王康：深耕“五大赛道”支持民营经济发展

　　意见领袖丨中国金融杂志

　　作者 | 王康 中信银行副行长

　　金融是实体经济的血脉，实体经济是金融的根基。民营经济是国民经济的重要组成部分，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。中信银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，主动担当国有金融企业使命、深入贯彻国家决策部署、认真落实监管政策要求、自觉践行新发展理念、主动融入新发展格局，助力民营经济高质量发展。

　　支持民营经济发展壮大是实现商业银行高质量发展的必由之路

　　商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在服务民营经济高质量发展方面责无旁贷，在执行过程中要把握和遵循“三个必要性”。一是履行政治使命的必要性。商业银行支持民营经济发展壮大是贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神、践行金融机构使命担当、推动经济高质量发展的内在要求和生动实践，具有重大的政治意义、战略意义和现实意义。商业银行必须提高政治站位，躬身践行金融工作的政治性、人民性，全力服务民营经济发展壮大。二是融入市场大势的必要性。民营经济是国民经济的重要组成部分，是加快构建新发展格局，实现经济社会高质量发展的重要力量，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的重要作用。在以中国式现代化的方式实现民族伟大复兴的新征程上，为民营经济全面发展壮大提供了新的历史机遇和更为广阔的舞台，也为商业银行提供了更大的市场空间。三是自身转型发展的必要性。当前，我国经济正处于发展质量变革、效率变革、动力变革的关键期，内外部市场形势复杂多变，传统的业务模式、业务领域面临持续转型调整的压力。面对同质化竞争加剧、净息差持续收窄的经营压力，商业银行迫切需要顺应经济社会发展趋势，加快业务结构调整。民营经济无限的创新活力、广阔的市场空间为商业银行打造价值银行、转型高质量发展提供了新的机遇。

　　金融支持民营经济发展壮大要科学统筹“三个关系”

　　商业银行作为民营经济最重要的融资渠道，要实现对民营企业资金需求的精准滴灌和金融服务的行稳致远，一定要科学统筹三个关系。一是金融服务的政策性与商业性的关系。支持民营经济高质量发展是商业银行践行金融工作的政治性、人民性的必然要求，必须秉持服务实体经济“国之大者”，自觉肩负国有金融企业使命担当。同时，商业银行作为自主经营、自负盈亏的市场主体，要遵循金融的流动性、安全性和盈利性相统一原则，守住可持续发展的底线，并为股东创造价值，这也是高质量发展的重要体现。二是业务发展与风险防范的关系。有效破解融资难的局面，是金融服务民营经济的主要方向，但民营企业作为数量最大的市场主体，信用状况、经营管理能力等千差万别，对商业银行授信业务传统逻辑构成极大挑战，在授信审批时难免遭遇区别对待。因此，如何在金融服务民营经济的同时有效防控风险，实现与民营企业的互惠共赢、相伴成长，是对商业银行经营能力的考验。三是金融服务的全局与重点的关系。支持民营经济是一项系统性工程，涉及各行各业的大中小微企业。不谋全局者，不足以谋一域，商业银行既要从战略高度整体推进，又要立足自身资源和专业所长有所侧重；既要顾及全局，又要善抓重点，将信贷资源投向实体经济重点领域和薄弱环节，切忌“撒胡椒面”式的思维和做法。

　　金融支持民营经济高质量发展要坚持“四种思维”

　　一是战略思维。从长期发展战略来看，应正视民营企业的市场价值和发展前景，始终将民营企业和民营企业家当做自己人，进一步提高政治站位，对各类所有制企业一视同仁、平等对待，按照市场化、法治化原则，在民营企业广阔市场中精准布局，把支持民营企业发展打造成支撑银行业务发展的关键“基石”。二是体系思维。要坚持以全局视野把握民营经济高质量发展的方向，树牢系统观念谋篇布局，以体系化思维找定位、明方向、定措施，为民营企业提供全方位、多层次服务方案。三是创新思维。惟创新者进、惟创新者强、惟创新者胜，金融创新是高质量做好民营企业金融服务的源动力。要坚持从民营企业实际需求出发，不断强化金融科技赋能，深化产品服务及风控模式创新，探索多元化的投融资合作模式，提升民营企业融资可得性。四是协同思维。要主动有为，不断深化“政会银企”四方合作长效机制，加强区域联动，健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制，丰富民营企业融资渠道，凝聚各方合力突破瓶颈，打通信息壁垒，推动要素高效配置，精准对接民营企业融资需求。

　　聚焦“五大赛道”跑出中信银行服务民企“加速度”

　　2023年8月，在党中央、国务院出台《关于促进民营经济发展壮大的意见》后，中信银行党委高度重视，立即组织专题学习并制定了《中信银行金融支持民营经济发展壮大行动方案》，提出了覆盖面广、针对性强的26条工作举措，聚焦科创、先进制造业、普惠、供应链及跨境金融“五大赛道”，推动构建“多渠道、多方式、多平台”立体式的金融服务民营经济发展新格局，全面支持民营经济高质量发展。

