银行有偿服务：收费大势所趋 最终使客户受益

　　交通银行一场因收取5元钱的“现金清点费”所起的官司，引起多家本地媒体的强烈关注和社会各界的热烈反响。本报《谈话空间》6月30日、7月1日和7月3日相继推出三期银行有偿服务的专题讨论，吸引众多市民踊跃参与；深圳电视台《百姓故事》专栏7月20日亦推出大型谈话节目———《从五元钱官司说起》，嘉宾与观众面对面交流、释疑甚至争论，将讨论推向高潮。

　　讨论的焦点主要集中在三个方面：一是银行服务该不该收费，二是服务收费对大家有什么好处，三是如何保证服务收费的公开公正。关于银行服务该不该收费的争论尤为激烈。

　　讨论激烈而充分

　　反对银行服务收费的观点认为，银行是为人民服务的，客户的资金存在银行，每天来来往往，服务收费增加了大家的负担；中国现在还是发展中国家，发达国家银行服务收费的做法不适合中国国情；银行有利息收入，服务收费是暴利。

　　赞成的理由则是，银行免费服务是计划经济时的观念，认为免费服务就是为人民服务，是对银行本质的曲解，银行在市场经济条件下是经营货币的特殊企业，是企业就要追求利润，国有银行的国有资产要增殖，股份制商业银行的股东要回报，银行服务再也不能提供“免费午餐”；银行服务也是商品，也要尊重等价交换原则，银行为提供服务投入了大量的人力和物力，付出相应的成本，只有通过收取一定的服务费用，才能得到劳动补偿、实物补偿和价值实现，服务的过程才能继续下去。

　　服务收费最终使客户受益

　　目前，就深圳地区而言，银行和非银行金融机构众多，既有中资银行，又有外资银行，既有直接融资，又有间接融资，竞争激烈，谁也垄断不了市场，银行服务收费不是暴利，是新的利润增长点；银行服务收费符合国际惯例，目前中资银行中间业务收入占比很低，国外银行中间业务收入占比平均超过30%，过低的银行服务收费大大降低了中资银行的竞争能力，等等。

　　而对众多市民来说，银行服务收费后自己能从哪些地方受益是他们最关心的问题？

　　业内人士认为，银行服务收费为银行推出差别化和个性化服务提供了可能。一是银行通过推出由低端到高端的阶梯服务，可以满足客户多样化的需求，客户根据自己的实际需要和支付能力，选择合适的服务产品，正如客户根据自身消费能力既可以选择三星级酒店，也可以选择五星级酒店一样，从而形成银行分等、服务分成、客户分流，以及银行客户各取所需、门当户对的局面，这是社会资源的合理利用；二是银行客户可以像股民一样，用“脚”投票，对银行服务不满意，或者银行不能提供自己需要的服务，可以选择离开，不用忍受“不收费、排长队”的低效服务；三是促进银行服务质量的竞争，推动银行体制改革，增加竞争力，为提高服务质量和服务效率提供了保证；最后银行收入增加了，银行可以按照国际标准提取充分的坏呆账准备，提高抗风险的能力，从而确保老百姓存款的安全。

　　在讨论中，还有一些市民担心银行服务收费缺乏透明和公正，服务价格超过市民的承受能力。

　　收费透明度有保证

　　专家告诉大家不用担心，6月26日国家公布了《商业银行服务价格管理暂行办法》(以下简称《办法》)，将于2003年10月1日开始实施，《办法》将银行服务价格分为政府指导价和市场调节价两类，要求商业银行在指定和调整服务价格时应充分考虑企业和个人的承受能力，这符合目前中国市场发展初期的国情，避免盲目和无序竞争，同时维护了客户的合法权益。《办法》还规定商业银行对服务项目要实行明码标价，在各营业网点公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准，便于社会公开监督，保证了银行服务收费的透明度。

　　这是一场成功而有益的大讨论。通过这场讨论，广大市民对银行有偿服务由最初的不理解甚至反对，到逐步理解、认同和接受。

　　树立市场观念是关键

　　专家认为，问题的关键是要树立市场观念。有了市场观念，才会认识到银行也是企业，是企业就要讲究成本和效益，就要追求利润，银行服务既然付出了成本，就要通过收费收回成本，否则，银行难以生存和发展；才会明白银行服务是商品，也有价格，顾客要得到这种商品，就要支付相应的价格，“等价交换，天经地义”。

　　有了市场观念，才会认识到银行资金安全对存款人最重要。市场是有风险的，银行经营的是信用，是货币，是来自存款人的资金，因而银行面临的是更高的市场风险。目前银行存贷利差越来越小，竞争压力越来越大，开辟新的利润来源成为商业银行必然的选择。银行服务收费是国际银行业通行的做法，可以满足居民日益增加的多样化的服务需求，能够增加银行收入，提高竞争能力和抗风险能力。银行的竞争力提高了，抗风险能力增强了，存款人的资金才更安全。

　　有了市场观念，中央银行才能通过价格杠杆引导银行、企业和个人的投资和消费行为，实现社会资源的合理配置，最大限度地提高经济效益和社会效益。随着金融改革的逐步深化，中央银行将大力推动利率市场化和服务价格市场化，鼓励商业银行开拓中间业务、开展金融工具创新，包括支付结算创新、外汇业务创新、金融市场创新等，促使商业银行中间业务总体水平上一个新台阶。

　　有了传统观念的转变和市场观念的确立，银行服务收费将成为建立现代银行与客户新型关系的平台，也将成为中资银行与外资银行开展公平竞争的立足点，还将成为CEPA下深港金融合作的基石。