文/新浪财经意见领袖（微信公众号kopleader）专栏作家 桂泽发
每一个金融投资人和财富管理者，一定要善于运用统筹思想，科学规划、系统绘制财富管理路线图。
近年来，习近平同志在多个场合谈到了关于统筹的战略思想。他指出，在中国当领导人，必须在把情况搞清楚的基础上，统筹兼顾、综合平衡，突出重点、带动全局，有的时候要抓大放小、以大兼小，有的时候又要以小带大、小中见大，形象地说，就是要十个指头弹钢琴……
我们每一个金融投资人和财富管理者，一定要善于运用统筹思想，科学规划、系统绘制财富管理路线图，着重把握好以下10个问题：
其一，要坚持以“科学财富观”为财富管理的一个根本点。要努力培养“人财合一、以人为本”、“德财兼备、以德为先”为核心理念的科学财富观。要着力转变财富认知，重视知识的力量，让知识的获得和转化成为财富创增的锐利武器。要着力更新致富思路，加强对无形资产的积累。要培养实干精神、实业精神，让尊重劳动和尊重知识成为全社会的重要准则。要树立良好的财富心态，承担应有的财富责任。
其二，要抓牢攻守两线。财富管理过程中“攻”与“守”是辩证统一的一对矛盾。成熟的财富管理者在实际操作中，常常是“攻”中有“守”，“守”中“攻”；“攻”时念“守”，“守”时备“攻”；以“攻”为“守”，以“守”助“攻”。攻守相依、攻守转化才是行之有效的财管哲学。
其三，要平衡财管三期。三期之间有着相互联结、彼此传承的关系。积累期基础打牢，巩固期再接再厉，那么消耗期也就能从容不迫；反之，只会层层施压，让老年消耗期不堪重负，疲惫困窘。
其四，要统筹四大需求。财富管理需求有一个层层递进的过程，从财富创造到财富保护、财富利用，再到财富传承。人生需求与财富需求基本同步，且相互影响、相互渗透，要统筹好、处理好、协调好。
其五，要端正财富五观。兼顾宏观、中观和微观，实现宏观审势、中观评鉴、微观定位“三位一体”。兼顾近观与远观，立足当前，着眼长远。兼顾客观与主观，遵守客观规律，尊重个人主观因素，寻找有效交集。兼顾悲观与乐观预期，寻找适度平衡，避免在两个极点间疲于奔命。兼顾财富观、价值观、人生观，朝“三观合一”方向迈进。
其六，要细化六大策略。在财富规划和实施过程中，尽量做到简便易行、顺势适度、分合相宜、攻守有道、扬长避短、兼收并蓄。
其七，要遴选七类模式。一般而言，个人财富管理有七类模式，分别是：以存贷汇为主的“简配型”服务；以理财产品买卖为特色的“经纪型”服务；以专业咨询为特色的“顾问型”服务；以直面市场进行操作为特色的“交易型”服务；以个性化、订制式为卖点的“委代型”服务；以资本运作为特色的“投行类”服务；包括家族信托、家族基金、家族办公室在内的各类“家族型”服务；综合服务。投资者要依据自身实际，选择相应的银行财管服务模式。
其八，要处理八个组合。包括财务支出组合、资产配置组合、产品组合、策略组合、投资行业组合、投资区域组合、投资渠道组合、投资市场组合等，以确保收益获取与风险分散两不误。
其九，要防控九类风险。风险无处不在，财管过程就是风控过程。有业务不熟、违规违法引发的操作风险；有人为故意、内外勾结等引发的道德风险；有网络瘫痪、系统遇袭等导致的系统风险；有市场要素变化引发的市场风险；有投资标的方或相关方违约失信引致的信用风险；有合同契约签订运管中存在问题带来的法律风险；有杠杆投资、多元化运作不当致使流动性紧张引发的流动性风险；有投资者个体因素或投资行业的自然脆弱属性引发的自然风险；以及政治/政策环境突变带来的政治/政策性风险。这些风险如果控制不当，都有可能引发投资者个人声誉风险。财管风控是一个系统工程，投资者一定要加强学习，掌握相关专业知识，借助专业机构和专业人员的力量，在风险识别、预防、处置等环节多动脑筋，尽力将各类风险控制在有限范围内，将风险损失降到最低。
其十，统筹十对关系。统筹好集与散，做到集散结合；统筹好新与旧，做到喜新怀旧；统筹好虚与实，做到虚实相长；统筹好危与机，做到危中寻机；统筹好大与小，做到大小兼顾；统筹好远与近，做到远近同谋；统筹好简与繁，做到以简驭繁；统筹好里与外，做到里外相通；统筹好取与舍，做到取舍有度；统筹好攻与守，做到攻守相成。财富管理是一个充满矛盾、充满挑战的规划决策和投资操作过程，需要知识、经验和胆识，更需要智慧和定力，统筹好上述十对关系是投资人确保财富管理协调推进、事半功倍的重要法宝。
(本文作者介绍：经济学博士)
责任编辑：张彦如
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