意见领袖丨新金融联盟NFA
作者：高峰 中国银行业协会首席信息官
今天所说的产业数字金融，与一年前甚至半年前相比，内涵和外延都已经发生了变化。理论上，供应链金融和产业数字金融不是一回事。只有实现了产业金融数字化或供应链金融数字化，才能称为产业数字金融。供应链金融是基于核心企业做风控授信，所需的成本和中间费用是制约供应链金融发展的天花板。如果不脱离核心企业，就难以实现从供应链金融到产业数字金融的惊险一跃。
首先，发展产业数字金融关键要解决三个问题。
第一，解决批量获客的问题。要有专业的产业数字化团队，研究客户在哪，知晓国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设项目。
第二，解决数据可信风控逻辑的问题。因为产业数字金融的底层数据逻辑是基于数据可信，不是担保和抵押，也不是核心企业信用，整个风控逻辑发生了重大变化。
第三，需要产业端、技术方和金融机构三方联动。没有实现产业数字化，就做不了产业数字金融；没有物联网的技术支撑、没有区块链在公网上传输数据、没有加密工具，数据的安全性与完整性就无法保证。
其次，发展产业数字金融关键要具备三点认知。
一是产业数字金融是数字金融最好的应用场景、公司业务转型的最佳路径，因为批量做，行业风险才能控制住，做散单难以控制风险。各家银行都在尝试做产业数字金融，在机构设置上已经开始转型布局，有的成立了产业数字金融部，有的把这部分业务交给交易银行部，还有的放到生态金融部，可以说是百花齐放。
二是抓住产业数字金融这条红线，有利于“五篇大文章”业务的全线贯通。产业数字金融的基石是数据，数字化转型的根基是同一数据底座，产业金融融合数据要素、数字技术、金融场景，哪个部门都牵涉其中，需全行一盘棋。
三是抓住产业数字金融的本质。数据化、数字技术化、场景化，这三要素决定了产业数字金融的根本；数据智能化、风控可视化、生态协同化，是产业数字金融有别于供应链金融的特征。
最后，对发展产业数字金融提三点建议。
第一，要研究跨平台数据整合。要实现产业端数据与银行需要的数据共享，API接口就要标准化。
第二，要借助于第三方技术力量。中小银行收集数据的能力不够，要借助于第三方数据可信平台。所以产业数字金融模式有两种：第一种，银行拿着资金去找行业资产；第二种，行业拿着资产找资金。中间依托数字技术平台进行链接，比如，工信部财务司搭建的产数融合平台。
第三，大模型应用的问题。如果判断式模型无法满足产业数字金融的需求，还需要研究生成式大模型。模型风控技术在产业数字金融领域有很大的应用空间，无论是大模型还是小模型。
(本文作者介绍：一个高质量的新金融政策研讨和行业交流平台。)
责任编辑：王馨茹
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