农业银行董事长谷澍：不断提高金融服务实体经济质效

　　意见领袖丨中国金融杂志

　　作者|谷澍‘中国农业银行党委书记、董事长’

　　习近平总书记在中央金融工作会议和省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上的重要讲话为新时代新征程商业银行做好金融工作提供了根本遵循和行动指南。农业银行将始终牢记“国之大者”，全面落实中央金融工作会议精神，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，着力提升服务“三农”和实体经济质效，以金融高质量发展推动经济社会高质量发展，为走好中国特色金融发展之路、助力金融强国建设贡献力量。

　　主动担当作为，全力做好“五篇大文章”

　　我国正处于推动高质量发展的关键时期，做好“五篇大文章”锚定了金融提高服务实体经济质效的方向，是金融推动高质量发展的必然要求。农业银行始终坚守服务实体经济主力银行定位，将“三农”普惠、绿色金融、数字经营列为全行三大战略，持续加大绿色贷款、科创贷款、普惠型小微企业贷款投放力度，全力支持实体经济稳步向好。截至2023年末，全行战略性新兴产业贷款余额超2万亿元，绿色贷款余额超4万亿元，人民银行口径普惠金融领域贷款余额3.5万亿元。下一步，农业银行将强化使命担当，主动作为、靠前发力，按照“稳中求进、以进促稳、先立后破”要求，聚焦“五篇大文章”，着力强化重大战略、重点领域、薄弱环节金融供给，为经济社会发展提供更高质量金融服务。

　　聚焦科技创新，健全全生命周期金融服务体系。随着创新驱动发展战略深入实施，当前科技创新和产业革命已进入从量变到质变的关键时期。新能源、新材料、移动通信、高端装备等领域的综合金融需求加速增长，需要更多金融“活水”流向科技创新领域，加快形成“科技—产业—金融”良性循环。要紧跟国家科技创新战略布局，将更多金融资源特别是中长期资金配置到战略性新兴产业、高技术制造业等重点领域。针对科技型企业全生命周期金融服务需求，提高科技金融服务的适配性，打造科技型企业专属信贷产品矩阵，探索投贷联动、股权直投、上市培育等服务模式，助力发展新质生产力，支持高水平科技自立自强。

　　面向先立后破，完善多元化绿色投融资业务体系。不断完善以绿色贷款为主体，以绿色债券、绿色基金、碳金融等为支撑的多层次、立体化绿色投融资服务体系。在“立”的方面，积极支持以风光电、清洁煤电、特高压为主体的新型能源体系建设，持续加大绿色产业资金投放力度。在“破”的方面，做好传统行业低碳转型金融服务，推动钢铁、煤炭等高碳行业安全降碳、减污，积极支持传统能源清洁高效利用。与此同时，持续做大绿色金融与乡村振兴服务交集，加大“三农”绿色贷款投放，创新“三农”绿色金融产品和服务模式，做好绿色低碳农业产业链、国家农业绿色发展先行区等领域的金融服务，擦亮高质量发展鲜明底色。

　　坚持扶小助微，加大对中小微企业的金融支持力度。持续扩大服务覆盖面、惠及更多市场主体是发展普惠金融的本质要求。农业银行持续加大普惠金融拓展力度，推动普惠贷款扩面上量。围绕中小微企业、民营企业、个体工商户生产经营特点和发展需求，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，积极拓展产业链供应链金融业务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，满足中小微市场主体资金接续服务需求。与此同时，积极参与“信易贷”体系建设，创新运用数字化手段，持续提高普惠业务审批效率，不断提升普惠金融服务的可得性和覆盖面。

　　围绕民生福祉，加快养老金融业务发展。随着我国正式迈入中度老龄化社会，养老产业政策扶持力度不断加大，养老模式日趋多样化，催生了丰富的养老金融需求。要加快构建覆盖养老金、养老服务、养老产业三大领域的养老金融服务体系，打造养老金融特色品牌。针对不同养老客户群体特点，做好差异化养老金融服务，为银发客户群体做好资产长期稳健配置服务，为备老客户群体做好养老资产投资增值和养老规划服务，优化老年客户线上线下渠道服务，全力服务好人民群众养老生活。

　　强化数字赋能，推动数字金融深度融入经济社会数字化建设。紧跟数字中国、网络强国建设，深入推进数字化转型，将智慧校园、智慧政务、智慧农业、智慧园区等金融场景更多嵌入经济社会生产生活各领域各环节，推进内外部数据交叉连通，充分释放数据要素价值，为客户提供更多元、更便利、更智能的数字金融服务。坚持以“用数”为主线，深化数据在精准营销、风险防控、管理创新等方面的应用，从客户和用户视角出发，优化系统工具、作业模式和制度流程，进一步为基层一线员工减负赋能，为客户提供更加亲切友好的服务体验，打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

　　聚焦主责主业，以更大力度做好乡村振兴金融服务

　　2024年中央一号文件聚焦推进乡村全面振兴，以学习运用“千万工程”经验为引领，对“三农”工作进行了系统部署。农业银行作为农村金融服务的国家队、主力军，始终把服务“三农”作为主责主业，把增强县域农村金融供给放在第一位。截至2023年末，全行县域贷款余额8.75万亿元，增速近20%；涉农贷款余额6.55万亿元，增量突破1万亿元；连续三年获得监管部门乡村振兴考评“优秀”。下一步，农业银行将认真贯彻落实党中央关于“三农”工作的决策部署，以“千万工程”经验为指引，充分发挥横跨城乡的客户基础和机构布局优势，加快创新农村金融产品和服务模式，强化高质量农村金融服务供给。

