文/新浪财经意见领袖专栏作家 陈志龙
所以，面对复杂严峻的金融形势，必须把防范和化解金融风险放在重要位置，把金融反腐和防范化解金融风险放在同等重要的位置，坚决守住不发生系统性风险这个底线。
银行业发生三起“黑天鹅事件”
“总统先生，我们的动作会非常迅速，让他们措手不及。他们听到的第一个声音就是自己的头撞到地上的声音。”2008年9月的一天，保尔森在白宫地下作战室向总统汇报将对处于巨大风险中的“两房”采取接管措施时，向总统承诺，行动计划绝密、果断、干净、彻底，不会对华尔街构成新的威胁。他做到了。
时间的指针转到了2019年5月24日，中国人民银行和中国银保监会当天宣布，由于包商银行出现严重信用风险，对其进行接管，期限为一年。尽管它只是偏居塞上的不起眼的小银行，但根据中国银行业协会发布的“2018年中国银行业100强榜单”，包商银行位列第37位。
央行直接出手接管一家银行，这样的事情非常少见。这是中国金融监管当局2019年针对不同风险类别精准施策、对威胁金融稳定的重点领域“精准拆弹”的一个经典样本，行动果断迅速，防止了“黑天鹅”事件演变为系统性的“灰犀牛”风险。
过去的一年，中国金融监管当局严阵以待，防范化解重大金融风险攻坚战取得了多起战役性胜利。
在“三大攻坚战”深入推进，防范金融风险日益紧迫的当下，银行业内的这三起事件，由于监管及时快速介入，给市场带来的冲击总体较小。但揭开这些风险事件的深层次问题，暴露了相当一些金融机构公司治理不健全，经营行为粗放，内部人控制十分严重的现实问题。
前腐后继的银行董事长
今年7月，监管当局已经介入的锦州银行，其董事长张伟曾试图外逃，在首都机场被拦截，这个资产超过8000亿元的东北第一大法人银行的盖子被加速掀开，锦州银行2018年亏损额高达45.93亿元旦，巨亏主因是2018年计提了高达236.84亿元的资产减值损失。资产减值损失激增主要是由于该行资产质量恶化不良率上升所致。这一数据让各方震惊不已。
另一个不见硝烟的战线上，央行主导下，中央汇金和山东省联手注资1000亿，针对恒丰银行上演了一幕 “拯救大兵雷恩”的雷霆行动。恒丰银行前董事长蔡国华蔡国华两年前被查，检方控其曾动用银行资金430亿元，以进行管理层收购，谋求曲线控制银行。恒丰银行4500亿贷款中，逾期贷款近3000亿元，不良贷款超1000亿。恒丰银行前董事长蔡国华等2014年就私营自给自己和行长、监事长三人违规发放薪酬逾3亿余元。蔡国华在任董事长期间，甚至将家庭雇佣保镖的54万元、821万元的红木家具、逾百万的家庭日常生活支出都在恒丰报销，恒丰万亿资产沦为少数人的提款机，这种极度的贪婪仿佛没有明天似的。蔡国华被查后，目前，恒丰体系内至少有50多人被查，包括北京、成都、杭州等地的多名分行长和班子成员，8大事业部的总裁过半被查。
蔡国华是2017年底被相关部门带走调查的，他的前任姜喜运2014年10月就接受调查，经过漫长的调查和法庭审理之后，2019年12月26日，烟台中级法院二审做出判决，认定姜喜运犯贪污、违规出具金融票证、故意销毁会计凭证、会计账簿等罪，决定判处其死刑缓期二年，执行二年期满减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。
姜喜运隐匿的恒丰银行股份数量为2.8亿股，折合7.54亿余元；安排属下违规向关联方出具37亿元的保函，指使他人销毁会计凭证、账薄，涉及金额6.598亿余元。姜喜运先后在恒丰银行任职26年之久。在其掌控期间，恒丰银行公司治理沦陷，行长长期缺位，大要案频发，多起引起市场波动的债券、票据、同业大案浮出水面。法庭判决中多次用“情节特别严重”，“危害特别严重”。
恒丰银行前后两任董事长前腐后继执着地做一件事，那就是用银行资金控制银行股权。前任董事长还在接受调查，后任打着清理前任问题的旗号，更加丧心病狂变本加厉。今年，出事的银行高管已有一份长长的名单，类似恒丰这样，两任一把手被抓的还有吉林银行，其党委书记、董事长张宝祥涉嫌严重违纪违法接受纪律审查和监察调查。而张宝祥的前任党委书记、董事长田学仁也在数年前被查。
