文/新浪财经意见领袖专栏作家 董峥
昨天看到一则新闻：有部分银行信用卡推广人员，在街道组织的疫苗接种点摆摊，打出“打疫苗送福利”的旗号推广信用卡，同时场地上有“打疫苗送1000元”的宣传牌，包括有购物卡、话费卡、粮油礼品等不同价值的组合。在媒体采访中，有摆摊发卡的员工宣传说是与街道合作，而街道工作人员对这一说法则是完全否定的。
的确，在一些城市，街道组织打疫苗都会有一些礼品馈赠，但是从实际情况看，大多数是一些食用油、洗衣液、牛奶、饮料等日常用品，有的还会提供一些现金补助。
但是从这个新闻中看到的，则是一些信用卡推广人员浑水摸鱼，利用办卡提供礼品与打疫苗的礼品叠加的方式，将信用卡推广和打疫苗故意混淆，以达到一些用户在不明真相的情况下办了信用卡。从新闻中提到，有的银行提供金额不等的购物卡，而粮油制品等则应该是街道正常馈赠的接种礼物。即便是不接种疫苗，按照要求办卡也能获得相应的办卡礼品。
推广难是现在信用卡业务中不争的事实，接触到很多业务员都感叹信用卡越来越难发，办公楼陌拜进不去，超市摆摊如果提供一些办卡礼品，还能有人问津，如果没有礼品诱惑的话，恐怕连问的人都没有。笔者也在早期文章中，针对市场办卡现象的变化提到了“以前办卡送礼品，如今看礼品办卡”的提法，很多用户办信用卡则完全是根据礼物的份上。
借助一些场景，利用活动合作搞信用卡的场景营销本身无可厚非，但是作为信用卡的推广工作，却又要靠“混淆概念”的雕虫小技方式诱使办卡的话，就与“信用”二字背道而驰了。当年借鉴台湾发卡经验策划出摆摊发卡模式之初，是为了通过这样的方式，扩大客户的接触面，便于深入客户的办公区展开进一步营销。
但是，近几年随着信用卡市场竞争白热化，持卡数量在很多大中型城市中已经日趋饱和，信用卡的推广工作的确遇到了发展的瓶颈，发卡银行不得不通过加大办卡奖励的方式，以达到发卡的目的。这样做的结果，实际上也留下了很大问题，就是推广人员越来越倾向于只会攀比办卡送礼的价值贵贱，而不会再用心钻研信用卡推广技能的提升，总是会抱怨所推广银行的礼品价值不如其它竞品，是导致自身业绩无法提高的原因，一方面业务心态产生不平衡，同时也造成推广人员频繁跳槽现象极为普遍。
市场饱和、监管政策等一系列因素，都让发卡难成为目前信用卡市场所面临的一个现实问题。然而通过“砸礼品”获客的方式，也很难真正黏住用户，并为发卡银行带来实实在在的价值。殊不知，有多少用户通过礼品办卡后将信用卡弃置一旁，让发卡银行得不偿失，但是为了完成业绩又不得不以此方式而为之。
客观地说，今天信用卡“发卡难”，已经不能单纯地将问题推给营销推广人员。今天的信用卡早已经是“买方市场”，而市场的饱和，早就让北上广深，甚至一些一线、二线城市的增长空间变得非常狭窄。因此通过“砸钱”获客的模式也只能是“打一针兴奋剂”的效果，改变不了目前信用卡业务所面临的现状。
信用卡市场需要深刻变革，如何让信用卡满足当今要求越来越高的用户需求，是攸关企业生存和发展的核心之所在。这就需要发卡银行必须改变“产品、市场、营销”相互脱节的问题，建立起“产品-市场-营销”新型的产品理念，将是决定未来市场竞争力的主要因素，才有可能在市场中立于不败之地。
这种利用接种点进行场景化的信用卡营销推广，本身并没有太大问题，而问题的关键在于不要靠“噱头”误导甚至是诱导用户办卡，这完全有悖于“信用”理念。同时，发卡银行也应该清醒地意识到，今天信用卡市场的问题已经不仅仅是销售端的问题，而在于产品，更在于对信用卡业务的重新认识，以及与时俱进的意识与观念上的转变。
(本文作者介绍：信用卡行业研究人士，多年从事独立的信用卡与支付产业研究)
责任编辑：潘翘楚
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