　　扎实做好粮食安全领域金融服务。粮食安全关系国家前途命运，关系人民健康幸福。当前和今后一个时期，我国粮食供求仍将处于紧平衡状态。要坚持把服务粮食安全作为头等大事，把保障粮食和重要农产品供给作为重要任务，紧抓耕地和种子两个要害，持续加大对各类粮食生产主体的金融支持力度。创新服务模式支持高标准农田建设，与农业农村部联合推出“粮农e贷”专属产品，研究出台耕地保护整体服务方案。加大“农机贷”推广力度，支持“一大一小”农机装备及关键农机具研发制造推广应用，推动农机装备补短板和农业机械稳链强链。强化农业科技金融支持，实施种业振兴服务提升行动，加大国家种业阵型企业、种业科创企业、国家级育种基地和种业产业链服务力度，助力种业科技自立自强、种源自主可控。

　　深化农户金融服务助力农民农村共同富裕。金融服务乡村全面振兴必须立足农民主体地位，帮助农民增收致富，实现共同富裕。要始终坚持惠农利农的理念，不断加大对中小农户以及偏远农村的信贷支持力度。优化“惠农e贷”“线下+线上”调查模式，完善粮食产业、县域涉农产业、农家乐等领域农户贷款专项服务方案，创新“富民贷”等特色产品。扩大农村抵质押物范围，探索创新牲畜活体、养殖圈舍、农机具、大棚设施等抵押方式，提升服务新型农业经营主体能力。加大脱贫县贷款、乡村振兴重点帮扶县贷款投放力度，助力脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。持续优化县域乡村网点布局，深入推动“掌银下乡”行动，建设惠农服务“村口银行”，着力提升农村基础金融服务覆盖面。

　　运用“千万工程”经验支持乡村产业发展和乡村建设。“千万工程”蕴含的发展理念、工作方法、推进机制为乡村产业发展和乡村建设提供了科学指引与重要遵循。农业银行聚焦现代农业产业园、农村产业融合示范园等，“一链一策”“一产业一方案”开展产业集群批量化服务，实施农业产业化龙头企业服务专项行动，以各省主导特色农业为基础，助力做好乡村“土特产”文章。紧扣国家乡村建设行动，持续加大对乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治、农村基本公共服务等领域的支持力度，助力宜居宜业和美乡村建设。

　　服务好城乡融合发展新格局。2023年的中央经济工作会议指出，要把推进新型城镇化和乡村全面振兴有机结合起来，促进各类要素双向流动，形成城乡融合发展新格局。一方面，要积极支持乡村产权改革和城乡要素双向流动，针对三产融合、产业转移及基础设施补短板等重点领域，创新推出特色产品和有效服务模式。另一方面，要聚焦新型城镇化重点区域，做好农村转移人口和新市民承接服务，量身定制专属金融产品，实现特色服务“一对一”精准触达，助力新市民在城市扎根落户、安居乐业。

　　统筹发展和安全，牢牢守住金融风险底线

　　金融安全是国家安全的重要组成部分，防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务和永恒主题。近年来，农业银行扎实做好重点领域风险管控，资产质量持续改善，不良贷款率稳步下降，拨备覆盖率保持在较高水平。截至2023年9月末，农业银行不良贷款率为1.35%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率超300%。当前进一步推动经济回升向好仍需克服一些困难和挑战，2023年的中央经济工作会议强调，要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，坚决守住不发生系统性风险的底线。农业银行将坚持“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针，持续筑牢风险防线，当好维护金融稳定的压舱石。

　　前移关口，强化风险前瞻识别预警。当前风险隐患仍然较多，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升。要持续强化全面风险管理，把握好快和稳、早和准、权和责的关系，提升各类风险事前预判和事中识别能力，健全重大风险早期纠正机制，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。密切跟踪市场风险形势变化，紧密关注股、债、汇等市场动态，定期开展压力测试，动态调整经营策略，提高市场风险管控前瞻性和主动性。

　　突出重点，确保资产质量稳定。精准妥善化解重点领域信用风险，全力稳住资产质量。准确把握当前房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，“一户一策”推进房地产风险化解，加大保障性住房建设、城中村改造、“平急两用”公共基础设施建设“三大工程”信贷投放，支持房地产市场平稳健康发展。落实中央出台的一揽子支持地方政府化解债务风险政策，围绕“控新降旧”全面助力地方政府债务化险，防止地方政府债务风险和金融风险相互传染。

　　常态防控，稳妥化解各类新型风险。在信息化时代，网络安全与国家安全的各领域各方面息息相关。随着数字化转型不断深入，网络安全挑战也不断加剧。要积极应对网络安全新形势，持续增强网络安全实战攻防能力，不断强化容灾和业务连续性保障，坚决牢守安全生产“生命线”。与此同时，坚持金融为民、科技向善，坚守依法合规底线，防止技术创新突破风险可控边界，全力保护客户信息安全，维护好金融消费者合法权益，使金融创新真正便民利民。

　　下一步，农业银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，主动把党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神转化为农业银行的工作举措和具体实践，确保党中央各项决策部署在农业银行不折不扣落到实处。同时，大力弘扬诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化，不断强化金融服务实体经济功能，下更大功夫让金融服务惠民利民，在有效服务经济社会发展中创造更大价值，在服务中国式现代化进程中作出农业银行应有贡献。

　　(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)