文/意见领袖专栏作家 李利明
最近我到两家头部证券公司做了三次声誉风险管理培训，很受好评。通过对金融业声誉风险管理前沿研究成果的学习，通过对证券公司各类声誉事件及各家证券公司应对处置的分析研究，通过与证券公司声誉风险负责人及资管条线人员的深入交流，我更深刻感受到：包括银行、保险、证券、信托在内的整个金融业的声誉风险管理有大量共通之处，可以做到“一通百通”。
1、金融业的英文是“Banking”，既包括银行也包括投行，在国际上，金融业声誉风险管理具有统一分析框架——金融业面对的声誉风险是相似的，使用的声誉风险管理方法和工具是一样的，对声誉风险的评价指标是相同的。如经典著作《Managing Reputation in The Banking Industry》的声誉风险案例研究，既有英国巴克莱和意大利裕信这样的国际大银行，也有高盛和雷曼兄弟这类国际大投行，且使用的分析方法相同，评价这些机构的声誉状况都使用三项指标——在资本市场的声誉资本价值、面向客户的声誉资本变化、在银行间市场的声誉资本变化。
2、银行、保险公司、证券公司和信托公司都是经营风险和管理风险的机构，它们经营管理中的各类风险与声誉风险之间都存在着因果关系或者交互关系，都需要通过原生风险的有效处置化解与声誉风险的应对处置相结合来实现有效管理；它们声誉风险管理的核心都是增进各利益相关方的认同，这些利益相关方基本上是一致的，都包括党政机关、监管机构、投资者、客户、员工、合作方、独立第三方等。
3、在当下，银行、保险公司、证券公司和信托公司都处于移动互联时代的大背景下，都面临着各类自媒体不断涌现的新媒体环境和个人自媒体空前活跃的新舆论环境，它们的任何一件“小事”都可能冲上微博热搜或者成为头条热榜话题，或者在抖音上获得几百万乃至更多的点击量，都面临着传统媒体公关不能适应的声誉风险管理新挑战。
4、在当前的经济运行状况、信息传播趋势和舆论环境下，银行、保险公司、证券公司和信托公司声誉风险管理的核心都可归结为三点：一是做好自身员工言行的管理，避免员工不当言行被广泛传播而引发重大声誉风险；二是主动梳理自身的各类风险事件，提前做好风险应对化解安排及制定声誉风险应对预案，降低风险事件的声誉风险冲击；三是重点做好客户/消费者/投资者保护工作，避免消保/投保事件经过网络传播而引发重大声誉风险。
5、在国家金融监管总局挂牌后，银行保险机构的消保/和证券机构的投保将实现统一监管，银行、保险公司和证券公司面向个人客户的声誉风险管理都将是声誉风险管理重点，特别是防止涉众风险引发重大声誉风险成为重大挑战，不同行业、不同机构的应对处置经验可以相互借鉴。
6、《资管新规》实施后，银行、保险公司、证券公司、信托公司的资管业务/理财业务出现了业务趋同、客户趋同的趋势，也实现了监管要求一致。它们正在面对同样的个人客户，都在销售不同风险等级的类似金融产品，将面临着更趋一致的声誉风险环境和挑战。
7、在国内，与证券和基金业相比，银行保险机构声誉风险管理制度建设起步早（2009年银监会发布《商业银行声誉风险管理指引》，2014年保监会《保险公司声誉风险管理指引》），监管重视程度高（监管机构发布《声誉风险管理指引》/《声誉风险管理办法》），监管力度大（2021年银保监会发布的《银行保险机构声誉风险管理办法》（试行）是监管正式文件，而2021年中国证券业协会发布的《证券公司声誉风险管理指引》和2022年中国基金业协会发布的《基金管理公司声誉风险管理指引》是行业自律要求），银行和保险公司的声誉风险管理工作及监管工作走在了证券公司和基金公司前面，银行和保险公司在声誉风险管理方面的经验教训可供证券公司借鉴。
(本文作者介绍：北京道誉声誉管理服务有限公司执行董事，原民生银行办公室新闻宣传处处长。)
责任编辑：张文
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