意见领袖丨中银研究
2021年5月7日，银保监会发布《银行保险机构许可证管理办法》（以下简称《办法》），规范统一银行保险业许可证管理规则，强化许可证管理要求，进一步促进银行保险机构依法合规经营。《办法》将《金融许可证管理办法》（银监会令2007年第8号修订）和《保险许可证管理办法》（保监会令2007年第1号）进行整合，对许可证类别、记载内容、公告要求、违规处罚等作出新规定。《办法》自2021年7月1日起施行，主要有以下几点值得关注：
第一，《办法》适应了机构改革后银行保险机构许可证统一管理的需要。2018年银监会和保监会合并为银保监会，以职责整合进一步推进行业监管协同，增强金融机构风险抵御能力。在银行保险机构业务整合的同时，许可证管理并没有统一要求，依然遵循2007年金融、保险两套许可证管理办法，导致银行保险机构颁发的许可证种类较多，记载事项、管理要求等存在差异，尤其是保险机构共有保险营销服务许可证、经营保险代理业务许可证等七种类型，增加了银行保险机构综合化转型的牌照管理压力，不利于其依法合规开展经营活动。与此同时，不统一的许可证管理规则也提升了监管难度，易出现监管漏洞，导致银行保险机构在许可证使用管理工作中存在相应问题。
第二，整合许可证类别、统一许可证记载内容、明确公告要求、新增处罚依据是《办法》最大的亮点。一是将银行保险机构许可证整合为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证3类。金融许可证与先前相比没有太大变化，只是根据当前金融机构的类别细分了银行机构适用对象，增加了消费金融公司、银行理财公司、金融资产投资公司等非银行金融机构适用对象；保险及保险中介许可证将之前的七大类保险许可证融合为两类，即保险代理、经纪公司等统称为保险中介机构。二是统一许可证记载内容。许可证需载明机构编码、机构名称、业务范围、批准日期、机构住所、颁发许可证日期、发证机关等七项内容。先前的金融许可证记载内容缺少业务范围和机构住所，以依据的法律法规和营业地址替代；而先前的保险许可证多出了机构地域范围的内容，二者的不统一增加了金融机构新领、换领许可证的信息填报负担。三是在新领、换领、遗失许可证相关公告要求中不再指定公告媒介。《办法》规定新领、换领、遗失许可证可采用公开发行报刊、银行保险机构官方网站、其他有效便捷的公告方式中的一种或多种方式公告，之前的金融许可证和保险许可证只能在银保监会指定的报纸上公告，《办法》增加了许可证管理的灵活性。四是新增处罚的法律依据。《办法》明确违反规定的银行保险机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》有关规定进行处罚。之前的金融许可证仅依据《中华人民共和国商业银行法》进行处罚，保险许可证则没有明确处罚的依据法律，《办法》设定了严格的处罚标准，提高了违法成本。
第三，《办法》为银行保险机构合规经营“减负”，推动监管规则统一，助力金融机构高质量发展。综合化经营是金融业发展的一大趋势，规范统一许可证管理清晰地界定了金融机构依法经营的业务范围，明确了许可证的管理要求，精简整合的分类、统一的记载内容与灵活变通的公告方式让金融机构综合化转型“轻装上阵”。此外，《办法》征求了银行保险机构各方的意见，并根据实际情况给出了免于处罚的特例，即“因业务办理需要暂时无法在营业场所公示许可证原件且情况属实的，不属于《办法》规定的处罚情形”。规范许可证管理也是监管规则统一的表现，有助于提高监管效率、降低监管成本、堵塞监管漏洞，进而强化金融风险防控的前瞻性、全局性和主动性。下一步，银保监会将稳妥开展存量金融许可证和保险类许可证换发工作，督促银行保险机构加强许可证管理，依法合规开展经营活动，助力金融机构高质量发展。
（点评人：中国银行研究院 郑忱阳）
(本文作者介绍：中国银行总行一级部门。研究领域涵盖全球经济、国际金融、宏观经济与政策、金融市场、银行业发展等。)
责任编辑：潘翘楚
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