今年以来，金融反腐不断深入。国开行原董事长胡怀邦落马之后，曝出国开行涉及民企华信的千亿级风险事件。作为最大的国家政策性银行，在信贷狂欢的宴盛中，“胡乱放贷、内部风险约束失效，实权派的掌门人经济上又不能把持住自己，出事也就不意外了。”一位资深银行业内人士说，“国开行这些年放出的钱打水漂的可能难以统计，他们发放的一些贷款我们看了都害怕。”而胡怀邦自己也曾坦言，“很多款放的时候就知道可能收不回来。”一位与胡怀邦相熟的金融系统人士称，“胡表面上看是较谨慎的人，若非巨大利益的吸引，不会轻易干把自己兜进去的事。”胡怀邦如此，哪个被“兜进去”的人，面对巨大的诱惑能做怀不乱抵挡得了呢？
恒丰银行的两任董事长执着地做一件事，用银行资金控制银行股权，“若非巨大利益的吸引”，他们何苦前腐后继地痴迷其间而不能自拔。如是这般，上行下效，胡怀邦落马前后，国开行多位省级分行和总行部门负责人涉案，甚至有人引颈自行了断。从国家大型开发性金融机构到地方中小金融机构，相继曝出“掌门人”“实际控制人”的腐败事件。
用重典走出“三爱疯”的死循环
金融业是特殊行业，必须要严格管理。党的十八大以来，中央高度关注金融安全和金融反腐败工作。习近平总书记谆谆教诲、反复叮嘱，“金融风险有的是长期潜伏病灶，隐藏得很深，但可能爆发在一瞬之间。如果我们将来出大问题，很可能就会在这个领域出问题，这一点要高度警惕。正所谓‘明者远见于未萌而智者避危于无形，祸固多藏于隐微而发于人之所忽’”。
当前，金融反腐依然保持高压态势，金融形势依然严峻，银行不良资产反弹压力较大。一些重大案件暴露的金融乱象，揭示了相当一些金融机构公司治理不健全，经营行为粗放，内部人控制十分严重。
曾任银监会副主席唐双宁说过，中国银行业的体制病是“爱疯”，突出表现为”：疯狂拉存款，疯狂放贷款，疯狂制造不良资产，过几年来一遍，不断轮回。持续多年的信贷洪峰、银行业摊大饼的粗放式经营中，价格管制一度赋予行业畸高的利润，早几年所谓“利润高得都不好意思”，“躺着赚钱，想不赚钱都不行”，每一轮信贷洪峰过后的副产品就是巨额不良资产。
连续几年，银行业利润过万亿，在天量利润的光鲜外表下，难掩巨额不良资产的隐忧。在这过程中，少数银行的“掌门人”摇身变成“实际控制人”，利用自己掌控的国家资源进行政治攀附，广交权贵，把国有银行当成利益团体的提款机，甚至把金库的大门向特定关系人敞开了，如朱总理当年所说的，他们“对国家利益、资金安全极端不负责任，想怎么干就怎么干，胆子大得不得了”，“政治素质和业务素质都非常低劣，无知而又胆大，干出很多荒唐事情。”金融腐败与金融安全直接相关， 由此孽生的“灰犀牛”和“黑天鹅”隐患威胁着我国的金融稳定。
金融是现代经济的核心。金融风险具有突发性、传染性和加速器的放大效应，危害性极强。一个国家如果银行业因重大腐败案件或者信用风险，极易诱发系统性金融动荡，严重影响经济社会发展。以上些触目惊心的案件警示我们，要深刻认识到金融反腐对经济金融安全的极端重要性。
如果一国金融体系出现庞氏特征，如果以国家信用背书的银行体系和高级管理人员被异化为庞氏金融链条上的一环，那是非常可怕的，也是绝对不能容忍的。它对经济和公众信心的伤害无以复加，类似原子核反应堆的炉心熔毁，那后果将是灾难性的。
所以，面对复杂严峻的金融形势，必须把防范和化解金融风险放在重要位置，把金融反腐和防范化解金融风险放在同等重要的位置，坚决守住不发生系统性风险这个底线。
(本文作者介绍：南京大学长江产经智库特聘研究员，高级编辑，财经专栏作家)
责任编辑：陈鑫
新浪财经意见领袖专栏文章均为作者个人观点，不代表新浪财经的立场和观点。
欢迎关注官方微信“意见领袖”，阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号，选择“添加朋友”，输入意见领袖的微信号“kopleader”即可，也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。