　　一是全力提升普惠金融服务价值。党的二十大报告提出“要全力支持中小微企业发展”。2023年9月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出“要全面贯彻新发展理念，深化金融供给侧结构性改革，推进普惠金融高质量发展，提升服务实体经济能力”。小微企业是国民经济的“毛细血管”，是民营经济最重要的组成部分，大力发展普惠金融是商业银行支持民营经济发展的重要突破口。近年来，中信银行加力提升小微企业金融服务能力，持续推动普惠金融高质量发展，进一步“下沉”金融服务，将打造“价值普惠”上升为全行战略，持续完善“中信易贷”普惠金融标准化产品体系，有效支持小微企业随借随还、中长期、无还本续贷等各类需求，进一步降低民营企业贷款对抵质押物的“依赖”，持续提升首贷、信用贷占比，民营企业获得感不断提升。特别是疫情期间，坚持惠企利民，确保优惠政策切实触达小微企业，用实际行动打通金融服务“最后一公里”。2023年上半年末，中信银行普惠小微贷款较年初增长15%，超过对公贷款总体增速。2020年以来，中信银行在小微企业金融服务监管评价中连续3年居股份制银行第2名。

　　二是积极打造科创金融发展模式。习近平总书记强调“创新是引领发展的第一动力”，科技创新是我国发展的新引擎，抓住了科技创新就抓住了牵动我国发展全局的“牛鼻子”。当前，民营企业贡献了全社会70%的技术创新成果，涵盖了80%的国家专精特新“小巨人”和90%的高新技术企业，民营企业已经从过去依靠生产要素投入转向依靠创新驱动发展，成为经济发展与科技创新的生力军，发展科创金融是支持民营经济发展的重要方向。近年来，中信银行积极探索针对科创企业的金融服务模式，成立科创金融中心，制定科创金融发展规划，形成面向科技型企业的专门组织架构、专业风控模式、专项配套资源和专属金融方案。同时，中信银行发挥中信金控旗下金融全牌照的独有优势，推出“信·纵横”计划，打造了以“商行+投行+私行”为核心的具有中信银行特色的科创企业综合金融服务体系，为科创企业提供全周期、全场景、全生态的产品及服务。目前，专精特新“小巨人”企业合作覆盖度超过50%，科创金融业务持续拓面提质。

　　三是不断强化先进制造业信贷支持。党的二十大报告明确提出要“加快建设制造强国”。先进制造业作为制造业中的关键，是立国之本，是经济发展、科技进步、民族强盛、国家安全的保障。当前，制造业领域民营企业数量已超90%，可以说，民营制造业企业是实实在在的主力军和突击队，民营制造业企业的发展方式与发展质量决定了我国制造强国战略实施的进度，金融要把助力先进制造业发展作为支持民营经济的重要抓手。近年来，中信银行积极推动制造业贷款投放，尤其是2022年下半年国家发展改革委启动扩大制造业中长期贷款投放工作以后，迅速成立工作专班，优先配置信贷资源，开通项目审批绿色通道，对重大项目开展前中后台平行作业，并加大制造业贷款补贴力度。同时，针对新能源、新材料、半导体、人工智能等先进制造领域的细分领域，持续提升行研投研能力，配套制定专业营销指引和差异化的审查审批标准，有效引导营销端和审批端形成合力，推动快批快投放。截至2023年上半年，中信银行制造业对公贷款中民营企业占比60%，较年初增加4个百分点。

　　四是持续做优供应链金融服务。近年来，国家高度重视供应链金融发展，频繁出台供应链金融扶持政策、指导文件，力求打造供应链创新发展新生态。供应链金融作为金融和实体经济的重要枢纽，连接着产业链上下游数以千万计的中小微民营企业，是真正立足产业、服务产业的金融活动，发展供应链金融是支持民营经济发展的重要渠道。近年来，中信银行落实国家支持稳增长的各项政策措施，积极构建供应链生态体系，为企业提供全方位“数智化”综合金融服务，依托供应链金融专业优势，结合工信部、人民银行、金融监管总局、证监会、财政部联合开展的“一链一策一批”中小微企业融资促进活动，持续加大汽车、家电等消费行业，以及消费品上下游企业融资支持。

　　五是加快构筑跨境金融新格局。共建“一带一路”是习近平总书记提出的一项重大国际合作倡议，是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分。随着“一带一路”建设深入推进，越来越多的境内民营企业“走出去”，运用国际资源发展壮大，发展跨境金融是支持民营经济发展的重要路径。中信银行紧跟国家发展战略，积极服务“双循环”发展格局，切实支持民营经济发展。2023年初，中信银行与全国工商联联合制定工作方案，围绕民营企业跨境场景及金融服务需求，开展跨境投融资、贸易金融、工程承包、海外上市等业务，提供本外币、离在岸“一站式”综合解决方案，并充分利用海关、外管、信保等数字化平台大数据，创新跨境融资产品，助力中小外贸民营企业提升国际竞争力。

　　未来，中信银行将持续深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想，认真贯彻中央金融工作会议精神，坚定不移走中国特色金融发展之路，紧紧围绕主题教育活动，强化使命担当，为民营经济高质量发展持续贡献“中信智慧”和“中信方案”。

　　(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)