陈莹莹

　　能用钱解决的问题，都不算大问题？

　　8月15日，渣打集团(2888.HK)股价从165.8港元升至171.7港元，升幅为3.56%。升幅不大，但至少结束了近一周以来的低迷。

　　8月15日凌晨，纽约州金融服务局发布公告，称已与渣打达成协议，渣打同意支付3.4亿美元罚款，并同意有关进一步加强对洗钱监控的安排，以了结该局对渣打“替伊朗客户洗钱”的指控。

　　这场持续了一周多的争执，终于阶段性地达到终点。

　　渣打银行(微博)(香港)公共事务部关懿婷告诉本报记者，目前，渣打已解除了美国银行牌照及美元结算牌照被即时吊销的威胁。公司认为和解的决定是符合股东、客户及员工的最佳利益。

　　“在自发进行独立检讨时，所发现的不合法规交易是我们的错误，为此我们表示歉意。”关懿婷表示。

　　和解条款

　　8月7日凌晨，纽约州金融服务局指控渣打与多家伊朗国有银行、公司以及其他未确定身份的实体勾结，隐瞒金额至少2500亿美元的约6万笔非法交易。

　　8月7日，渣打于港交所发布公告，称集团“强烈否定”金融局所发出指令内列出的立场或实情的描述，并表示涉及伊朗的交易中符合规定的达99.9%以上，未符合规定的交易总量低于1400万美元。

　　然而，有趣的是，8月15日，纽约州金融局局长Benjamin M. Lawsky发布的声明则透露，双方已同意，“受争议行为涉及最少2500亿美元的交易”。

　　对此，关懿婷表示，2500亿美元这个数目包括于2001年至2007年间，透过渣打纽约分行进行的所有与伊朗有关交易。“‘受争议’是指纽约金融局认为这些交易违反法规，而集团则认为这些交易当中大部份均符合法规。”

　　除了3.4亿美元的罚款，和解条款还包括：首先，渣打需设立一个直接向金融局汇报的监控者，以评估纽约州分行对洗黑钱风险的监控情况并执行适当的修正措施，为期至少两年；其次，金融局也将向渣打派驻审查官员，并且，渣打总部需在纽约州分行永久委派人员负责监督和审计其任何境外洗黑钱活动的尽职调查和监察。

　　以此为条件，纽约州金融局原定于8月15日举行的对渣打的听证会将予押后。

　　“从银行的角度而言，赶紧脱离被吊牌的危险才是最重要的。”一位银行业分析师告诉记者，相比纠结于2500亿美元或是1400万美元的问题，美国

　　银行牌照及美元结算牌照若被吊销，对渣打而言，将是灾难性后果。

　　彭博社消息称，有分析师预计，若渣打失去纽约的银行牌照，可能会造成其盈利下降40%。

　　外媒消息显示，从上周末起，渣打银行首席执行官冼博德(Peter Sands)已停止在公开场合为渣打辩护。相反，他的律师开始与纽约州金融局方面谈判。随后，冼博德亦飞往纽约斡旋。渣打曾主动提出罚款500万美元，但被纽约州金融局拒绝，该局认为至少要罚5亿美元。

　　罚款最终“定价”在3.4亿美元。

　　监管共识尚未达成

　　事实上，对于渣打洗钱风波，市场观点普遍认为，“这只是刚刚开始”。

　　彭博社引述两名消息人士消息称，除了纽约金融局以外，包括美联储、美国财政部、美国司法部和曼哈顿地区检察官在内的监管机构均拒绝了渣打银行有关达成一项全球性和解协议的尝试。

　　对此，渣打在和解公告中称，将继续积极参与跟其他相关美国部门的洽谈。倘达成任何解决方案，会于适当时候公布。

　　辉立证券银行业分析师李嘉廉告诉记者，无论从事情严重性，还是承认错误的态度来看，渣打面临的问题都可能比汇丰洗黑钱案要严重。日前，汇丰已对洗黑钱拨备7亿美元，以应对美国监管部门罚款。

　　目前，除了伊朗，纽约州金融局称，还发现渣打在与其他一些国家的业务中，亦存在和“伊朗洗黑钱”类似的问题。这些国家包括利比亚、苏丹、和缅甸。

　　李嘉廉介绍，目前，中东、南亚和非洲占渣打个人银行和企业银行经营溢利的17.7%。监管部门对渣打业务的收紧，将直接影响到占盈利较大部分的企业银行业绩。而这一情况，可能会在四季度业绩中体现。。