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王国刚评招行发债事件:不能简单地拿8%说事

http://finance.sina.com.cn 2003年10月16日 15:03 新浪财经

  新浪财经讯围绕招商银行发行100亿可转债的用于提高资本充足率以满足香港金管局10%和国内监管部门8%的要求产生了激烈的辩论。中国社会科学院金融研究中心副主任王国刚从专业角度剖析了8%的真正含义:

  新巴塞尔协议规定,如果你的贷款客户是3A级的,与这些贷款相对应的资本充足率只要1.6%;如果你的贷款客户是3B级的,与这些贷款客户相对应的资本充足率必须在12%到27%
;如果你的贷款客户在一个B级到3C级以下,你的资本充足率必须在36%-47%。

  所以,不是简单地算8%,而是要用客户全部贷款的量,分别计算你的资本充足率,绝对不是一刀切的。巴塞尔新协议的精神是资产质量优良的企业,以较低的资本充足率迅速地展开市场,这个是它的核心。而对于贷款质量较差的金融机构,随着贷款质量变差,他就不能再吸收存款了,不能再有新的负债服务,而要尽快地补充资本充足率了。

  在新巴塞尔协议中,对于最低资本要求的计算是这样规定的:最低资本要求包括三个基本要素:监管资本的定义、风险加权资产和资本对风险加权资产的最低比率。在计算资本比率时,市场风险和操作风险的资本要求乘以12.5(即最低资本比率8%的倒数),再加上针对信用风险的风险加权资产,就得到分母,即总的风险加权资产。分子是监管资本,两者相除得到资本比率的数值。






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