票市场、债券市场、外汇市场、理财市场、股权市场等，我们该如何分析判断，如何确定介入方式和节奏？“谋配”，说的是资产配置的事。对于御、持、攻、抢、搏五个层面资产，要结合自身的实际情况，确定在不同层次的大类资产里进行比例划分和具体的资产选择。“谋合”，强调在五行学说指引下制定“五性投资”策略。一方面要深刻理解成长性、风险性、稳定性、盈利性和流动性对应的木、火、土、金、水这五行之间的生克关系；另一方面，要着重跟踪政策、行业、企业、项目和模式等对标物，根据它们的实际表现确认五性投资的实际情形，并得出总的结论。
降维简术，落实理财计划
创富模式，贵在一个“简”字，需要降维落地、降维简术。具体而言，就是要简化模式、简化流程、简化思路。要清晰地明了如何创富、选择哪些创富方式、所有的投资如何在这些创富领域进行合理摆布、每一领域里面又该如何选择具体的创富模式、如何选择在自己胜任的有前景的细分领域遴选投资对象。“简”在模式选择上，要力求简明，特别是在选择治理模式、盈利模式、营销模式、融资模式和风控模式上要简单明了。“简”在路径选择上，要力求简便，要掌握具体理财形式，寻找适合自己的第三方机构，以合适的方式进行合作。“简”在策略安排上，要力求简洁。每个领域都有特殊的市场规则和投资要求，投资者都要十分清晰明了地掌握这些市场的投资方法。
财富认知维度不是一成不变的，要根据实际需要进行灵活调整，宜升则升，宜降则降。升维有助于更好地看清世界，筹划富贵人生；平维有助于厚实谋略，科学进行财富规划；降维有利于简化方法，落实理财计划。因地制宜、相机调整财富认知维度，有助于从战略、策略、战术三个层面推动财富管理落地生根、开花结果。
(本文作者介绍：经济学博士)
责任编辑：李琳琳
新浪财经意见领袖专栏文章均为作者个人观点，不代表新浪财经的立场和观点。
欢迎关注官方微信“意见领袖”，阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号，选择“添加朋友”，输入意见领袖的微信号“kopleader”即可，也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。
