农行2017年总资产21.05万亿元 同比增长7.6%

　　农行两年处置不良贷款逾3000亿元 法人贷款需求旺盛支撑利润增长

　　本报记者 王晓 北京报道

　　3月26日晚间，农业银行（601288，SH；01288，HK）披露了2017年度业绩报告。

　　年报显示，农行2017年总资产21.05万亿元，同比增长7.6%。实现净利润1931.33亿元，同比增长4.9%。不良贷款率1.81%，较上年末下降0.56个百分点。拨备覆盖率达208.37%，较上年末提升34.97个百分点。

　　3月27日，在农行2017年度业绩发布会上，农行高管对该行的成绩单进行了详细解读。

　　存款付息率压力上升

　　年报显示，农行2017年度营业收入5370.41亿元，增长6.1%；其中，利息净收入4419.30亿元，增长11.0%，占总营收达82.3%，规模增长导致利息净收入增加372.77亿元，利率变动导致利息净收入增加65.49亿元。手续费及佣金净收入729.03亿元，同比下降19.8%，主要是因为代理财政部委托资产处置业务于2016年底到期，此外贯彻国家金融服务收费政策减免部分业务收费等。

　　年报显示，农行净利息收益率2.28%，净利差2.15%，分别较上年上升3个和5个百分点。农行解释，这是由于该行进一步巩固稳定、低成本存款优势，活期存款占比上升，加之前期付息率较高的部分定期存款到期后重定价，存款平均付息率较2016年下降13个基点至1.34%。

　　农行副行长郭宁宁在业绩发布会上介绍，在银行业存款增速放缓的背景下，2017年农行存款实现平稳增长。截至2017年末，农行存款余额16.2万亿元，增长1.16万亿元，增速7.7%。2017年该行主动优化负债结构，相对付息率较低的个z人存款、活期存款、县域存款保持较高占比，主动压降高成本负债包括保本理财等，完善内外部定价机制，主动调整FTP（内部资金转移定价）管理机制，激发基层机构和前台的主动性和积极性。

　　不过，郭宁宁也坦言，在去杠杆背景下，银行间流动性处于紧平衡状态，同业存款竞争更加激烈，存款付息率面临上涨压力。

　　2017年农行不良出现双降，年末不良余额1940.32亿元，比上年末下降368.02亿元；不良率下降0.56个百分点至1.81%。

　　对此农行行长赵欢解释，外部原因是中国经济稳中向好，监管部门也希望加快不良贷款暴露和处置；在内部，农行加大信贷结构调整力度，2016、2017年持续对产能过剩、不良率较高的高风险行业加大限额管控，两年来高风险领域贷款余额下降4000多亿元，贷款收回后投向安全领域。2017年新发生不良率为1.26%，同比明显下降。此外农行加大不良处置力度，2016、2017年处置不良贷款3000多亿元，在市场上处置力度最大。

　　前两月法人贷款需求旺盛

　　信贷资产的增长为农行利润增长提供了支撑。

　　截至2017年末，农行发放贷款和垫款总额107206.11亿元，比上年末增加10009.72亿元，增长10.3%。其中，公司类贷款61475.84亿元，增长14.5%，重点投向棚户区改造、城市基础设施建设、交通设施、战略性新兴产业等领域，2017年在“一带一路”、雄安新区建设、京津冀、长江经济带、国企混改等重大项目库贷款投放同比多投2081亿元。在煤炭、钢铁、部分高不良批发零售业、部分高不良制造业等13个涉限行业压降2120亿元。

　　个人贷款40002.73亿元，增长19.7%，其中个人住房贷款31334.74亿元，占个人贷款的78.4%，农行表示这是落实国家房地产调控政策，支持居民合理购房需求。而票据贴现大幅下降67.1%，农行表示是调整信贷结构，压缩票据融资规模，优先保障实体贷款需求。

　　去杠杆、强监管背景下，银行机构如何调整资产配置结构？赵欢在回答21世纪经济报道记者提问时表示，高杠杆是经济体系、金融体系重要的风险源之一，降杠杆对维护金融体系的安全和稳定很有必要。而强监管对治理金融乱象，维护金融秩序，促进银行依法合规经营有重要意义。预期去杠杆、强监管将会成为银行业常态。

　　具体来看，农行将在信贷资产配置、债券资产配置保持持续稳定增长，信贷领域重点支持重大国家战略、乡村振兴战略、十三五国家和地方重点项目、战略新兴产业、普惠金融、科技金融、绿色金融等领域。对产能过剩等高风险行业持续采取压降措施，服务实体产业转型升级，提升银行信贷资产组合安全性。债券投资方面，继续抓住地方政府债务置换时机，把握经济稳中向好趋势，适当增加信用债投资，继续优化政府债、金融债、非金融企业债组合，提升投资回报。而在同业和资管领域，重点是落实好新政，同业业务回归弥补短期资金缺口的方向，资管业务落实服务实体、净值化、期限配置等要求。

　　对于下一步农行的经营预期，农行副行长张克秋坦言，在强监管下资管业务规模、发展速度放缓，会带来理财业务收入出现行业性下降，成本控制上也面临刚性压力。但从预算安排上，受益于中国经济基本面向好的趋势，农行盈利的基本面稳定。以2018年前两个月的表现来看，信贷需求回归银行表内，法人贷款需求旺盛，个人贷款需求平稳，浮动利率上浮幅度环比上升。在信贷投向上，加大个人业务投入是不变的战略和节奏，在县域、小微领域加大投入是长期战略。

　　农行年报披露，该行县域贷款余额达3.57万亿元，比上年末增加3900亿元，增量创历史新高，增速12.3%，高出全行贷款增速2个百分点。县域存贷利差3.27%，高于全行2.92%水平35个BP，县域不良余额774.33亿元和不良率2.17%，创近三年新低。（编辑：马春园，邮箱：macy@21jingji.com）

责任编辑：谢海平