中行上半年利润同增12.97% 拨备覆盖率重回150%

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　　本报记者 黄斌 北京报道

　　导读

　　中行首席风险官潘岳汉在发布会上表示，中行海外贷款占整体贷款的比重，在银行同业中最高，“海外业务不良率只有0.2%，今年以来个人贷款快速增长，但不良率低于1%。”

　　8月30日，中行发布2016年中期业绩。

　　中国银行2016年上半年实现税后利润1073.08亿元，同比增长12.97%；实现股东应享税后利润930.37亿元，同比增长2.52%。为国有商业银行中唯一一家实现两位数利润增长的银行。

　　截至2016年6月末，中行资产总额、负债总额、本行股东应享权益分别达到17.60万亿元、16.18万亿元和1.35万亿元，较上年末分别增长4.67%、4.68%和3.32%。

　　资产质量方面，在化解了637.8亿元不良贷款后，中行6月末录得不良率1.47%，较上年末的1.43%上升了4BP，不良率及不良增速均低于银行业平均水平；不良贷款拨备覆盖率为155.10%，从今年一季度末的149.07%重新回到监管红线之上。今年一季度末，工行与中行拨备覆盖率均低于150%，工行为141.21%。

　　此外，中行6月末境内人民币贷款余额7.26万亿元，较年初新增4593.6亿元，增长6.76%。积极增长类、选择增长类行业贷款较年初有所上升。

　　化解不良资产637.8亿元

　　2016年，中行加大了不良资产化解力度，上半年境内机构共化解不良资产637.8亿元，同比多化解203.3亿元，增长46.78%。其中，批量转让、现金清收、核销、充足上调分别化解不良贷款218亿元、156亿元、130亿元及109亿元，均较去年同期有较大幅度的增加。

　　无论是前述利润的大幅增长，还是不良资产化解力度的加大，在一定程度上都得益于中行680亿港元出售南洋商业银行的交易，该交易于今年5月30日交割完毕。

　　不良资产的大力化解之外，中行不良率保持较低水平的原因还在于海外业务和个贷业务较低的不良率。中行首席风险官潘岳汉在发布会上表示，中行海外贷款占整体贷款的比重，在银行同业中最高，“海外业务不良率只有0.2%，今年以来个人贷款快速增长，但不良率低于1%。”

　　半年报显示，境内人民币个人贷款余额2.70万亿元，较年初新增2998.8亿元，在境内人民币贷款新增额中占比65.28%，同比提升22.08个百分点。

　　中行新任副行长刘强进一步透露，中行个人按揭贷款发展较快，目前不良率基本上稳定在约0.4%。较低不良率的主要原因有三：一是首套房贷款个人住房贷款增量的比例高，“上半年我们新发放了接近4400亿元的个人住房按揭贷款，首套房的比例达到了90%”；二是个人按揭贷款“主要分布在北上广深及其他重点城市”；三是LTV（贷款余额占押品价值）这个指标，“我们一直控制在44%左右。

　　此外，作为不良资产处置的新渠道，中行亦于今年5月成为国内不良资产证券化重启后的首尝螃蟹者，首单不良资产证券化产品入池资金12.54亿，发行3.03亿，无论优先档还是次级档，均获得市场超额认购。年底前，中行还将通过该渠道化解不良贷款。

　　“我们在前期经验的基础上，正在筹备第二期公司不良资产证券化，力争在年内尽早推出。对个人金融贷款和银行卡类不良资产证券化也已经启动。”潘岳汉在发布会上说。

　　净息差收窄22bp，

　　非息收入提高42.8%

　　中行上半年净息差水平为1.90%，较上年末的2.12%下降了22BP。

　　中行新任副行长张青松在发布会上解释称，净息差下降主要包括三大因素：一是2015年5次降息带来的滞后影响，二是国内利率市场化持续，人民币存贷款利差收窄，三是境内实施“营改增”，导致利息收入“价税分离”。

　　“境内人民币贷款的重定价期限是7个月左右，定期存款的重定价期限约14个月，这种再定价期的不匹配在今年上半年集中体现，所以境内人民币存贷款的息差上半年下降得最厉害。”张青松解释称，“上半年人民币存款浮动比是1.26，比基准水平上浮了0.26，同比上升了0.05个百分点，新发生人民币贷款浮动比1.01，基本上与基准利率持平，但同比下降了0.06个百分点，新发生贷款的平均利率同比下降129个基点。”

　　据中行测算，降息及其导致的存贷款利差收窄导致中行净息差收窄20BP，营改增则导致净息差下降6BP。但得益于中行贷款和投资占比的上升，这一因素收回4BP净息差的失地，使得中行净息差最终落在1.90%的水平。

　　硬币的另一面则是，中行上半年的非利息收入为1078亿元，较去年同期的755亿元同比增长42.75%，并使非利息收入占比从去年同期的31.60%快速提升至41.03%。

　　此外，2016年上半年，中国银行海外机构实现税前利润85.68亿美元，同比增长84.16%，占集团税前利润的43.22%。海外商业银行存贷款余额分别达到3652亿美元和3163亿美元，分别比年初新增150亿美元和205亿美元。

　　（编辑：曾芳，如有意见或建议，请联系zengfang@@21jingji.com）